تمام افرادی که در استرالیا کار می کنند، نیاز به یک حساب بانکی دارند. اما انواع متفاوت حساب های بانکی، می توانند باعث ایجاد سردرگمی برای مهاجرین جدید شوند. بنابراین پبش از انتخاب یک حساب بانکی، چه نکات مهمی را باید در نظر گرفت؟ موضوعی که در گزارش پیش رو به آن پرداخته می شود.
برای بسیاری از مهاجرین، عادت به سیستم پرداخت بدون پول نقد و پیشرفته بانکی در استرالیا، زمان بر ولی از احتیاجات آنها به حساب می آید. رابرت، فردی است که از زامبیا به استرالیا آمده است. وی می گوید که ما برای خریدهای روزانه و عادی مان، مثل غذا، بنزین، بلیط سینما و دیگر مخارج روزانه، عادت به پرداخت پول نقد داشتیم. رابرت با اشاره به اینکه از سیستم متفاوت پولی در استرالیا متعجب شده بود می گوید: من نمی دانستم که نمی توان بدون داشتن یک حساب بانکی در استرالیا، پرداختی را صورت داد. چراکه من فکر می کردم شما می توانید به صورت نقد پرداخت خود را انجام دهید.
بی میلی نسبت به سپردن سرمایه ها به موسسات مالی ما، از سوی کسانی که برای آغاز یک زندگی تازه به استرالیا می آیند، اغلب به خاطر عملکرد ضعیف بانک ها در کشورهای مبداء این گروه از افراد است.
اولیویا انگای، مدیر خدمات مشتریان از مرکز منابع مهاجر لیورپول می گوید که تجربه های منفی ناشی از تورم بالا و ناکامی های بانکی، بر نحوه مدیریت بسیاری از مهاجرین درخصوص پول هایشان تاثیر داشته است. اولیویا انگای می گوید: من حدس می زنم آنچه که ما متوجه شدیم این است که بسیاری از مردم، تمایل دارند تا در هر زمانی مقدار قابل توجهی از پول هایشان را برداشت کنند و در نتیجه ترجیح می دهند تا با صورت نقدی کار کنند.
دایان تیت، مدیر اجرایی انجمن بانکداران استرالیا می گوید که یک حساب بانکی روزانه، ابزاری مهم برای یک زندگی موفق در استرالیا است. او می گوید که از خرید کردن گرفته تا سر و سامان دادن به محل اقامت، بدون دسترسی سریع و قابل اعتماد به پول، کار زیادی صورت نمی گیرد. خانم دایان تیت می گوید: بسیاری از مکان هایی که شما در آن مشغول به فعالیت هستید، از شما درخواست یک حساب بانکی می کنند تا بتوانند پول شما را به آن حساب واریز کنند. بنابراین اگر شما مشغول به کار هستید یا از سوی دولت مزایای تأمین اجتماعی دریافت می کنید، به یک حساب بانکی احتیاج دارید. حساب های بانکی، مکان های واقعاً خوبی برای نگهداری پول های شما هستند.
دایان تیت با اشاره به این که بانک های استرالیا در میان پیشرفته ترین و قابل اعتمادترین بانک های جهان قرار دارند می گوید که این بانک ها کار پس انداز و خرج کردن را آسان می کنند. مدیر اجرایی انجمن بانکداران استرالیا می گوید: ما می دانیم که در خارج از کشور مشکلاتی برای بانک ها به وجود آمده است و بسیاری از بانک ها مجبور شده اند تا از سوی دولت هایشان، برایشان وثیقه گذاشته شود و یا حتی بسیاری از بانک ها مجبور شده اند تا از حوزه تجارت خارج شوند. اما در استرالیا، بانک ها بسیار امن و مطمئن هستند و بنابراین یک حساب بانکی مکان بسیار خوبی برای نگهداری پول های شما به شمار می رود.
