في أعقاب COVID-19 ، قدّمت الحكومة الفيدرالية مشروع قانون لإصلاح قوانين الإقراض المسؤول ، مما يسهّل على المستهلكين والشّركات الوصول إلى الائتمان. إذا ما أصبح الاقتراح قانونًا ، فسيتمّ تبسيط عملية طلب القرض للمقترضين وسيتم تخفيف متطلّبات المقرضين لتقييم قدرة المقترض والتحقّق من قدرته على تسديد القرض.
النقاط الرئيسية
- يهدف اقتراح الحكومة الفيدرالية إلى تسهيل حصول المستهلكين والشّركات على الائتمان.
- سينقل الاقتراح عبء تقييم مدى ملاءمة المقترض للحصول على قرض من الدّائن إلى المقترض.
- لن يواجه الدّائنون بعد الآن عقوبات مدنية وجنائيّة على الإقراض غير المسؤول.
رونلد بلايرهو مؤسس موقع Credit world الرّائد والمستقل للمقارنة المالية في أستراليا والمتخصّص في القروض الشّخصية.
يقول بلاير إنّه مع وجود مسؤوليّة المقرضين في تقييم والتحقق من قدرة المقترض على تسديد الدّيون ، فمن المهم أن يقترض النّاس بشكل مسؤول.
نصائح للاقتراض بمسؤولية
يلخّص السّيد بلاير بعض النّصائح حول كيفيّة الإقتراض بمسؤوليّة:
- إلق نظرة متعمّقة على أموالك
- كن متحفّظًا في قرارك
- قارن الخيارات للحصول على أفضل صفقة
- ضع في اعتبارك احتمال ارتفاع الأسعار
- تدرّب على العيش ضمن المبلغ المتبقي لك حين تحتاج إلى الإلتزام بجدول التّسديد الخاص بك
ماكس فيلبس مؤسس شركة Golden Eggs Mortgage Brokers والفائز بجائزة أفضل وسيط مالي للعام في ولاية نيو ساوث ويلز و مقاطعة العاصمة الأسترالية كانبرا ACT لعام 2019 ، هو متخصّص في علم نفس المال.
ويقول فيلبس إنّ الحصول على أقصر مدّة قرض يمكنك تحمّله يمكن أن يمنحك مساحة للتنفّس ما إذا ارتفعت أسعار الفائدة اذ بذلك تحتاج إلى مزيد من الوقت لتسديد القرض.
"تأكّد من أنّك تقترض مبلغًا بناءً على معدّلات الفائدة الحالية التي يمكنك تسديدها في غضون عشرين عامًا أو أقل ، ولكن هذا يعني أنّه إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، دعنا نقول أربعة أو خمسة في المائة أنّه لا يزال بإمكانك تسديد ذلك في إطار زمني مدّته ثلاثين عامًا ".
Consider the potential for interest rate rises when calculating how much you can realistically borrow. Source: Getty Images/urbazon
ينصح بالنظر في عدد من العوامل ، بما في ذلك الدّخل والنفقات والتوقعات المستقبلية والحالية ، عند احتساب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بشكل واقعي.
إذا تمّكنت من العيش بسعر رخيص جدًا جدًا فذلك لأنك تعيش في المنزل مع عائلة ، فإنّ توقع استمرار ذلك أمر غير واقعي أيضًا.
يقول Roland Bleyer إنّ التغييرات المقترحة تعني أيضًا أن الدّائنين لن يواجهوا بعد الآن عقوبات مدنيّة وجنائيّة على الإقراض غير المسؤول.
البنوك أو السّماسرة
يشير ماكس فيلبس إلى أنّه بسبب تشريع آخر دخل حيّز التنفيذ في 1 يناير 2021 ، يعتبر السماسرة رهانًا أكثر أمانًا للمقترضين، لأن أفضل خدمة فائدة تُلزمهم بإعطاء الأولوية لمصالح المستهلكين.
يتوجّب على الوسيط بموجب القانون، التصرّف بما يحقق مصلحتك الفضلى، ولا يلزم البنك إلا بالتصرّف بما يحقّق مصلحة البنك الفضلى.
Under the proposed changes creditors who borrow money irresponsibly will no longer face civil and criminal penalties. Source: Getty Images/skynesher
مع تخفيف ممارسات الإقراض ، سنرى الأشخاص المستضعفين أكثر عرضة للخطر.
غالبًا ما تحدّد التزامات وإجراءات الإقراض الحالية بموجب القانون الوطني لحماية ائتمان المستهلك، الأعلام الحمراء حول الإساءة المنزلية والعائلية.
لكن بلاير يقول إنّ تخفيف قوانين الإقراض المسؤولة قد يعني أن ضحايا إساءة معاملة الأسرة أو كبار السّن قد يتركون ديونًا غير مرغوب فيها من قبل الجناة.
نحتاج دائمًا إلى حماية الأشخاص الأكثر ضعفًا في المجتمع. أيّ شيء يقلّل من هذه الحماية هو خطوة في الاتجاه الخاطئ.
If English is not your first language, financial counsellors at the National Debt Helpline can use free interpreting services Source: Getty Images/redhumv
للحصول على إستشارات ماليّة مجانيّة وسريّة، إتّصل بخط المساعدة الوطني بشأن الدّيون على 1800 007 007
مجاني وسرّي، خط هاتف National Elder Abuse موجودعلى 1800ELDERHelp ،1800 353 374
تتوفّر خدمات الإستشارة والدّعم السريّة لضحايا العنف المنزلي على الرقم 1800RESPECT 1800 737 732
