申請房屋貸款時，需要在固定利率和浮動利率之間做出選擇，而做決定時必須慎重考慮自己的處境和財務狀況。
固定利率貸款
固定利率房屋貸款是以固定利率獲取銀行借貸，在固定期限內利息不會受澳洲央行(RBA)調整而改變。
大多數銀行提供一至四年的固定期限，期間即使央行加息或減息，你的房貸利率也會維持不變。
抵押貸款經紀拉多克（Peter Ruddock）表示：「你可以預計到未來三年的利息，貸款不會受央行的任何調整而影響。」
When taking out a home loan, most lenders would ask you to choose between a fixed-term and a variable loan. Source: Getty Images/ Ariel Skelley
「銀行希望你攤長30年供款，是因為可以賺取很多利息。」
好處是固定利率貸款可以令你免受短期加息影響，但如果恰巧遇到減息，便會令你陷入困境。
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浮動利率貸款
浮動利率房屋貸款提供更高靈活性，除了可以提高額外還款金額，如有需要，更加提取貸款賬戶中的剩餘資金。
「如果你還多些款項，便可以提早繳清供款。如果需要資金周轉，便可以在賬戶中提款，猶如一個儲蓄賬戶。」
然而利率可隨時上下波動。即使銀行減息，你亦可以選擇繼續繳交較高的利息，變相令還款期縮短。 但另一方面，如果利息上升，你便需要增加還款額。
If you are borrowing more than 80 per cent of the value of the house, your lender will ask you to get a lenders mortgage insurnace. Source: Getty Images/OsakaWayne Studios
對沖賬戶
浮動利率貸款通常帶有對沖功能，是一個供存放資金的單獨銀行賬戶，如有需要時可以拿錢出來。
但是對沖賬戶的好處，是餘額抵消浮動貸款的利息。
墨爾本大學金融學名譽教授戴維斯（Kevin Davis）表示：「這些按揭貸款的對沖賬戶或提款賬戶可提供積累盈餘資金的便利，減低你按揭所需支付本金所產生的利息。
不少貸方會建議將房屋貸款一分為二，對有選擇困難的人而言尤其有幫助。你可以選擇最適合分配比例，五五、六四比例或其他合適的數字。
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額外費用
雖然維持貸款利率不變，可看起來好像很吸引，但如果需要轉浮動利率或毀約，可能需要負擔昂貴的額外費用 (break cost)，視乎當時的利息而定，有機會高出或低於原定的利率。
拉多克表示：「如果合約規定兩年維持3%利率不變，但你希望退出固定利率貸款，而銀行只可以2%利將貸款借出，他們便會虧蝕本金的百分之一。」
「因此貸方會向你收取額外費用，作為退出固定利率的罰款，金額則是你剩餘期限的 1%。」
「目前，我們的利息是有史以來最低的。因此如果你現在鎖定，未來最大可能的利率變動是向上加息。」
另一方面，如果加息後想退出固定利率，銀行無需擔心難以將錢借出他人，因為該筆款項以較低的利率鎖定。
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貸款人按揭保險
貸款人按揭保險（Lenders Mortgage Insurance ）保彈障貸方免受違約者的影響。
如果借貸超過八成，大多數貸方會要求借款人購買按揭貸款保險。
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