ورشکستگی يا افلاس یک عمليۀ قانونی است که می‌تواند به شما کمک کند تا کنترول مالی خود را با رهایی از بسيارى قرضه‌های‌تان دوباره حاصل كنيد و به شما اين امکان را می‌دهد كه از نو شروع کنید.
شما می‌توانید داوطلب ورشکستگی شوئید، یا می‌توانید به تقاضاى قرضه دهنده‌هاى‌تان؛ يعنى کسانی‌که از آنها پول قرض كرده ايد، از طريق محكمه ورشکسته اعلام شويد.
این می‌تواند یک گام مثبت باشد که سودمندى آن بسيار بهتر از شرم ناشى از آن است.
کلير کوریگان، متولى ثبت‌شدۀ بخش ورشکستگی، به کسانی‌که با مشکلات مالی سختی روبرو هستند، توصیه می‌کند که به این مسأله باید فراتر از ننگ مالی نگاه کرد.
او می‌گوید: "اکثراً کسانی‌که می‌خواهند خود را ورشکسته اعلام نمایند، در انجام این کار کدام تقصیری ندارند؛ چون مشکلات مالی ناشی از محرکه‌های بیرونی اند."
کسانی‌که با مشکلات مالی سختی روبرو هستند، به ورشکستگی باید فراتر از ننگ مالی نگاه کرد.کلير کوریگان، متولى ثبت‌شدۀ بخش ورشکستگی
قبل از اعلام ورشکستگی
قبل از اعلام ورشکستگی، به گزینه‌های دیگر قانونی که در قانون ورشکستگی درج گردیده اند، نظر بیاندازید.
قرارداد قرضه
قرارداد قرضه، به شما این توانائی را می‌دهد، تا معمولا در مدت ۳ الی ۵ سال، قروض خود را پرداخته و از ورشکستگی نجات یابید.
وقتی برای قرداد قرضه درخواست دادید، یک مدیر تصفیه با شما و قرض‌دهندگان شما، مذاکره خواهند نمود، تا شاید مقدار قرض شما را کاهش داده یا هم پلان پرداخت برای‌تان تهیه نماید.
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
قرارداد ورشکستگی شخصی یا PIA
قرارداد ورشکستگی شخصی، یک توافق‌نامۀ الزام‌آور قانونی بین شما و قرضه‌دهندگان است. درین قرارداد شما برای پرداخت قرض تان در مورد یک پلان بازپرداخت انعطاف پذیر، مذاکره می‌کنید، که معمولا دورۀ زمانی ۳ الی ۵ سال را در بر می‌گیرد.
جهت تهیۀ قرارداد ورشکستگی شخصی شما به استخدام یک مدیر نیاز خواهید داشت و برای تهیۀ پلان بازپرداخت، باید پول بپردازید.
مشوره‌دهی مالی
سارا ميگینسون، متخصص ارشد پول در نهاد Finder، پیشنهاد می‌کند که قبل از درخواست برای اعلام ورشکستگی که پیامدهای سنگینی با خود دارد، از یک مشاور مالی، مشوره بگیرید.
هم‌چنان خط تلیفون ملی کمک در قرضه‌دارى از دوشنبه تا جمعه به شماره ۱۸۰۰۰۰۷۰۰۷ در دسترس است. ازین طریق با مشاورین ماهر مالی در تماس شده می‌توانید و آنها در بارۀ تمام گزینه‌ها با شما گفتگو خواهند نمود.
خانم میگینسون می‌گوید، که مشاورین مذکور، کاملاً آزاد اند و خدمات رایگان ارائه می‌کنند. آنها هم‌چنان محرمیت را دایماً مدنظر دارند و توصیه می‌شود، که با آنها در تماس شوئید.
روند ورشکستگی
روند ورشکستگی را ادارۀ امنیت مالی آسترالیا (AFSA)مدیریت می‌کند. درخواست‌ها بگونۀ آنلاین در ویب‌سایت این اداره، ارائه می‌گردد و بعداً کارمندان اداره، درخواست‌های ارائه شده را ارزیابی می‌نمایند.
خانم کوریگان می‌گوید: "اگر درخواست قبول گردد، فرد درخواست کننده، ورشکست اعلام می‌شود و از همان لحظه از مصوونیت‌های خاصی بهره می‌برند که از آنها در مقابل قرض‌دهندگان حفاظت می‌کنند و برای‌شان اجازه می‌دهد تا برای بهتر شدن وضعیت مالی خود تلاش نمایند."
بعداً یک متولی ورشکستگی برای شان تعيين خواهد شد. نقش متولى این است تا اطمینان حاصل کند که منافع همه جوانب به شمول قرضه‌دهندگان، به‌طور عادلانه در نظر گرفته شود.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
خانم کوریگان می افزاید: "ما هم‌چنان معلوماتی را در اختیار شخص ورشکسته قرار می‌دهیم، تا در مورد حقوق و مسوولیت‌های وی، در دوران ورشکستگی، او را رهنمائی نمائیم."
تأثیرات ورشکستگی بر زندگی
مدت دوره ورشکستگی سه سال و یک روز است، اما به خاطر داشته باشید که عواقب آن می تواند سال‌ها ادامه داشته باشد.
نام شما به فهرست ملی ورشکستگی شخصی داخل مى شود. این امر بر ميزان اعتبار قرضه و توانایی شما برای حصول منابع مالی یا قرضه حتی پس از پایان دورۀ ورشکستگی‌تان تأثیر می گذارد.
بعضى از آزادی های شما نیز متأثر مى شوند.
متیو که مالك یک کسب و تجارت کوچک است، می گوید كه در مدت ورشکستگی، سفر بدون اجازه به خارج از کشور جرم مى باشد.
او افزاید: "نگرانی اصلی ام، بعد از اعلام ورشکستگی، ندیدن دخترم بود. او در فیلیپین زندگی می‌کند."
در مدت ورشکستگی، سفر بدون اجازه به خارج از کشور جرم مى باشد.متیو، مالک یک تجارت کوچک
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
آیا ورشکستگی شما را از تمام قرضه هایتان رهایی می بخشد
پاسخ منفی است.
اما شما از قرضه های بدون وثیقه تان، يعنى هر قرضه که توسط یک دارایی ضمانت نشده است، مانند كريدت كارت‌ها، صورت حساب‌های طبى و غيره، رها می شوئید.
قرضه‌های شما به متولى سپرده می‌شود و متولی برخی از دارائی‌ها شما را، بفروش می‌رساند، تا پول آن‌را به قرضه‌دهندگان بپردازد. اما شما می‌توانید، وسایل خانه و تجارت و یک عراده موتر را نگهدارید.
میگینسون می‌گوید: "متولی تان می‌تواند، دارائی‌های دیگر شما را، به شمول خانه‌ای تان بفروش برساند. تلاش نکنید، که دارائی‌های خود را مخفی نگهدارید؛ اگر برای فریب دادن متولی تان تلاش نمودید، پیامدهای سنگین برای‌تان خواهد داشت."
خط تلیفون ملی کمک در قرضه‌دارى از دوشنبه تا جمعه به شماره ۱۸۰۰۰۰۷۰۰۷ بگونۀ رایگان قابل دسترس است.
