ธนาคารกลาง (The Reserve Bank of Australia, RBA) มีมติปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินสดอย่างเป็นทางการจากร้อยละ 4.35 เหลือร้อยละ 4.1 ในบ่ายวันนี้ (18 ก.พ.)
นี่เป็นการปรับลดครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2020 หลังจากการปรับขึ้นดอกเบี้ยที่เริ่มขึ้นในเดือนพฤษภาคม 2022 เป็นต้นมา
เจ้าของและผู้ครอบครองบ้านที่มีเงินกู้ 600,000 ดอลลาร์โดยเฉลี่ย การลดหย่อนดังกล่าวจะส่งผลให้การชำระหนี้ขั้นต่ำต่อเดือนลดลง 92 ดอลลาร์
ธนาคารรายใหญ่ของออสเตรเลียคาดว่า RBA จะประกาศลดอัตราดอกเบี้ยในวันนี้ (อังคาร 18 ก.พ.) Credit: (AAP Image/Joel Carrett)
ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยให้กับลูกค้าหรือไม่?
ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงินแคนสตาร์ (Canstar) แซลลี่ ทินดอลล์ บอกกับเอสบีเอสนิวส์ว่า หากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยคุณควรตรวจสอบกับธนาคารของคุณว่าพวกเขาจะลดอัตราดอกเบี้ยได้หรือไม่
“การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นช่วงเวลาที่ดีในการตรวจสอบเบี้ยจำนองของคุณ และสอบถามธนาคารของคุณว่าพวกเขาจะลดอัตราดอกเบี้ยผันแปรหรือไม่”
แม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าธนาคารต่างๆ จะตอบรับอัตราลดดอกเบี้ย แต่คุณทินดอลล์ คาดว่าจะส่งผลกระทบต่อเบี้ยจำนอง
“เราคาดหวังให้ธนาคารต่างๆ ลดดอกเบี้ยเงินสดอย่างน้อย 2-3 ครั้งในช่วงแรกและลดดอกเบี้ยให้กับผู้กู้ยืมแปรผันเต็มจำนวน” เธอกล่าว
พวกเขามีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยภายใน 10 ถึง 14 วันนับจากการประกาศของ RBAแซลลี่ ทินดอลล์ ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar
ผลกระทบต่อการจำนองแบบคงที่ของคุณ
คุณทินดอลล์ กล่าวว่าการจำนองที่มีการเสียอัตราดอกเบี้ยคงที่นั้น "ค่อนข้างจะไม่เปลี่ยนแปลง" แต่คุณยังมีทางเลือก
"ถ้าคุณไม่ชอบอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่คุณล็อกไว้ มันก็คุ้มค่าที่จะเจรจากับธนาคารของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณจะต้องจ่ายค่าพักหนี้หรือไม่
“ธนาคารจะเต็มใจที่จะเจรจาและยกเว้นค่าธรรมเนียมการพักหนี้ใดๆ หรือไม่”
คุณควรชำระหนี้ในอัตราต่ำลงทันทีหรือไม่?
ธนาคารอาจอนุญาตให้ผู้ถือจำนองเปลี่ยนสัญญาการชำระหนี้คืนในอัตราที่ลดลง เพื่อประหยัดเงินในระยะสั้น แต่ตัวเลือกนี้อาจไม่เกิดประโยชน์สูงสุดกับคุณ
แกรแฮม คุก หัวหน้าฝ่ายวิจัยผู้บริโภคของ Finder อธิบายว่าการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในขณะนี้สามารถลดจำนวนหนี้มวลรวมที่คุณเป็นหนี้ในระยะยาวได้ เขากล่าวกับเอสบีเอสนิวส์ว่า
“คำแนะนำหลักๆ คือ อย่าเลือกการชำระหนี้ที่ต่ำกว่าทันที” เขากล่าวกับเอสบีเอสนิวส์
หากคุณสามารถจ่ายหนี้ในอัตราที่สูงได้ ให้จ่ายต่อไปหลังดอกเบี้ยลด เพราะมันจะช่วยลดภาระการจำนองของคุณถึงหนึ่งปี หรือกว่า 30 ปีแกรแฮม คุก หัวหน้าฝ่ายวิจัยผู้บริโภคของ Finder
จะเจรจากับธนาคารของคุณได้อย่างไร?
คุณ คุก แนะนำให้พิจารณาหลายๆ ตัวเลือกเพื่อดูข้อเสนอที่ดีที่สุด ซึ่งสามารถช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณได้
“ผู้ให้บริการที่เสนอดอกเบี้ยอัตราต่ำสุด ส่วนใหญ่จะมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ดังนั้นการอยู่เหนือกลไกตลาดและมีความยืดหยุ่นอาจหมายความว่าคุณสามารถได้ตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดเสมอ”
“เคล็ดลับในการตัดสินใจง่ายๆ คือ 'ถ้าตอนนี้ฉันมีตัวเลือกในการเปลี่ยนไปใช้บริการผู้ให้กู้รายอื่นในอัตราที่ถูกลงลง 1 เปอร์เซ็นต์' คุณอาจจะเสนอให้ธนาคารของคุณพิจารณา หากพวกเขาไม่ตกลง ก็แค่เปลี่ยนไปใช้บริการที่อื่น
"ตลาดยุคใหม่ คุณไม่จำเป็นต้องภักดีกับธนาคารเจ้าใดเจ้าหนึ่ง"
ผู้เช่าสามารถเจรจาค่าเช่าได้หรือไม่?
ผู้เช่าอยู่ใน "สถานการณ์ที่ยุ่งยากกว่า" การเจรจากับธนาคาร อย่างไรก็ตาม คุณ คุก กล่าวว่าเจ้าของบ้านอาจเต็มใจที่จะลดค่าเช่าในตลาดที่มีการแข่งขันสูง
อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอาจไม่ใช่ประเด็นที่เจ้าของบ้านจะลดค่าเช่าแกรแฮม คุก หัวหน้าฝ่ายวิจัยผู้บริโภคของ Finder
"คุณควรลองหาดูว่ามีตัวเลือกที่พักอาศัยให้เช่าอื่นๆ ในบริเวณใกล้เคียงกันว่ามีที่ถูกว่าหรือไม่”
"แสดงหลักฐานต่างๆ ให้เจ้าของบ้านของคุณดู เพื่อเป็นหลักฐานว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไป และพวกเขาอาจสามารถหาผู้เช่ารายใหม่ที่ยินดีจ่ายเงินในอัตราดังกล่าว"
ลีโอ แพตเตอร์สัน รอสส์ ซีอีโอของสหภาพผู้เช่าแห่งรัฐนิวเซาท์เวลส์กล่าวว่าผู้เช่าอาจจะต้องรอสักพักก่อนที่จะได้รับความช่วยเหลือการบรรเทาทางการเงิน
“โดยทั่วไปแล้ว เมื่อผู้เช่าย้ายออก ค่าเช่าอาจจะลดลง ดังนั้น เว้นแต่ผู้เช่าจะรู้ตัวล่วงหน้า ซึ่งพวกเขาอาจจะสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่าที่อื่น ถ้าไม่อย่างนั้นก็ย้ายออกหรือพยายามเจรจาค่าเช่า” เขากล่าว
“เป็นที่น่าสังเกตว่าประมาณหนึ่งในสี่ของเจ้าของบ้านไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยจำนองบ้าน จึงไม่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย”
*ข้อมูลในบทความนี้เป็นการให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงิน คุณควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับใบอนุญาตเพื่อการตัดสินใจที่เหมาะสมกับคุณ
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
สามารถติดตามเราได้ในช่องทางใหม่ทาง Instagram ที่
