大家可能都聽過自己管理的退休金（self managed superannuation), 如果大家使用這類型的退休金購買物業究竟要注意些甚麼？
在一連六集有關退休的特輯，鄺美玲今集會繼續邀請到RSM財務的財務顧問董事高少芬 Grace和大家談談這個問題。同時，她亦會解釋甚麼是私人養老金(private pension)及自我管理退休基金(self managed superannuation)。
甚麼是私人養老金?
據高少芬解釋，大家可以在 65歲退休後，將在退休金內的金錢轉往私人養老金之內，而在這種私人養老金內賺取的入息全都是免稅的。同時， 將來如果大家從私人養老金之內提取所有款項又或是從中每月提取資金，亦無須交稅。
另外，如果大家是在65歲至70歲，政府亦規定私人養老金用戶每年必須從私人養老金戶口內至少提取養老金戶口內的儲蓄總額的百分之五作為個人用途。
但用戶一旦達75歲，則每年必須從私人養老金戶口內至少提取養老金戶口內的儲蓄總額的百分之六。
高少芬又指出，其實大家如果在 60 歲時正式退休的話，最早亦可以在60 歲時正式開始設立這個私人養老金，但用戶必須是正式退休並已經停止工作，但從 65 歲開始，即使您仍在工作也沒有任何限制。
同時，高少芬又提醒大家，在設立這個私人養老金時，大家必須先考慮存入多少錢在養老金內，因為一旦設立之後，便不能直接將個人資金投資於私人養老金之內，而必須透過將資金先放在個人的退休公積金(Superannuation)後，才能夠將資金存入私人養老金之內.
另外，如果一旦設立私人養老金之後， 用戶逝世的話，這些私人養老金又應該如何處理呢？
高少芬表示， 每個私人養老金設立之後，必須要向有關方面提供一個受益人 (beneficiary)， 而這名人士必須是一名經濟依賴者（financial dependant），他們可以是你的配偶或是年齡在21歲以下的子女。他們便可以免稅方式承受戶口內的金錢，但如果是超過21歲的子女，他們在領取這筆錢時，便需要繳稅。但配偶則除外。
而高少芬亦強烈建議大家必須要立遺囑及做一份委任書、亦叫授權書（power of attorney），以免屆時在用戶逝世後，家屬領取私人養老金內的金錢時出現問題。
甚麼是自我管理退休金?
高少芬亦介紹了另一種退休產品，就是自我管理退休金(self managed superannuation)， 而用戶亦可以透過成立一個自我管理退休金來購買物業。
不過，她指出， 如果自我管理退休金涉及買賣物業，當中將會涉及許多稅務及法律問題，因此她認為大家最好是找一位財務顧問來提供意見。
高少芬表示，自我管理退休金基本上是一種投資信託， 受託人和成員負責投資資金，其唯一目的是為退休累積資金。大家可以選擇自己的投資，只要投資對當中的成員有利。同時， 自我管理的退休金中的成員是不可以超過六人。成員亦必須是澳洲本地居民。
另外，如果透過 自我管理的退休金來投資住宅跟投資商業物業，做法亦有不同，想知道有甚麼不同，以及涉及甚麼稅務問題和風險，請收聽這節專訪。
*以上內容為一般性資訊、並非具體建議。如果大家想進一步了解與個人相關的財金資訊，請尋找專業意見，或向閣下的理財顧問查詢。
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