Key Points
- มีชาวออสเตรเลียจำนวนมากขึ้นได้รีไฟแนนซ์บ้านของตนในไตรมาสเดือนมีนาคม เมื่อเทียบกับไตรมาสเดือนธันวาคม
- การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเงินสดสามารถเพิ่มอำนาจในการเจรจาของผู้กู้กับผู้ให้กู้ที่ต้องการแข่งขันในตลาดได้
- ขนาดเงินกู้เฉลี่ยสำหรับที่อยู่อาศัยของเจ้าของบ้านลดลงในช่วงสามเดือนแรกของปี
จำนวนชาวออสเตรเลียที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นในไตรมาสแรกของปี และช่วงนี้อาจเป็นโอกาสที่ดีในการพิจารณาทางเลือกของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว
ตามข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งออสเตรเลีย (ABS) พบว่ามีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยระหว่างผู้ให้กู้จำนวน 65,030 รายในไตรมาสเดือนมีนาคม เพิ่มขึ้น 5.1% จากช่วงสามเดือนที่ผ่านมา
แซลลี่ ทินดอลล์ (Sally Tindall) ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ข้อมูลจากเว็บไซต์เปรียบเทียบการเงิน Canstar กล่าวว่า การรีไฟแนนซ์มักจะเป็นที่นิยมหลังจากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย
“เรามักจะเห็นการเพิ่มขึ้นของการรีไฟแนนซ์หลังจากมีการลดอัตราดอกเบี้ยเงินสด นั่นคือเหตุผลที่เราพบเห็นภาระในการรีไฟแนนซ์ในช่วงที่มีการปรับขึ้นดอกเบี้ยถึง 13 ครั้ง เมื่อธนาคารต่างแข่งขันกันเพื่อดึงดูดลูกค้า” เธอกล่าวกับ SBS News
“กิจกรรมการรีไฟแนนซ์บางส่วนที่เกิดขึ้นนี้ น่าจะเป็นผลจากการปรับลดดอกเบี้ยในเดือนกุมภาพันธ์”
ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) มีกำหนดการประชุมอีกครั้งในวันอังคารหน้า ซึ่งจะมีการประกาศการเปลี่ยนแปลงเป้าหมายอัตราดอกเบี้ยเงินสด ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.1%
'ยกหูโทรหาแบงก์ตอนนี้เลย'
ทินดอลล์กล่าวว่า การลดดอกเบี้ยทำให้ลูกค้านึกถึงสินเชื่อบ้านมากขึ้น และมีแนวโน้มจะมองหาผู้ให้กู้รายอื่น
“ในอีกประมาณสี่วันข้างหน้านี้ หรือแม้แต่ตอนนี้เลย ก็เป็นช่วงเวลาที่ดีมากในการยกหูโทรศัพท์หาธนาคารของคุณ และเจรจาขอลดดอกเบี้ยแบบเฉพาะตัว” เธอกล่าว
“ถ้าคุณสามารถต่อรองได้ก่อนที่ RBA จะลดดอกเบี้ยในวันอังคารหน้า... คุณก็จะได้รับการลดดอกเบี้ยสองต่อหากคุณใช้อัตราลอยตัว”
การที่ลูกค้าจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่จากข้อมูลในอดีต พบว่าธนาคารส่วนใหญ่จะส่งต่อส่วนลดให้ลูกค้า ทินดอลล์กล่าว
การศึกษาข้อมูลของข้อเสนอจากธนาคารต่าง ๆ ล่วงหน้าสามารถใช้เป็น “ไพ่ต่อรอง” ในการเจรจาได้
“สามในสี่ของธนาคารใหญ่ ขณะนี้มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวต่ำสุดที่ประกาศไว้ที่ 5.84% ใช้อัตรานี้เป็นจุดเปรียบเทียบหากคุณกำลังจ่ายแพงกว่านี้” เธอกล่าว
ทินดอลล์กล่าวว่า สิ่งสำคัญคือต้องระวังค่าใช้จ่ายหรือเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนสินเชื่อบ้าน และกระบวนการอาจใช้เวลานานถึงหกสัปดาห์ แต่การประหยัดเงินที่ได้ก็อาจคุ้มค่า
“สำหรับหลายคน แม้แต่ในปีแรกหรือสองปีแรก การประหยัดเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ก็มากพอที่จะคุ้มกับความพยายามและต้นทุนของการรีไฟแนนซ์” เธอกล่าว
ยอดเงินกู้เฉลี่ยลดลง
ข้อมูลดัชนีสินเชื่อของ ABS ยังแสดงให้เห็นว่า จำนวนคำขอกู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยลดลงในช่วงสามเดือนแรกของปี
ในไตรมาสเดือนมีนาคม มีการยื่นคำขอกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวน 127,108 รายการ ซึ่งลดลง 3.5% จากไตรมาสก่อนหน้า มูลค่าของคำขอกู้สินเชื่อทั้งหมดลดลง 1.6%
จำนวนคำขอกู้ใหม่ของเจ้าของบ้านลดลง 3.4% ในไตรมาสดังกล่าว ขณะที่มูลค่าการกู้ลดลง 2.5%
เงินกู้เหล่านี้ยังมีมูลค่าเฉลี่ยน้อยกว่าช่วงไตรมาสธันวาคมอยู่ประมาณ 6,000 ดอลลาร์ โดยอยู่ที่ 660,000 ดอลลาร์ในเดือนมีนาคม 2025
อย่างไรก็ตาม ขนาดเงินกู้เพิ่มขึ้นในทุกรัฐและเขตปกครองเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม 2024 โดยมีค่าเฉลี่ยระดับชาติที่เพิ่มขึ้น 8.37%
การเปลี่ยนแปลงที่มากที่สุดเกิดขึ้นในรัฐเซาท์ออสเตรเลีย ซึ่งมีอัตราเพิ่มขึ้น 14.32% ขณะที่อีกด้านหนึ่งของสเกล ACT มีการเพิ่มขึ้นเพียง 3.35%
Source: SBS
“ฉันคาดว่า ข้อมูลการปล่อยสินเชื่อใหม่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น อาจจะเร็วที่สุดในไตรมาสถัดไปเลยก็ได้”
The information in this article is general in nature and is not intended as financial advice. You should consult with a licenced professional to make the decisions that are right for you.
