علیرغم کسب درآمدهای مشمول مالیات متوسط ۱۷۸ استرالیایی زیر ۳۰ سال هر کدام بیش از دو میلیون دلار در سال مالی ۲۰۲۱/۲۲ در صندوق بازنشستگی خود پول داشتند.
طبق گزارش اداره مالیات استرالیا، ۱۷۸ استرالیایی زیر ۳۰ سال در کشور وجود دارند که علیرغم داشتن محدوده درآمدی مشمول مالیات یعنی ۱۸ هزار و ۲۰۰ دلاری در سال مالی ۲۰۲۱/۲۲ در صندوق بازنشستگی خود بیش از دو میلیون دلار دارند.
این ناهنجاری پرسش هایی را در مورد استراتژی هایی که می تواند چنین حالت فوق العاده ای را فراهم کند و چالش هایی که این سیستم برای جوانان استرالیایی که با فشارهای هزینه زندگی و مشکل ورود به بازار املاک دست و پنجه نرم می کنند، ایجاد کرده است.
تجمع این میزان از پول در صندوق بازنشستگی این افراد چگونه ممکن است؟
اندرو گرانت، دانشیار امور مالی در دانشگاه سیدنی، در گفتگو با SBS News گفت: «ممکن است برخی از افرادی را ببینید که به طور ویژه ثروتمند هستند، مقداری پول را در یک تراست کنار می گذارند یا می توانند از اندوخته بازنشستگی خود به عنوان یک وسیله نقلیه مالیاتی بهره ببرند.»
وی افزود: «به طور بالقوه، مقداری پول به آنها داده شده است و آنها تصمیم گرفته اند تا زمانی که بازنشسته می شوند، آن را برای نگهداری در صندوق بازنشستگی خود قرار دهند تا آن را هدر ندهند. در بسیاری از شرایط دیگر، به احتمال زیاد این پول از یک صندوق خودگردان و یک تراست خانوادگی تامین شده است. »
در حالی که این موارد فوق‌العاده‌ای هستند و به دور از تجربیات اکثر جوانان استرالیایی هستند، اما تفاوت بین این نمونه‌ها و افرادی که با هزینه‌های سرسام آور زندگی دست و پنجه نرم می‌کنند و رویای به ظاهر دست نیافتنی داشتن خانه در سر می پرورانند، این امر را برجسته می‌کند.
تقلا برای داشتن یک خانه با وجود اندوخته بالای بازنشستگی
به گفته آقای گرانت مشارکت های اجباری مالی (superannuation contributions) در صندوق بازنشستگی می تواند برای بسیاری از جوانان استرالیایی یک بار مالی باشد.
گرانت گفت: «ما نمی‌خواهیم شرایطی ایجاد کنیم که مردم برای تامین هزینه‌های روزمره زندگی خود با مشکل مواجه شوند، در حالی که موجودی‌های زیادی در حساب بازنشستگی دارند که نمی‌توانند به آن دسترسی داشته باشند.»
او گفت در حالی که مشارکت های مالی در صندوق بازنشستگی در دهه ۲۰ سالگی زندگی فرد به طور قابل توجهی در طول زمان چند برابر می‌شود، این سود بلندمدت اغلب با نیازهای مالی فوری در تضاد است.
با وجود این تنش ها، دسترسی زودهنگام به اندوخته بازنشستگی برای سپرده خانه یا سایر سرمایه گذاری ها همچنان یک موضوع بحث برانگیز است.
وی افرود: «اگر ما به مردم اجازه می‌دهیم برای ساخت خانه به بخشی از اندوخته بازنشستگی خود زودتر از موعد دسترسی داشته باشند، لزوماً مشکلی ایجاد نمی‌شود.»
گرانت گفت: «اما مقداری که آنها برای ایجاد تفاوت مادی به آن نیاز دارند، احتمالاً خرید خانه را برای آنها آسان تر نمی کند.»
آقای گرانت همچنین عدم انعطاف پذیری سیستم را به عنوان یک نقص بالقوه در مدل بازنشستگی استرالیا عنوان کرد.
وی به نمونه های بین المللی مانند ایالات متحده اشاره کرد که در آن دسترسی زودهنگام به اندوخته پس انداز بازنشستگی امکان پذیر است اما این کار با مجازات های سنگین همراه است.
با این حال، او اذعان کرد که چنین اقداماتی ممکن است با حمایت سیاسی یا اقبال عمومی در استرالیا همراه نباشد.
او گفت: «بخشی از دلیلی که دولت چنین کنترل شدیدی بر بازنشستگی دارد این است که این ساز و کار برای پس انداز بازنشستگی افراد در نظر گرفته شده است تا بار سیستم دولتی را کاهش دهد.»
وی افزود: «اجازه دسترسی بیشتر آنها به صورت زودتر از موعد می تواند منجر به این شود که افراد در هنگام بازنشستگی به حقوق بازنشستگی مبتنی بر سن (age pension) نیاز داشته باشند.»
چگونه می توانید به سرعت اندوخته صندوق بازنشستگی خود را افزایش دهید؟
دکتر شومی اختر، دانشیار دانشکده بازرگانی دانشگاه سیدنی، می‌گوید گام‌هایی وجود دارد که جوانان استرالیایی می‌توانند برای رشد سریع اندوخته صندوق بازنشستگی خود آن را بردارند. به گفته او یکی از این گام ها استفاده از قدرت بهره مرکب است که می‌تواند به طور قابل‌توجهی مشارکت های مالی افراد در صندوق بازنشستگی خود را در طول زمان چند برابر کند.
اختر گفت: «شروع زودهنگام این تصمیم کاملاً ضروری است. به حداکثر رساندن مشارکت های دولتی، مشارکت های شریک زندگی، و جبران مالیاتی برای افراد کم درآمد نیز راه هوشمندانه ای برای تقویت اندوخته صندوق بازنشستگی است.»
وی افزود: «واریز بخشی از حقوق فرد به صندوق بازنشستگی (Salary sacrificing) یکی دیگر از ابزارهای موثر است. این نه تنها درآمد مشمول مالیات را کاهش می دهد، بلکه به رشد سریعتر اندوخته صندوق بازنشستگی کمک می کند.»
اختر همچنین توصیه می کند تا از برداشت‌های زودهنگام از حساب بازنشستگی خود پرهیز کنید و با یک مشاور مالی مشورت کنید تا استراتژی‌هایی را با شرایط خاص شما تنظیم و به شما پیشنهاد کند.
برنامه فارسی رادیو اس‌بی‌اس در روزهای شنبه و سه شنبه ساعت ۳ بعد از ظهر از طریق ، به صورت آنلاین، کانال شماره ۳۰۲ تلویزیون‌های دیجیتال و از طریق اپ رایگان SBS Audio قابل دسترس است. برای شنیدن برنامه های زنده و پادکست های ما اپ SBS Audio را از یا دانلود کنید. همچنین می توانید به اس بی اس فارسی از طریق ، یا گوش کنید.
