نکات مهم
- در پی کاهش نرخ بهره های بانکی توسط بانک مرکزی استرالیا، بانک‌ها در کشور در حال کاهش میزان بازپرداخت وام های مسکن برای مشتریان خود هستند.
- با اینکه دارندگان انواع دیگر وام ها نیز ممکن از این امر سود ببرند، اما دیگران نیز متحمل ضرر خواهند شد.
- در حال حاضر نرخ بهره های بانکی در کشور با کاهش ۲۵ صدم درصدی از ۴.۳۵ درصد به ۴.۱ درصد کاهش یافته است
در پی کاهش نرخ بهره های بانکی توسط بانک مرکزی استرالیا، بانک‌ها در کشور در حال کاهش میزان بازپرداخت وام های مسکن برای مشتریان خود هستند. با اینکه دارندگان انواع دیگر وام ها نیز ممکن از این امر سود ببرند، اما دیگران نیز متحمل ضرر خواهند شد.
هنگامی که بانک مرکزی استرالیا (رزرو بانک) نخستین کاهش نرخ بهره را از سال ۲۰۲۰ اعلام کرد، صاحبان خانه در استرالیا یک نفس راحت کشیدند.
بشنوید
آیا می دانید کاهش نرخ بهره های بانکی چگونه مانند یک «شمشیر دولبه» برای استرالیایی ها عمل می کند؟
05:45
در حالی که این امر به دارندگان وام مسکن کمک می کند، اما بر آن دسته از وام های دیگر و همچنین نرخ بهره در حساب های پس انداز نیز تأثیر می گذارد.
کاهش نرخ چه تاثیری بر حساب های پس انداز خواهد داشت؟
تصمیم بانک مرکزی استرالیا در خصوص کاهش نرخ بهره اغلب بر نرخ های بهره ای که بانک ها برای حساب های پس انداز اعمال می کنند، تأثیر می گذارد.
در پی اعلام این خبر توسط بانک مرکزی، Westpac این کاهش نرخ را به حساب های پس انداز اصلی خود، حساب های E-Saver و Life منتقل خواهد کرد. شرکت های تابعه آن، از جمله سنت جورج و بانک ملبورن نیز سود حساب های پس انداز خود را کاهش می دهند.
بانک کامنولت در حال انتقال کامل این کاهش به حساب های Goal Saver و ۰.۲ درصد کاهش به حساب Netbank Saver خود است.
سلی تیندال، مدیر بینش داده‌ها در سایت مقایسه مالی Canstar، گفت که افرادی که دارای حساب‌های پس‌انداز هستند و از افزایش نرخ بهره برده‌اند، اکنون کاهش درآمد حاصل از بهره را تجربه خواهند کرد.
او گفت: «هر گونه تغییر نرخ بهره یک شمشیر دولبه است، همزمان با این تغییرات برندگان و بازندگانی وجود دارند.»
وی افزود: «زمانی که نرخ بهره در حال افزایش بود، وام گیرندگان با نرخ متغیر، سنگینی ۱۳ افزایش نرخ بهره را احساس می کردند، زیرا آنها به طور کامل توسط بانک ها به مشتریان فعلی خود منتقل می شدند. اما در آن زمان، پس انداز کنندگان در نهایت شروع به مشاهده بازده مناسب در حساب های خود کردند.»
در حالی که اکثر بانک ها به سرعت کاهش نرخ وام های متغیر مسکن را اعلام کردند، اکثر آنها هنوز اعلام نکرده اند که آیا تغییرات در حساب های پس انداز اعمال می شود یا خیر.
خانم تیندال گفت: «بانک‌ها معمولاً برای دادن اخبار بد عجله نمی‌کنند و ما منتظر اخبار بد برای نرخ‌های بهره برای حساب های پس‌انداز هستیم.»
آیا سپرده های بلند مدت تحت تاثیر کاهش نرخ قرار خواهند گرفت؟
خانم تیندال گفت: «در حالی که سپرده های مدت دار و وام های مسکن با نرخ ثابت به تصمیمات بانک مرکزی مرتبط هستند، هر دو کمتر تحت تاثیر کاهش نرخ بهره قرار می گیرند، چرا که نرخ های آنها ثابت است.»
او گفت که بانک‌ها اغلب این نرخ‌ها را قبل از اعلام بانک مرکزی کاهش می‌دهند و بیش از ۲۰ بانک در اوایل فوریه نرخ سپرده‌های بلند مدت خود را قبل از کاهش نرخ بهره، کاهش دادند.
آیا وام های شخصی و وام های خودرو تحت تأثیر کاهش نرخ بهره هستند؟
نرخ بهره وام های شخصی می تواند تحت تاثیر تصمیمات بانک مرکزی قرار گیرد، اما بستگی به ثابت یا متغیر بودن وام دارد.
خانم تیندال گفت: «وام‌های شخصی از جمله وام‌های خودرو می‌تواند بر اساس نرخ متغیر باشد، و به طور بالقوه می‌توانیم شاهد کاهش این نرخ‌ها به دلیل کاهش نرخ بهره توسط بانک مرکزی باشیم.»
وی افزود: «اگر وام شخصی با نرخ متغیر یا وام خودرو با نرخ متغیر دریافت کرده اید، ایده فوق العاده ای است که به وام دهنده خود تلفن بزنید و ببینید آیا آنها این کاهش را به شما منتقل خواهند کرد.»
خانم تیندال گفت از زمانی که افزایش نرخ بهره در آپریل ۲۰۲۲ آغاز شد،وام های شخصی با نرخ های متغیر به طور متوسط ۳.۳۹ درصد افزایش یافته است.
گفتنی است نرخ بهره کارت های اعتباری (credit cards) تحت تاثیر تصمیمات بانک مرکزی نیست.
کاهش نرخ‌ها چه تأثیری بر استرالیایی‌ها خواهد داشت؟
خانم تیندال گفت که دارندگان وام مسکن با یک وام ۵۰۰ هزار دلاری شاهد کاهش ۷۷ دلاری در حداقل بازپرداخت ماهانه خود خواهند بود.
او گفت در حالی که برخی این را در حساب پس انداز یا بازپرداخت وام مسکن اضافی قرار می دهند، کاهش نرخ همچنین می تواند اقتصاد را تحریک کند و منجر به هزینه بیشتر کالاها و خدمات برای مردم شود.
خانم تیندال اگرچه هشدار داد که اگر هزینه‌های خانوار افزایش یابد و تورم دوباره افزایش یابد، ممکن است روزهای سختی در پیش باشد.
برنامه فارسی رادیو اس‌بی‌اس در روزهای شنبه و سه شنبه ساعت ۳ بعد از ظهر از طریق ، به صورت آنلاین، کانال شماره ۳۰۲ تلویزیون‌های دیجیتال و از طریق اپ رایگان SBS Audio قابل دسترس است. برای شنیدن برنامه های زنده و پادکست های ما اپ SBS Audio را از یا دانلود کنید. همچنین می توانید به اس بی اس فارسی از طریق ، یا گوش کنید.
