لا بدّ من الإشارة إلى أن كل ما يُقال في هذا اللقاء والمقال هو على سبيل المعلومات العامة فقط، وليس نصيحة خاصة، لأن هذه المعلومات قد لا تكون مناسبة لكم. لذلك، إذا أردتم معلومات دقيقة حول هذا الموضوع يمكنكم استشارة أهل الاختصاص.
يتجه الكثير من المواطنين إلى الاقتراض من المصارف الأسترالية لتمويل شراء حاجيتهم من السلع الضرورية والكماليات. وتتسابق المصارف فيما بينها لاجتذاب العملاء، لما يدرّه هذا النوع من الخدمات والقروض من أرباح هائلة عليها.
ومن أبرز أشكال الاقتراض المتاحة: القرض الشخصي - والبطاقة الائتمانية - . وتقدم كل منهما بعض من الإيجابيات للعميل، وتحمل في طياتها العديد من الشروط والاحكام والتكاليف الواضحة والمبطنة التي يمكن ان توقع أصحابها في مشاكل مالية ان لم تُستخدم بشكل سليم.
فما هي الإيجابيات والسلبيات وما الذي يجب أن تعرفه قبل الإقبال على الاقتراض؟
Source: AAP
يقول ضيف حلقة المال اليوم، المدون الاقتصادي الأستاذ عبدالله عبدالله، إن الجواب يكمن في الغرض من استخدامها وكيف ستتم عملية سداد الدين.
بعض الفوارق بين القروض الشخصية وبطاقات الائتمان
- بحسب الأستاذ عبدالله، القرض الشخصي محكوم بمدة زمنية معينة وأقساط شهرية ثابتة Fixed Installment في حين تعتبر بطاقات الائتمان من أشكال الائتمان المتجدد أو الدائري وهو ما يعرف باسم Revolving Credit. هذا يعني أن المبلغ المقترض لا يكون ثابتا ولا تجبر المؤسسات المالية المقرضة، العميل على دفع كامل المبلغ المستحق عليه شهريا، بل تكتفي بالحد الأدنى للدفعات.
- تعتبر بطاقات الائتمان خطا ائتمانيا مفتوحا يمكن اللجوء إليه في أي وقت طالما لم يتم تجاوز الحد الأقصى للاستدانة، وتوفر اقتراض مجاني بشرط تسديد كامل الديون عند استحقاقها.
- تتراوح أسعار فوائد القرض الشخصي حاليا في استراليا بين الـ ٨٪ والـ١٤٪ في حين يمكن ان تتخطى بعض البطاقات الائتمانية الـ٢٠٪.
- الرسوم على القرض الشخصي يمكن أن تكون رسم أولي أو رسم شهري، في حين تختلف الرسوم على بطاقات الائتمان، حيث يمكن دفع رسوم البطاقة الائتمانية عند الحصول عليها لمرة واحدة فقط، او برسم سنوي.
ويضيف الأستاذ عبدالله أن القروض الشخصية نوعين؛ قرض بفائدة ثابتة وقرض بفائدة متغيرة متعلقة بسعر الفائدة المحدد من المصرف المركزي.
Debt Source: Pixabay
من أبرز ما يجب التنبه له عند الاقدام على الاقتراض من المصارف
- دراسة أوضاعك المالية جيدا ومدى قدرتك على سداد الديون لأن هناك عواقب مالية وشخصية جمّة ان لم يتم تسديدها.
- الاكتفاء ببطاقة ائتمان واحدة كحد اقصى.
- دفع الحد الأدنى من المبالغ المستحقة شهريا على بطاقة الائتمان لا يكفي، ويمكن أن يضع صاحبه في مأزق تكدس الديون مع مرور الوقت.
- يجب الحذر من استعمال بطاقات الائتمان عند السفر لارتفاع سعر صرف العملة.
وكانت لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) قد أصدرت العام الماضي لأكثر من 21.4 مليون حساب لبطاقات الائتمان المفتوحة بين يوليو/تموز 2012 ويونيو/حزيران 2017. ووفقًا لتقرير المنظم المالي، بلغ إجمالي المبلغ المستحق على الأستراليين في يونيو 2017 قرابة 45 مليار دولار.
ASIC says the spending habits of younger consumers are being shaped by companies such as Afterpay. (AAP) Source: AAP
وفي ملخص نتائج البحث المعني بالعملاء وجدت اللجنة أن ديون بطاقات الائتمان تشكل مشكلة للكثير من العملاء، وبعضهم يستخدم بطاقات ائتمان غير مناسبة لاحتياجاتهم.
ومن ناحية أخرى، وجدت المراجعة أن عددا قليلا من مقدمي بطاقات الائتمان يتخذون خطوات استباقية لمعالجة مشكلة الديون المستمرة وقلة سداد الدفعات المستحقة أو استخدام منتجات غير ملائمة لهم.
وقال بيتر كيل نائب رئيس ASIC في " إن نتائج التقرير تؤكد أن بطاقات الائتمان قد تتسبب في صعوبات مالية للعديد من المستهلكين الأستراليين".
