【正努力清卡數？】專家教路點樣減低成本盡快還信用卡債務

最新研究顯示，自 10 月以來，已有超過 100 萬澳洲人拖欠信用卡還款。

現時約1,340 萬張信用卡在澳洲流通，其全國債務應計利息淨額為 182 億元。 Source: Getty / Matt Cardy

最新研究表明，由於通脹，三餐不繼和生活開支的壓力，數百萬澳洲人無法清卡數，償還信用卡債務。

超過一半的澳洲人僅達至收支平衡，根據墨爾本大學（University of Melbourne）的研究，超過 60% 面臨財務壓力的人表示，其未能有足夠食物的程度高於那些經濟狀況良好的人。

根據財經比較網站 Finder 2024 年信用卡報告（2024 Credit Card Report），八份一的信用卡持有人在過去三個月內未能還款，其中13% 的信用卡持有人在30 天或更長時間內拖欠卡數。

自 10 月以來，已有 175 萬澳洲人拖欠信用卡還款。

研究發現，8%的人拖欠30天還款，4%的人拖欠60天還款，2%的人拖欠60天以上的信用卡還款。

現時約 1,340 萬張信用卡在全澳洲流通，其全國累計債務利息淨額為 182 億元。

Finder早前 11 月的報告發現，15% 的澳洲人在過去 12 個月內使用過信用卡，並且至少 6% 的人依靠信用卡支付日常開支。

對於那些在信用卡債務和還款方面苦苦掙扎的人，可以遵循以下一些簡單的步驟來幫助管理財務。

雪梨大學（University of Sydney ）商學院金融學教授索普（Susan Thorp）表示，這聽起來似乎是顯而易見的事情，但很多人只是忘記了信用卡的最低還款額。

她說，紓緩這種情況的簡單方法是透過網上銀行設定自動還款。

一些銀行還提供簡訊提醒，這可能是確保你掌握最新情況所需的溫馨提示。

雪梨大學金融學副教授格蘭特 (Andrew Grant) 表示，如果你面臨財務困難，那麼積極主動地與貸款方交談最符合您的利益。

他向 SBS 新聞說：「打電話給你的貸款機構……他們可能會幫你安排還款計劃，這可以幫助你處理信用卡還款。」

「你能做到最差的事就是拖欠信用卡，因為這會在很長一段時間內降低你的信用評分。」

格蘭特表示，如果澳洲人要「解決現況」，那麼他們需要製定一個全面的計劃來擺脫債務。

這包括不要忽視拖欠還款的警告信號。

他說：「（如果）在還清債務利息後，你的工資中剩下的錢越來越少，你正在努力維持生計，而沒有進一步舉債以維持收支平衡，這當然是一個困境。」

皇家墨爾本理工大學（RMIT University）財務規劃及稅務講師薩馬拉辛格（Ama Samarasinghe）表示，了解「你的錢花在哪裡」非常重要。

她向 SBS 新聞說：「如果你的支出超過收入，那就是時候削減開支了。這並不意味著要非常極端，而是要識別並消除不必要或未使用的服務。」

「減少這些開支，用節省下來的錢來還清未償債務。」

薩馬拉辛格表示，對於面臨信用卡債務困境的澳洲人來說，一種選擇是餘額轉移，將舊信用卡上的餘額轉移到新信用卡上，轉移餘額的利率通常為零或更低。

然而，薩馬拉辛格警告，這種低利率通常只能持續六個月到兩年，之後利率就會「大幅」上升，通常高於第一張信用卡的原始利率。

她說：「只有當持卡人有信心能夠在特定期限內繳付轉帳餘額時，才需要考慮這種選擇。」

格蘭特表示，另一種選擇是申請債務合併貸款，該貸款「通常比信用卡還款利率低，並且可能會給你更長的還款時間」。

如果你擁有多張信用卡和多筆債務，那麼重點應該是先償還利率最高的債務（而不是餘額最高的債務），然後再對其他債務進行最低還款額。

薩馬拉辛赫說：「如果你以最高利率還清信用卡，你就可以戰略性地降低債務的整體成本。」

一旦還清該卡債務，她建議將該筆資金與在其他卡的最低還款額一起，用於下一張利率最高的卡。

格蘭特說，雖然有些人在負債時可能會感到羞恥，但最壞的事情就是「忽視它」。

他說：「如果你意識到自己拖欠還款，並且計劃採取一些措施來解決這個問題，如果你是坦誠的，你通常可以從銀行或金融機構得到良好的還款安排。」

薩馬拉辛格指出，澳洲有全國債務求助專線，該中心由合格的財務顧問以及來自全國各地社區服務機構、法律中心和醫療中心的顧問組成。

她說：「他們有專業資格，可以根據不同的情況就大部份財務問題提供建議。」

全國債務求助專線（National Debt Helpline） 1800 007 007

全國債務求助專線的服務時間為工作日上午 9:30 至下午 4:30。即時聊天於平日上午 9:00 至晚上 8:00 提供服務。