ประเด็นสำคัญ
- ชาวออสเตรเลียคาดว่าจะใช้จ่ายเงินเฉลี่ย 800 ดอลลาร์ในช่วงคริสต์มาสนี้
- ชาวออสเตรเลียร้อยละ 31 กล่าวว่าพวกเขาจะใช้บัตรเครดิตในการใช้จ่ายในช่วงคริสต์มาส
- การวิจัยของ Salvation Army พบว่าชาวออสเตรเลียร้อยละ 17.4 จะเป็นหนี้ในช่วงเทศกาลคริสต์มาสนี้
ไม่ว่าจะเป็นไวน์ ของตกแต่งเทศกาล หรือของขวัญ วันคริสต์มาสมักจะมาพร้อมกับการจับจ่ายอย่างบ้าคลั่ง ซึ่งผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าประเพณีนี้อาจทำให้เกิด "ระเบิดเวลา" หนี้หลังคริสต์มาสได้
ตามการวิจัยของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนออสเตรเลีย (ASIC) ประมาณการว่าชาวออสเตรเลียจะใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 783 ดอลลาร์ในช่วงคริสต์มาสนี้ ขณะที่หนึ่งในสามวางแผนจะใช้จ่ายมากกว่า 1,000 ดอลลาร์
บางคนใช้เงินจำนวนนี้ด้วยบัตรเครดิตหรือบริการ "ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง" (BNPL) ซึ่งอาจทำให้ชาวออสเตรเลียหลายคนมีหนี้หลังคริสต์มาส
“ของขวัญพิเศษ”
“ผู้คนชอบใช้เงินเพื่อฉลองคริสต์มาสกับครอบครัวอย่างสนุกสนาน ... ดังนั้นพวกเขาจึงใช้เงินไปกับบัตรเครดิตหรือหนี้ระยะสั้นรูปแบบอื่น ๆ เช่น สินเชื่อหมุนเวียนหรือ BNPL ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะทำให้ต้องเสียเงินในปีใหม่” แอนดรูว์ แกรนท์ ผู้ช่วยศาสตราจารย์ด้านการเงินที่มหาวิทยาลัยซิดนีย์อธิบาย
“นี่เป็นรูปแบบที่คาดเดาได้ค่อนข้างมากซึ่งเราพบเห็นในปีงบประมาณของผู้บริโภค และคุณอาจใช้จ่ายมากกว่าที่วางแผนไว้เล็กน้อย
“ไม่ว่าจะเป็นแค่การซื้อของขวัญพิเศษให้ญาติของพวกเขา หรือคุณต้องใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อยสำหรับแฮมหรือไวน์ขวดหนึ่งที่คุณอาจไม่ได้ซื้อเป็นประจำ”
จากการวิจัยของ ASIC เมื่อปลายเดือนพฤศจิกายน พบว่าชาวออสเตรเลียร้อยละ 75 วางแผนที่จะใช้เงินออมในการใช้จ่ายช่วงคริสต์มาสอย่างน้อยบางส่วน ร้อยละ 31 กล่าวว่าจะใช้บัตรเครดิต และร้อยละ 16 กล่าวว่าจะใช้บริการ BNPL
รายงานระบุว่ากลุ่มคนรุ่นมิลเลนเนียลและเบบี้บูมเมอร์มีแนวโน้มที่จะใช้เงินออมในการใช้จ่ายมากที่สุด ในขณะที่กลุ่มคนรุ่น Z และมิลเลนเนียลมีแนวโน้มที่จะใช้บัตรเครดิตมากที่สุด
แกรนท์กล่าวว่า "ฉันคิดว่าการเข้าใจว่าสิ่งต่างๆ เช่น บัตรเครดิตและการซื้อก่อน ชำระทีหลัง เป็นเรื่องปกติธรรมดานั้นถือเป็นสิ่งสำคัญ"
"แต่การไม่ชำระหนี้จะมีผลที่ตามมา รวมถึงการที่คุณดิ้นรนเพื่อกู้ยืมเงินในภายหลัง"
'เป็นเหมือนระเบิดเวลา'
ตามการวิเคราะห์ล่าสุดของหน่วยงานวิจัยและเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar พบว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นทุกเดือนมกราคมตั้งแต่ปี 2015
รายงานของ Canstar คาดการณ์ว่า "จำนวนเงินรายวันนี้อาจเพิ่มสูงขึ้นอีกในเดือนมกราคม หากผู้ซื้อไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายในช่วงเทศกาลคริสต์มาส ซึ่งรวมถึงการจับจ่ายซื้อของในช่วงลดราคา Black Friday และ Boxing Day รวมถึงวันหยุดฤดูร้อน"
การวิเคราะห์แสดงให้เห็นว่าคาดว่าชาวออสเตรเลียจะใช้บัตรเครดิตประมาณ 86,000 ล้านดอลลาร์ระหว่างเดือนพฤศจิกายนถึงมกราคม
ท่ามกลางวิกฤตค่าครองชีพ มีความกังวลว่าปัญหาหนี้สินหลังคริสต์มาสจะทวีความรุนแรงมากขึ้น
“สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแรงกดดันเรื่องค่าครองชีพได้ทำให้งบประมาณของหลายๆ คนตึงตัวอยู่แล้ว” แกรนท์กล่าว
“ค่าใช้จ่ายในการดำรงชีพส่งผลกระทบต่อการซื้อของที่ปกติแล้วจะซื้อเป็นของขวัญคริสต์มาส และในขณะเดียวกัน งบประมาณของครอบครัวคุณอาจมีไม่เพียงพอที่จะใช้ซื้อของเหล่านี้”
ข้อมูลใหม่จากรอย มอร์แกนและสมาคมผู้ค้าปลีกออสเตรเลีย (ARA) แสดงให้เห็นว่าในปีนี้ คาดว่าผู้ซื้อจะใช้จ่ายเงิน 11,800 ล้านดอลลาร์สำหรับของขวัญ ซึ่งมากกว่าในปี 2023 ถึง 1,600 ล้านดอลลาร์
ชูมี อัคทาร์ รองศาสตราจารย์จากคณะบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยซิดนีย์ เตือนว่า หนี้สินหลังคริสต์มาสรวมกันอาจสร้าง "ระเบิดเวลา" ได้
"นั่นเป็นเพราะเราไม่มีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็นพื้นฐาน ซึ่งก็คืออาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ และแน่นอนว่ารวมถึงค่ารักษาพยาบาลด้วย" เธอกล่าว
"เพราะหนี้สินหลังคริสต์มาสนี้ สถานการณ์จะเลวร้ายมากสำหรับบางคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาไม่รู้ว่าตนเองกำลังทำอะไรอยู่"
จะไม่เป็นหนี้ได้อย่างไร
การวิจัยล่าสุดของ Salvation Army คาดการณ์ว่าชาวออสเตรเลีย 17.4% จะมีหนี้สินในช่วงเทศกาลนี้
อย่างไรก็ตาม อัคทาร์กล่าวว่าผู้คนยังสามารถใช้มาตรการบางอย่างเพื่อรับมือกับผลที่ตามมาให้น้อยลงได้
“พูดตรงๆ ก็คือ พวกเขาควรได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับหนี้ก่อนที่จะใช้บัตรเครดิตจริง” เธอกล่าว
“แต่ถึงแม้จะไม่ได้รับการแจ้งเตือน พวกเขาก็ควรดำเนินการทันที เพราะตอนนี้คือเวลาที่เหมาะสมแล้ว
“ถ้าพวกเขาประสบปัญหาในการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิต พวกเขาต้องวางแผนว่าจะชำระเงินอย่างไร เพราะยอดหนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว”