بانکداری در استرالیا، در تسلط یک گروه از بانک های بزرگ، معروف به "چهار بزرگ" متشکل از بانک های ای ان زد، وست پک، کامن ولث و نب می باشد. اگرچه دایان تیت ضمن اشاره به وجود گزینه های دیگر می گوید که با وجود بانک های بزرگ، بانک های کوچک تری نیز وجود دارند که به عنوان بانک های منطقه ای شناخته می شوند. همچنین بانک های دیگری نیز وجود دارند که ما به آنها بانک های دوجانبه می گوئیم. این گروه از بانک ها، سودهایشان را به کسب و کار خود و همچنین اعضای شان باز می گردانند و به نوعی شبیه اتحادیه های اعتباری فعالیت می کنند. بنابراین در استرالیا، گزینه های بسیاری از انواع موسسات بانکی وجود دارند و شما مجبور نیستید که فقط به بانک های بزرگ مراجعه کنید.
بازکردن یک حساب بانکی کار بسیاری ساده ای است اما شما احتیاج به یک کارت شناسایی معتبر دارید. خانم دایان تیت می گوید: زمانی که به بانک مراجعه می کنید، بانک می خواهد مطمئن شود که حساب بانکی بازشده، منطبق با نام شما باشد. اگر برای بازکردن حساب بانکی نیاز به کمک دارید، می توانید یکی از اعضای فامیل خود را همراتان به بانک ببرید، اما بانک مجبور است نسبت به این که حساب بانکی بازشده منطبق با نام خود شما باشد، اطمینان حاصل کند. تا مواردی مثل کلاهبرداری یا دیگر موضوعات امنیتی در سطح جهانی اتفاق نیفتد.
یک حساب بانکی می تواند به صورت آنلاین یا از طریق یک تلفن هوشمند افتتاح شود، اما به صورت حضوری نیز، یک متصدی امور بانکی می تواند به شما کمک کند. علاوه براین، تمامی فرم ها می توانند در یک موقعیت مکانی و زمانی امضاء شوند که این موضوع، روند بازکردن حساب بانکی را به یک تجربه آسان و سریع تبدیل می کند. بانک ها نیاز دارند تا شما را درباره هزینه ها و شرایطی مثل هزینه های انتقال و نگهداری ماهانه حساب بانکی، حداقل موجودی حساب و همچنین جریمه های پرداختنی مطلع کنند. برای برخی از مشتریان واجد شرایط مانند بازنشستگان، بانک ها در صورت درخواست، حساب های پایه ای بدون هزینه را پیشنهاد می کنند.
خانم دایان تیت می گوید: بانک ها همچنین حساب های بانکی بدون کارمزد را نیز برای برخی از مشتریان ارائه می کنند. بنابراین شما می توانید به بانک خود مراجعه کرده و بگویید که یک حساب بانکی پایه ای دارید، و اگر شما یک مشتری واجد شرایط مثل یک بازنشسته یا کسی که مزایای تأمین اجتماعی دریافت می کند باشید، در آن صورت برای یک حساب بانکی بدون کارمزد واجد شرایط هستید و نیازی نیست که هزینه ای پرداخت کنید. بنابراین شما باید با بانک خود صحبت کنید تا دریابید که بهترین حساب بانکی برای شما کدام است.
مدیر اجرایی انجمن بانکداران استرالیا با اشاره به حساب های پس انداز می گوید: اگر شما پس انداز زیادی دارید و می خواهید آن را در جایی بگذارید که به راحتی به آن دسترسی داشته باشید، حساب های پس اندازی وجود دارند که اندکی بیشتر بهره پرداخت می کنند. اما اگر شما مقدار زیادی پول دارید و نیازی به دسترسی سریع به پول تان ندارید، حسابی تحت عنوان سپرده مدت دار وجود دارد که برای افرادی با استراتژی های پس انداز بلند مدت بسیار خوب به شمار می رود.
برای مهاجرین جدید راه های بسیاری ساده ای وجود دارند که براساس آنها، می توانند پول ها و اطلاعات بانکی شخصی شان را امن و مطمئن نگه دارند. اولیویا انگای از مرکز منابع مهاجر لیورپول به تازه واردین توصیه می کند که چهار شماره شناسایی شخصی شان را که برای دسترسی به پول هایشان مورد نیاز است به اشتراک نگذارند. وی همچنین می گوید که اجازه دادن به فرد دیگر برای آگاهی از شماره حساب بانکی یا کد مربوط به دسترسی به بانکداری اینترنتی کار عاقلانه ای نیست.
