Key Points
- ब्याज दरें और शुल्क ऋणदाता आपकी परिस्थितियों और ऋण प्रकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं।
- आपका क्रेडिट स्कोर ऋणदाता को बताता है कि आप जिम्मेदारी से ऋण भुगतान कर सकते हैं या नहीं।
- ऋणदाता केवल आपके ऑस्ट्रेलियाई क्रेडिट इतिहास को देखते हैं
एक व्यक्तिगत ऋण आपको कुछ धनराशि उधार लेने की सुविधा देता है, जिसे आप समय के साथ ब्याज सहित चुकाते हैं।
हम आम तौर पर कार, छुट्टी, शादी या ऋण समेकन जैसी किसी विशिष्ट चीज़ के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं।
एसिक (ASIC) की मनीस्मार्ट टीम के एंड्रयू डैड्सवेल के अनुसार, "व्यक्तिगत ऋण का वास्तविक लाभ यह है कि यह आपको अपनी लागतों को एक निर्धारित अवधि तक फैलाने में सक्षम बनाता है, और इससे आपको बजट बनाने और अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद मिलती है।"
"नुकसान यह है कि व्यक्तिगत ऋण पर फीस भी होती है और इसके साथ जाहिर तौर पर आपसे ब्याज भी वसूला जाएगा।"
सामान्य उधार सीमा $2,000 से $100,000 तक होती है, जिसमें पुनर्भुगतान अवधि दो से सात साल तक होती है।
क्या आप पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं?
आवेदन करने के लिए, आपको 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का ऑस्ट्रेलियाई नागरिक या स्थायी निवासी होना चाहिए।
श्री डैड्सवेल कहते हैं, "ऐसी कुछ परिस्थितियां हैं, जहां एक अस्थायी वीज़ा धारक के रूप में, आप व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं, लेकिन अतिरिक्त आवश्यकताएं होंगी।"
ऋणदाता केवल आपके ऑस्ट्रेलियाई क्रेडिट इतिहास में रुचि रखते हैं। वे आपके रोजगार विवरण, पहचान का प्रमाण और क्रेडिट कार्ड सहित आपके पास कौन सी संपत्ति और ऋण हैं, इसके बारे में पूछेंगे। वे आपका 'क्रेडिट स्कोर' भी देखेंगे।
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
क्रेडिट स्कोर क्या है?
एमी ब्रैडनी-जॉर्ज, जो फाइंडर में व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं, कहती हैं, इसे अपने ऑस्ट्रेलियाई क्रेडिट इतिहास के स्नैपशॉट के रूप में सोचें।
"आपका क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 0 और 1000 के बीच की संख्या है, और यह उधारदाताओं को क्रेडिट प्रबंधित करने की आपकी क्षमता के लिए एक बेंचमार्क देता है।"
कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि ऋणदाताओं के लिए अधिक जोखिम है इसलिए वे ब्याज दर बढ़ाएंगे।.Amy Bradney-George
यदि आप अतीत में क्रेडिट कार्ड या ऋण का भुगतान करने से चूक गए हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर कम दिखेगा।
हालाँकि एक साथ कई उधारदाताओं के पास आवेदन करना आपके लिये आकर्षक हो सकता है, लेकिन यह वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है क्योंकि यह बताता है कि आप वित्तीय तनाव में हैं।
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किस प्रकार के व्यक्तिगत ऋण हैं?
लोन लेने के लिये ऋणदाताओं, उनकी ब्याज दरों, शुल्कों, आवश्यकताओं और ऋण शर्तों पर शोध करके शुरुआत करें।
व्यक्तिगत ऋण के दो मुख्य रूप हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता है: सुरक्षित और असुरक्षित।
*सुरक्षित ऋण इसका उपयोग कार जैसी बड़ी संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है। यदि आप ऋण प्रतिबद्धताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं तो ऋणदाता आपकी संपत्ति को सुरक्षा - या गारंटी - के रूप में उपयोग करता है ताकि उनके लिए किसी भी जोखिम को कम किया जा सके। यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, तो वे आपकी संपत्ति पर दोबारा कब्ज़ा कर सकते हैं। सुरक्षित ऋणों में आम तौर पर निश्चित ब्याज दरें होती हैं।
*असुरक्षित ऋण इसके लिए सुरक्षा के रूप में किसी परिसंपत्ति की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती हैं।
ऋण आम तौर पर $2,000 से $20,000 तक होता है।"
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
क्या होगा यदि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन नहीं कर सकते?
देर से भुगतान करने पर आमतौर पर अतिरिक्त शुल्क लगता है।
यदि आपकी वित्तीय परिस्थितियाँ बदलती हैं और आप स्वयं को कठिन परिस्थिति में पाते हैं, तो अपने ऋणदाता के साथ वित्तीय कठिनाई विकल्पों पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है।
आप 1800 007 007 पर राष्ट्रीय ऋण हेल्पलाइन के माध्यम से एक निःशुल्क वित्तीय परामर्शदाता से भी संपर्क कर सकते हैं।
अनुवाद और दुभाषिया सेवा आपके लिए हेल्पलाइन पर कॉल कर सकती है।
घोटालों से सावधान रहें
मनीस्मार्ट के एंड्रयू डैड्सवेल कहते हैं, "यदि आपसे व्यक्तिगत ऋण के बारे में संपर्क किया जाता है, तो कंपनी या जिस व्यक्ति के साथ आप काम कर रहे हैं उसकी साख की जांच करें।"
“किसी भी बात पर तुरंत सहमत न हों। हमेशा उचित जानकारी इकट्ठा करें और यदि आपको कोई संदेह हो तो मदद मांगें।''
मनीस्मार्ट आपको घोटालों की पहचान करने में मदद कर सकता है और यदि आपको निशाना बनाया गया है तो इससे आपको सलाह भी मिल सकती है।
