بينما تتنازع الأحزاب السياسية حول مسألة محو ديون الطلاب الجامعيين، تكشف الأرقام الجديدة أن سداد قرض HECS قد يؤثر بشكل كبير على قدرة الخريجين على الحصول على قرض عقاري يصل إلى 100 ألف دولار.
أظهرت دراسة أجرتها شركة Compare the Market أن خريجًا جامعيًا يتقاضى راتبًا سنويًا قدره 125 ألف دولار ويواجه دينًا متوسطًا يبلغ 26,500 دولار من HECS سيشهد انخفاضًا في قدرته على الاقتراض بحوالي 95,900 دولار.
أما الخريجون الذين يتقاضون 100 ألف دولار سنويًا، فسيواجهون انخفاضًا قدره 56,300 دولار في قدرتهم على الحصول على تمويل إذا كانوا يسددون قرض HECS. وبالنسبة لأولئك الذين يتقاضون 75 ألف دولار، فإن قدرتهم على الاقتراض ستنخفض بمقدار 26,800 دولار.
يرجع ذلك إلى أن البنوك تأخذ في اعتبارها نسبة الدين إلى الدخل عند تقييم طلبات الرهن العقاري.
"الصورة غير الضارة بدأت تتغير"
في تشرين الأول/أكتوبر، أعلنت الحكومة الفيدرالية أنها ستقوم بمحو 20% من قروض الجامعات إذا فاز حزب العمال في الانتخابات المقبلة.
وفي خطوة أكثر جرأة، كشف حزب الخضر عن خطة بقيمة 74 مليار دولار تهدف إلى إلغاء جميع ديون الطلاب، مؤكدين أن هذه القضية ستكون نقطة محورية في مفاوضات تشكيل الحكومة في حال حدوث برلمان معلق.
وقال ديفيد كوتش، المدير الاقتصادي لشركة Compare the Market، إن عدم سداد ديون الطلاب قد يترتب عليه عواقب طويلة الأجل.
وأوضح قائلاً: "تاريخيًا، كان يُنظر إلى HECS كدين يمكن سداده تدريجيًا من خلال راتبك. لا توجد فائدة على القرض، ولا يوجد موعد نهائي، وهو الدين الوحيد الذي يُشطب عند الوفاة. لكن الصورة غير الضارة بدأت تتغير في ضوء الزيادات الكبيرة في الديون بسبب الفهرسة."
ارتفعت معدلات الفهرسة إلى 7.1% في عام 2023 نتيجة للتضخم المرتفع. وتهدف الفهرسة إلى الحفاظ على القيمة الحقيقية لقروض التعليم، مما يعني أن المبلغ المستحق يزيد مع التضخم.
يتم تطبيق الفهرسة على ديون HECS في الأول من حزيران/يونيو من كل عام بعد إصدار مؤشر أسعار المستهلك لربع اذار/مارس.
وفي أيار/مايو، أعلنت الحكومة عن خطط لتغيير طريقة فهرسة ديون الجامعات. إذا تم تمرير مشروع القانون - الذي يناقش حاليًا في مجلس الشيوخ - فإن الفهرسة ستتم إما استنادًا إلى مؤشر أسعار المستهلك أو مؤشر أسعار الأجور، أيهما أقل. يشير مؤشر أسعار الأجور إلى التغيرات في الأجور مع مرور الوقت، وقد شهد زيادة بنسبة تتراوح بين 24 و30% في العقد الماضي.
مدة السداد الأطول
وأشار كوتش إلى أن الناس يستغرقون وقتًا أطول لسداد قروضهم الطلابية مقارنة بالسنوات الماضية، قائلاً: "عندما ارتفع متوسط الوقت اللازم لسداد دين الطالب من 8.2 سنوات في 2011-2012 إلى 9.5 سنوات في 2021-2022، سيستمر معظم الناس في دفع مئات أو آلاف الدولارات أكثر بسبب الفهرسة." وأكد أن قدرة الأفراد على الاقتراض تنخفض مع ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل المطلوب منهم لسداد ديون HECS.
خطط الحكومة ورفض الإصلاحات الجوهرية
من جهة أخرى، أعرب مجلس التعليم العالي المستقل في أستراليا عن اعتراضه على خطط الحكومة لمحو 5% فقط من ديون الطلاب، معتبرًا أن هذه الخطط لا تمثل إصلاحًا حقيقيًا في القطاع. في حال تمرير اقتراح حزب العمال، سيتم شطب حوالي 5,500 دولار من متوسط ديون HECS، بتكلفة تصل إلى 16 مليار دولار.
تأثير ديون HECS على الاقتراض
وفقًا لسمسار الرهن العقاري الرقمي Finspo، فإن قدرة الشخص على الاقتراض تنخفض بنحو عشرة أضعاف قيمة أقساط ديون HECS الخاصة به.
وأوضحت أن المقرضين يأخذون في اعتبارهم جميع الديون المستحقة على المتقدمين للحصول على القروض، بما في ذلك قروض HECS، قبل اتخاذ القرار بمنح القرض.
LISTEN TO
هل تعتزمون شراء منزل؟ تعرفوا على انواع الفائدة على القروض العقارية في استراليا
SBS Arabic
05/11/202411:37
وفي عام 2022، قامت هيئة التنظيم الاحترازي الأسترالية بتحديث معايير الإقراض، ما جعل من الإلزامي للبنوك النظر في ديون HECS عند تقييم طلبات القروض.
لكن بعض الأطراف تعارض هذه المعايير، حيث طلبت لجنة اتفاق الجامعات الأسترالية في مراجعتها التي أُجريت في شباط/فبراير "مراجعة ممارسات الإقراض المصرفي لضمان أن البنوك تدرك أن قروض HELP تختلف عن أنواع القروض الأخرى ولا يجب أن تؤثر سلبًا على قدرة الناس في الحصول على قروض سكنية."