خانم انگای می گوید: ما متوجه هستیم که افزایشی در تعداد افرادی که دارای ناتوانی های ذهنی هستند وجود دارد و نگرانی های امنیتی در مورد آنها نادیده گرفته می شوند. بنابراین من گمان می کنم، افرادی که در نقش های مراقبتی مشغول به فعالیت هستند، باید نسبت به حفاظت از اطلاعات مالی و جزئیات بانکی افرادی که از آنها مراقبت می کنند اطمینان حاصل کنند.
اولیویا انگای می گوید که برخی از تازه واردین، نسبت به خطرات بدهی کارت اعتباری و بازپرداخت های مورد نیاز ماهانه آگاهی ندارند. او از بانک ها می خواهد که به منظور فهمیدن چگونگی کارکرد سیستم بازپرداخت کارت اعتباری، شرایط را برای مهاجرین آسان تر کنند. خانم انگای می گوید: من فکر می کنم گاهی اوقات شرایط و ضوابط نامعلوم و غیرواضح است. ممکن است برخی از مردمی که کارت اعتباری دارند، نسبت به تاثیر آن بر پیشینه اعتباری شان، مثل عدم بازپرداخت به موقع بی اطلاع باشند. بنابراین واضح بودن موضوعات این چنینی مثل وام ها و حمایت از مردم، باعث خواهند شد که آنها بدهکار نشوند.
رابرت از زامبیا، حالا از قراردادهای بانکی اش راضی و خوشحال است. او که یک کار پیدا کرده است، پرداختی اش به طور منظم به حساب بانکی منتقل می شود که می تواند آن را به صورت آن لاین چک کند. او همچنین می گوید که بانک اش وی را در زمینه انتقال پول به خانواده اش در زامبیا نیز کمک می کند. رابرت با اشاره به سیستم بانکی در استرالیا می گوید که این سیستم خوب است و عالی کار می کند.
کمیسیون سرمایه گذاری و اوراق بهادار استرالیا، از طریق وبسایت www.moneysmart.gov.au/managing-your-money/banking راه های گوناگونی را برای مدیریت حساب های بانکی تان پیشنهاد می کند.
1. بانک ها و حساب های بانکی گوناگون را با یکدیگر مقایسه کنید
حساب بانکی را پیدا کنید که یا کم هزینه است و یا اصلا هیچ هزینه ای ندارد. این کار را با پرسیدن سئوال و اطلاع از مزایا و معایب انواع مختلف حساب های بانکی انجام دهید. همواره از هزینه های موجود حساب بانکی خود اطمینان حاصل کنید زیر در غیر این صورت ممکن است وقتی قبضی را دریافت می کنید، شگفت زده شوید.
2. از دستگاه خود پرداز (ATM)بانک خود استفاده کنید
به منظور کاهش هزینه های ATM ، سعی کنید تا فقط از دستگاه های خود پرداز بانک خود، پول دریافت کنید.
3. حین خرید به صورت eftpos پول نقد دریافت کنید
4. موجودی حساب خود را به صورت آنلاین کنترل کنید
اگر به اینترنت دسترسی دارید می توانید موجودی حساب خود را به صورت رایگان کنترل کنید. بیشتر بانک ها امکان بانکداری آنلاین را ارائه می کنند. با بانک خود در مورد راه اندازی دسترسی اینترنتی به حساب خود صحبت کنید.
5. یاد بگیرید از حساب خود نگهداری کنید
اگر پرداخت های موسوم به direct debit انجام می دهید مطمئن شوید که به اندازه کافی پول در حساب خود دارید - آنهم در تاریخ مورد نظری که قرار است از حساب شما پول پرداخت شود. اگر در روز موعد، پول کافی در حساب خود نداشته باشید ممکن است با هزینه های مربوط به برداشت بیش از حد از حساب یا جریمه های مربوط به چک برگشتی مواجه شوید. این وضعیت در صورت ادامه حتی ممکن است در گزارش اعتباری شما به عنوان یک مشتری بد حساب نیز درج شود و در واقع این امر در آینده بر روی توانایی شما برای دریافت اعتبارات کم هزینه تاثیر خواهد گذاشت.
برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص پول و مسایل مالی از وبسایت MoneySmart، بازدید کنید.
وبسایتی است که توسط کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا (ASIC) برای کمک به مردم در انتخابی هوشمندانه در امور مالی شخصی خود راه اندازی شده است.
