سجّل متوسط القروض الجديدة لأصحاب المساكن في أستراليا أعلى مستوى له على الإطلاق، مع استمرار المقترضين في البحث عن حلول قبل اجتماع مجلس إدارة بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) الأسبوع المقبل.
ورغم تثبيت البنك الاحتياطي سعر الفائدة عند 4.35% – وهو الأعلى منذ 13 عامًا – لأكثر من عام، فإن تباطؤ التضخم عزز الآمال في خفض الفائدة قريبًا.
وتكشف بيانات صادرة عن المكتب الأسترالي للإحصاء (ABS) أن متوسط القرض السكني الجديد في كانون الأول/ديسمبر بلغ 666,000 دولار، وهو أعلى مستوى مسجّل على الإطلاق، بزيادة تقترب من 300,000 دولار مقارنة بالعقد الماضي.
ويأتي هذا الارتفاع في ظل نمو أسعار العقارات في المدن الرئيسية بنسبة 1.1% خلال الربع الأخير، وفقًا لتقرير دومين لأسعار المساكن، مع تسجيل زيادة قدرها 3.8% في المناطق الإقليمية خلال الفترة ذاتها.
ووفقًا للمكتب الأسترالي للإحصاء، بلغت قيمة القروض الجديدة لأصحاب المساكن 54.8 مليار دولار، بارتفاع 2.2 مليار دولار مقارنة بالربع السابق، و6.2 مليار دولار على أساس سنوي.
متوسط القروض في الولايات والأقاليم
سجل متوسط قروض المالكين أرقامًا قياسية جديدة في جميع الولايات والأقاليم باستثناء فيكتوريا. وكانت أكبر زيادة في أستراليا الغربية، حيث ارتفع متوسط الرهن العقاري الجديد بنسبة 20% ليصل إلى 599,000 دولار.
How the average home loan has risen across Australia, its states and territories.
في المقابل، كانت تسمانيا والإقليم الشمالي الأقل في متوسط القروض، حيث بلغ 473,000 دولار و465,000 دولار على التوالي.
وبالرغم من عدم تسجيل فيكتوريا لرقم قياسي جديد، إلا أن متوسط القرض هناك لا يزال مرتفعًا عند 632,000 دولار، ليأتي رابعًا بعد نيو ساوث ويلز، وإقليم العاصمة الأسترالية، وكوينزلاند.
وتعزو سالي تيندال، مديرة تحليلات البيانات في موقع المقارنة المالية "كانستار"، هذا التفاوت إلى انخفاض أسعار العقارات في فيكتوريا مقارنة بالولايات الأخرى.
The average Australian owner-occupier is borrowing $666,000 to buy their homes. Source: SBS
لماذا تستمر القروض في الارتفاع؟
ترى تيندال أن السبب الرئيسي لزيادة حجم القروض هو استمرار ارتفاع أسعار العقارات، رغم رفع بنك الاحتياطي الأسترالي لأسعار الفائدة 13 مرة خلال العامين الماضيين.
وأضافت: "قد يكون السبب الآخر هو أن المشترين يعتمدون على ودائع أصغر، مما يدفعهم لاقتراض مبالغ أكبر."
شهد الربع الأخير من عام 2024 انخفاضًا في قروض المستثمرين بمقدار مليار دولار (-2.9%) مقارنة بالربع السابق، وهو أول تراجع منذ اذار/مارس 2023.
Despite a slight dip in the December quarter, investors still dominated borrowing last year. Source: SBS
تحديات وفرص أمام مشتري المساكن لأول مرة
ارتفع عدد القروض الممنوحة لمشتري المنازل لأول مرة خلال الربع الأخير من كانون الأول/ديسمبر، حيث تم إصدار 29,788 قرضًا، بزيادة طفيفة عن الربع السابق.
وعلى مدار العام، بلغ إجمالي القروض الجديدة لهذه الفئة 116,627 قرضًا.
ورغم هذه الأرقام، تؤكد تيندال أن الضغوط لا تزال قائمة على المشترين الجدد، مشيرة إلى أن تراجع اهتمام المستثمرين بالسوق قد يمنحهم فرصة أفضل لدخول المزادات بعروض أقل منافسة.
Investor loans are up almost 30 per cent compared to 2023. Source: SBS
لكن تيندال ترى أن خفض الفائدة قد لا يؤدي بالضرورة إلى تقليل حجم القروض، بل ربما يدفع المقترضين إلى طلب مبالغ أكبر.
وتوضح: "إذا عزز خفض الفائدة ثقة المشترين وزاد الطلب في السوق دون توفر مخزون كافٍ من العقارات، فقد نشهد ارتفاعًا جديدًا في الأسعار، بدلًا من انخفاضها."
وتضيف: "رغم أن خفض الفائدة لا يؤثر بشكل مباشر على القدرة على الاقتراض، إلا أنه يبعث بإشارة إلى السوق بأننا ربما نكون في بداية مرحلة التراجع التدريجي."
