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尽管极端天气频繁发生，但随着生活成本危机的加剧，超过四分之一的澳大利亚人没有购买房屋或财物保险，这让他们在面对自然灾害时可能面临巨额的经济损失。
比价网站Compare the Market的最新调查显示，当前生活成本危机中，有26.5%的受访澳大利亚人没有购买房屋或是财物保险。
房屋保险通常涵盖对建筑物本身的保护，而财物保险则涵盖房屋内的物品，如家具、衣物和电子产品。
然而，由于生活成本的上升和保险费用的可能增加，越来越多的澳大利亚人选择放弃购买这些重要的保障。
Compare the Market财产保险执行总经理阿德里安·泰勒（Adrian Taylor）表示，2024年的保险费很可能会上涨，这将使房屋保险费用更加昂贵。
他指出，随着建筑行业的成本激增和通货膨胀的影响，修复或建造房屋的费用以及更换家中物品的花费都在上升。这意味着澳大利亚普通民众可能需要承担更高的保费。
目前，澳大利亚家庭每年购买房屋和财物保险的平均费用为1741.30澳元。
然而，这个数字因地而异，如果房屋所在地区有洪水或犯罪风险，费用还会增加。
Couple standing in front of their new home Credit: courtneyk/Getty Images
在各司法管辖区中，新南威尔士州的居民最有可能没有家庭或财物保险，比例高达33.1%。而悉尼则是全国保费最昂贵的城市。
相比之下，南澳大利亚州的情况较好，只有14.7%的人没有购买保险；维多利亚州和昆士兰州的比例分别为24.3%和24.9%。
从代际角度来看，1946年至1964年之间出生的婴儿潮（baby boom）世代和80、90年代出生的千禧世代，比1995年至2009年间出生的Z世代房主更有可能购买保险。
不到一半的Z世代澳大利亚人拥有房屋或财物保险，比例为41.5%，而婴儿潮世代的保险比例为85.1%，千禧世代为71.5%。
泰勒说：“年轻一代可能刚刚离家独立，还没有意识到天灾可能带来的巨大损失。但如果你要搬离父母家或搬到一个新的地区，一定要做好调查工作。”
此外，泰勒还表示，对于Z世代购房者来说，买房的可能性更小了。
根据澳大利亚统计局2022年的报告，25至39岁之间拥有自有房屋的可能性随着世代更迭不断降低。
千禧一代在同一年龄段拥有没有抵押贷款的自有房屋的可能性，是婴儿潮一代的三分之一。
在2023年，澳大利亚的平均房价为92.01万澳元，而平均收入为90896澳元。这意味着普通澳大利亚人需要支付高达他们年收入的十倍，才能购买一套没有抵押贷款的房屋。
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