要点：
- 澳大利亚储备银行于周四发布了其半年度金融稳定评估报告；
- 报告在乐观展望某些领域的同时，也明确指出了澳大利亚金融体系所存在的风险点和薄弱环节；
- 这些风险主要包括家庭财务压力、中国金融市场的“不稳定”状态以及对“少数几种人工智能（AI）技术”的过度依赖。
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澳大利亚储备银行（RBA）指出，尽管通胀高企、利率攀升，且按揭贷款拖欠现象有所增多，但多数家庭仍展现出一定的抗压能力。
澳储行在最新发布的半年度金融稳定报告中，既表达了对某些方面的乐观预期，也明确提出了存在的风险和挑战。
以下是澳储行重点关注的几个方面。
家庭财务压力加剧
澳储行强调，高通胀和利率上调是家庭经济负担加重的两大主要原因。
自2022年5月首次上调现金利率以来，多数按揭贷款持有人的最低还款额已大幅增加，涨幅在30%至60%之间。
尽管澳储行表示，目前仅有少数借款人面临“极度财务困境”，但这一群体正在不断扩大。
“逾期还款的借款人比例虽小，但呈上升趋势，预计未来一段时间内这一数字将继续攀升，”报告指出。
“然而，逾期贷款在整体住房贷款中的占比仍然较低，不足1%。”
澳储行预测，如果经济条件进一步恶化，家庭和中小企业的压力将进一步加大。但即便如此，“大范围的财务危机”发生的可能性仍然较低。”
“只有极少数借款人的按揭贷款处于负资产状态，因此部分违约对贷款机构的影响有限，”报告称。“陷入困境的企业多为规模较小、债务较少的企业，因此对包括银行在内的贷款机构的整体影响有限。”
澳储行还指出，企业面临了严峻的经济环境，导致破产事件激增。但这一增长是在之前较低基数的基础上出现的。
“从整体来看，破产事件的数量仍然低于疫情前的水平，”报告补充道。
此外，报告还提到，家庭可支配收入已降至六年来的最低点。
然而，随着三阶减税政策的实施和通胀预期的下降，家庭经济压力有望在2024年下半年得到一定程度的缓解。
“如果总体经济压力能够按照预测和假设得到缓解，那么预计到2026年，现金流短缺的借款人比例将下降几个百分点，”报告预测。
根据澳大利亚统计局（Australian Bureau of Statistics）最新发布的月度通胀数据，截至8月，整体价格涨幅已放缓至2.7%。
尽管基础通胀也有所放缓，但仍高于澳储行设定的2%至3%的目标范围，目前为3.4%。
Source: SBS
中国金融市场“不稳定因素”
澳储行在报告中警告称，尽管通胀压力有所缓解，但全球经济前景仍存在不确定性。一些“不稳定因素”可能对澳大利亚的金融稳定构成威胁。
这些因素包括可能引发金融市场恐慌的“意外事件”、数字经济中的“运营风险”以及“中国金融部门的不稳定状态”。
“在中国房地产市场持续恶化的背景下，中国部分银行和非银行贷款机构仍面临巨大压力，”报告指出。
“中国金融部门的不稳定因素可能通过贸易和全球风险规避渠道，对澳大利亚和全球经济产生负面影响。
“特别是，中国金融体系的动荡可能通过经济增长放缓和金融市场风险增加，对包括澳大利亚在内的全球金融体系造成冲击。”
作为澳大利亚最大的贸易伙伴，中国在2023年占澳大利亚服务出口总额的12.9%（根据澳大利亚统计局数据）。
据官方媒体报道，中国领导层近日承认，中国经济正面临新的挑战和问题。
“当前经济运行中出现了一些新的情况和问题，”中国官方媒体新华社在报道中国共产党中央政治局会议时称。
过度依赖人工智能的隐患
报告还指出，人工智能（AI）已对澳大利亚金融体系产生了深远影响。尽管AI带来了诸多益处，但也可能“放大现有风险”并“引发新的风险”。
澳储行表示，金融机构对“少数几种AI技术”的过度依赖可能引发“单点故障”，从而增加体系的脆弱性。
此外，报告还警告了AI技术带来的其他威胁及其对经济的潜在影响。
“随着AI技术的不断进步，网络安全威胁和网络攻击的数量和复杂性也在不断增加，这对金融体系构成了严重威胁，”报告称。
“特别是生成式人工智能（GenAI）的出现，导致恶意行为者发布的误导信息和诈骗内容大幅增加。这些内容越来越难以识别，可能给个人和机构造成财产损失、服务中断以及信任危机。”
针对这一问题，澳大利亚政府在今年早些时候已表示，正考虑在高风险领域为AI技术引入相应的监管措施。
此外，乌克兰和中东的地缘政治紧张局势、气候变化以及数字化进程，也是澳储行提出的可能对澳大利亚经济构成潜在威胁的外部因素。
With additional reporting from the Australian Associated Press.
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