ТРАНСКРИПТ. АУДИО ДОСТУПНО В ПЛЕЕРЕ
В условиях кризиса стоимости жизни даже базовое понимание денег и финансовых систем может иметь решающее значение для планирования безопасного и успешного будущего.
Финансовая грамотность не только обеспечивает финансовое благополучие и безопасность, но и защищает от постоянно растущей угрозы онлайн-мошенничества.
Несмотря на растущую обеспокоенность стоимостью жизни, новое исследование Financial Basics Foundation показывает, что молодежь из мультикультурных общин в Австралии может отставать.
Катрина Самиос — генеральный директор Financial Basics Foundation.
Она говорит, что, несмотря на усилия по повышению финансовой грамотности, исследования показывают, что молодежь из мультикультурных общин Австралии сталкивается с дополнительными барьерами.
«Учитывая, что австралийское образование и финансовый опыт основаны на англо-европейских традициях и перспективах, мы посчитали, что действительно важно понять, что происходит с молодыми людьми из мультикультурных общин. Исследование показало, что они могут оказаться в невыгодном положении. Исследование было направлено на то, чтобы понять и узнать об этих личных различиях. Мы знаем, что культурное происхождение влияет на поведение и установки, сформированные убеждениями в отношении денег».
Отчет «Приспособление к австралийским системам личных финансов» рассматривает опыт молодых людей в Австралии, в возрасте от 18 до 24 лет, которые либо родились за границей и чьим родным языком не был английский, либо чьи родители приехали из-за границы.
Более четверти австралийцев родились за границей, и почти у половины населения по крайней мере один из родителей родился в другой стране.
Предыдущие исследования указывали на то, что финансовая грамотность является проблемой среди молодых людей в целом, но исследователи говорят, что дополнительные барьеры, с которыми сталкиваются молодые люди из разных культур, увеличивают этот разрыв.
Руководитель исследования, доктор Лора Де Зваан, говорит, что для людей, ищущих финансовые консультации, недостаточно надежных и доступных ресурсов.
«Мы видим, что они довольно независимы в плане попыток найти информацию. Поэтому они попытаются — часто им помогают родители — но если родители находятся в другой стране, их знания могут быть неактуальны для австралийского контекста. Поэтому они обычно обращаются к своим онлайн-сообществам, чтобы попытаться получить информацию — Facebook, YouTube.
«Они начинают заходить в социальные сети, чтобы попытаться получить информацию. И как только это выходит за рамки их группы друзей и людей, которых они знают и которым доверяют, вот тогда информация — ее качество — становится сомнительной. И поэтому они не обязательно могут это проверить».
Среди барьеров, выявленных в ходе исследования, был языковой барьер.
Многие участники исследования заявили, что испытывают трудности с пониманием австралийских банковских и финансовых терминов, таких как процентные ставки и пенсионное обеспечение.
Помимо этого язык может помешать отличить надежные источники от потенциальных мошенничеств.
Доктор Лора Де Цваан говорит, что может быть сложно распознать мошенничество, если вы не знаете, как проверить информацию.
«Некоторые проблемы могут заключаться в том, что они действительно попадают в мошенничество, потому что у них нет возможности обязательно проверить информацию. Очевидно, что здесь есть языковые барьеры. В нашей системе есть много жаргона и фраз, которые не обязательно поддаются переводу, и могут быть некоторые проблемы даже с валютой и попытками понять разные ценности вещей».
Участники также говорили о разрывах между культурными ожиданиями и реалиями австралийского финансового ландшафта.
Многие говорят, что обращались за финансовыми советами к внешним источникам, отмечая, что советы от членов семьи, выросших за границей, могут быть неприменимы к реалиям Австралии сегодня.
Также было обнаружено, что молодые люди из разных культур чрезвычайно подвержены мошенничеству с электронными письмами (фишингу), а также недоплатам и удержаниям выплат со стороны работодателей.
Поскольку многие полагаются на социальные сети для получения финансовых рекомендаций, у них выше риск подвергнуться мошенничеству или эксплуатации на рабочем месте.
«Они, как правило, находятся в более нестабильном положении в плане занятости. Поэтому, опять же, они могут оказаться в положении, когда у них нет надежного дохода. И, очевидно, опять же, речь идет об источниках информации, которые заслуживают доверия и актуальны для них. Поэтому, когда они ищут финансовую информацию в социальных сетях или, возможно, у своих друзей, они могут быть не в состоянии различить, что является достоверным и точным, это повышает риск стать жертвами мошенничества и потенциально увеличить долги и часто быть зависимыми от ненадежных источников дохода».
Исследование показало, что молодые люди из мультикультурных общин могут склоняться к схемам «купи сейчас, заплати позже» для управления расходами, при этом участники сообщали, что они часто в конечном итоге платили больше за покупку из-за штрафов за просрочку платежа.
Некоторые участники говорили о непонимании того, что схемы «купи сейчас, заплати позже» являются формой заимствования денег, создавая дополнительный риск для менее осторожных привычек расходования средств.
Среди участников исследования — 19-летняя иностранная студентка Таня.
Таня, родившаяся в Индии, говорит, иностранным студентам может быть сложно приспособиться к тому, насколько дорогой может быть жизнь в Австралии.
«Я думаю, что с иностранными студентами, в чем главная проблема, очевидно, они такие же, с культурной точки зрения, как например, австралийцы. Но когда они приезжают в совершенно другую страну, у них, безусловно, есть некоторое представление о финансах, но им приходится со всем справляться самостоятельно. Так что я думаю, что это создает для них немного больше проблем и для них требуется больше времени на адаптацию, чем потребовалось бы человеку с финансовыми знаниями».
Исследование показывает, что без адекватной финансовой грамотности молодые люди из многокультурных общин с большей вероятностью столкнутся с задержкой обретения финансовой независимости.
Таня говорит, что родители научили ее, как копить и управлять деньгами, но культурные различия привели к тому, что некоторые из этих советов оказались неприменимы в Австралии.
«В Индии мы не должны работать, пока не станем чуть более взрослыми. Поэтому я не работала. У меня был бизнес, но это совсем другое. Например, я жила со своей семьей. Поэтому я не платила аренду. Я не оплачивала свои расходы. Поэтому управлять этими вещами было немного сложней, когда я приехала в Австралию, потому что мне приходилось делать все самостоятельно».
Если не обратить внимание на низкую финансовую грамотность, она может способствовать финансовому стрессу, бедности и неравенству поколений в плане благосостояния.
Помимо выявления барьеров и потенциальных последствий низкой финансовой грамотности, исследование также дает несколько рекомендаций по вмешательству.
Среди рекомендаций — предоставление культурно-чувствительной, ориентированной на молодежь информации на банковских сайтах и в приложениях, а также создание модерируемых безопасных онлайн-пространств для поиска информации.
Доктор Лора Де Цваан говорит, что финансовые консультанты часто недоступны или не подходят для помощи молодежи из разных культур в навигации по системе.
«Главное, что все наши участники действительно искали, — это ориентированная на молодежь информация, которая имеет отношение к ним. Они ищут информацию — и находят информацию об ипотеке и доступе к капиталу, и это не имеет отношения к их ситуации. Поэтому они начинают искать другую информацию, которая имеет отношение к ним, и они идут в социальные сети за вещами, которые предназначены для молодых людей. Поэтому нам действительно нужна ориентированная на молодежь информация. Но она также должна быть культурно чувствительной».
