سارا براون-شاو، مشاور مالی خط راهنمای ملی بدهی (National Debt Helpline)، هر روز با افرادی صحبت می‌کند که در پرداخت قبض‌های شان مشکل دارند یا در مورد بازپرداخت قرضهای شان نگران هستند.
نکات مهم
- باز نگه داشتن کانال‌های ارتباطی با موسسه مالی تان، بهترین راه برای خلاص شدن از شر قرضداری است.
- بازپرداخت قرضه‌هایی را در اولویت قرار دهید که دارایی‌های خود را برای آن ضمانت گذاشته‌اید یا بالاترین نرخ سود را دارند.
- حدود ٨٥٠ مشاور مالی در سراسر کشور توصیه‌های حقوقی رایگان و محرمانه ارائه می‌کنند و کمک آن‌ها به زبان‌های غیرانگلیسی نیز قابل دسترس است.
خانم براون-شاو می‌گوید واکنش بسیاری از خانواده‌ها به همه‌گیری کووید-١٩ این بوده که تعهدات مالی خود را عقب بیاندازند و در نتیجه اکنون با قرضهای بیشتری مواجه هستند.
او می‌گوید: «مردم بازپرداختی شان را ادامه نداده‌اند، اما بانک‌ها به افزودن به سود قرضه/وام‌ها ادامه داده‌اند، بنابراین، امروز مردم بیشتر از ١٢ ماه پیش قرضدار هستند که این یک نگرانی عمده است».
اگر شما در پرداخت قبض‌ها و بازپرداخت قرضه‌های خود به وقت معین آن مشکل دارید، تهیه یک طرح و جلوگیری از بزرگ‌تر شدن آن می‌تواند فکر خوبی باشد.
طرح داشته باشید
سیدنی دماریا، اقتصاددان و عضو انجمن اقتصادی آسترالیا و یوروگوایااروگوئه پیشنهاد می‌کند فهرستی از قرضداری‌ها و نرخ سود آن‌ها ترتیب دهید و سپس آن را با میزان درآمد و مصارف خود مقایسه کنید.
آقای دماریا توصیه می‌کند، در صورتی که با چندین قرضه سروکار دارید، آن‌هایی را در اولویت قرار دهید که به ضمانت دارایی‌های تان وصول شده یا بالاترین نرخ سود را دارند. به گفته او، با در اولویت قرار دادن قرضهای با نرخ سود بالا، می‌توانید از تأثیر سود مرکب بکاهید.
او می‌گوید: «این را بدانید که سود مرکب هرگز از بین نمی‌رود، و مبلغی که مدیون هستید، همیشه افزایش می‌یابد».
Source: Getty Images/Terry Vine
کانال ارتباطی خود را باز نگه‌دارید
لیندا ادواردز مدافع پرشور دربرگیری مالی، انصاف و توانمندی مالی برای مردم ابورجینل و جزیره‌نشینان تنگه تورس است که در سازمان غیرانتفاعی 'مشاوره مالی آسترالیا' کار می‌کند.
خانم ادواردز می‌گوید باز نگه‌داشتن کانال‌های ارتباطی با موسسات مالی تان بهترین راه برای خلاص شدن از شر قرضداری است، اما یادآوری می‌کند که باید بدانید به چه روشی با آن‌ها صحبت کنید.
او می‌گوید: «همیشه از کلمات 'من در تنگنای مالی قرار دارم' استفاده کنید. بعد بدیهی است که نوع متفاوتی از گفت‌وگو پیرامون ظرفیت شما که چه مبلغی را می‌توانید بپردازید، صورت خواهد گرفت».
Source: Getty Images/10, 000 Hours
ادغام قرض‌ها
اگر رسیدگی به چندین نرخ سود و زمان‌های متفاوت بازپرداخت برای تان پریشان‌کننده است، سیدنی دماریا می‌گوید محصولی به نام 'ادغام قرض‌ها' (Debt Consolidation) وجود دارد که با آن می‌توانید کل قرضه‌های کوچک‌تر خود با هم یک‌جا کنید.
به گفته او، مزیت این کار در این است که نرخ سود جدید معمولاً از اوسط نرخ‌های قبلی کمتر است و احساس «شروعی تازه» به شما می‌دهد.
جمع شدن چندین قرضه در قالب یک پرداخت با نرخ سود کمتر ممکن است جذاب به نظر برسد. اما آقای دماریا هشدار می‌دهد شرکت‌های ادغام قرضه هم در تجارت پول درآوردن هستند و شاید منفعت خود را در اولویت قرار بدهند.
او می‌گوید: «هر کسی که به فکر مدغم کردن قرض‌ها هست، لطفاً اول با یک مشاور مالی رایگان صحبت کند، زیرا ممکن است این کار بهترین گزینه برای شما نباشد».
Source: Getty Images/Jose Luis Pelaez Inc
دریافت مشاوره کارشناسانه
لیندا ادواردز پیشنهاد می‌کند به محض این‌که فکر می‌کنید در قسمت بازپرداخت قرضه با مشکل روبه‌رو هستید، از یک مشاور مالی کمک بگیرید.
او می‌گوید: «به خط راهنمای ملی بدهی زنگ بزنید و شماره آن‌ها ١٨٠٠٠٠٧٠٠٧ است. مشاور مالی که تلفون شما را جواب می‌دهد، می‌تواند شما را به یک مرکز خدمات مالی مناسب در نزدیکی تان ارجاع دهد».
اگر انگليسى زبان اول شما نیست و در فهمیدن آن مشکل داريد، مشاوران مالى خط راهنمای ملی بدهی مثل سارا براون-شاو مي‌توانند از خدمات ترجمه که توسط وزارت امور داخله فراهم می‌شود، برای ارائه مشاوره به شما استفاده کنند.
اگر نمی‌توانید قبض‌های انرژی، انترنت یا تلفون و اقساط قرضه خانه، کارت‌های اعتباری یا قرضه‌های روزپرداخت (payday loans) خود را پرداخت کنید، حدود ٨٥٠ مشاور مالی در سراسر کشور وجود دارند که می‌توانند از شما وکالت کنند.
Source: Getty Images/kate_sept2004
برای دریافت مشاوره رایگان و محرمانه مالی و حقوقی که می‌توانند در زمینه چانه‌زنی بر سر گزینه‌های بازپرداخت قرضه یا بهبود وضعیت مالی تان به شما کمک کنند، با شماره ١٨٠٠٠٠٧٠٠٧ به خط راهنمای ملی بدهی زنگ بزنید.
از راه‌های زیر می‌توانید به مطالب ما دسترسی پیدا کنید:
