Key Points
- گمشدہ سپر سے بچنے کے لیے، یہ ضروری ہےآپ کے فنڈز اور اے ٹی او کے پاس آپ سے رابطے درست تفصیلات ہوں ۔
- ریٹارمنٹ سے پہلے صرف غیر معمولی حالات میں ریٹارمنٹ فنڈ تک رسائی ہو سکتی ہے
- موت کے بعد ریٹارمنٹ فنڈ کی کی تقسیم پر خاندانی تنازعات کو ایک آزاد قانونی ادارہ نمٹاتا ہے۔
ریٹائرمنٹ فنڈ، یا 'سپر'، وہ رقم ہے جو آپ کے آجر کی طرف سے الگ جمع ہوتی رہتی ہے تاکہ آپ کام سے ریٹائر ہونے کے بعد پرسکون زندگی گزار سکیں۔
آپ کے آجر کے لیے آپ کی کمائی کا ایک فیصد آپ کے سپر اکاؤنٹ میں ادا کرنا لازمی ہے، اور آپ کا سپر فنڈ آپ کے ریٹائر ہونے تک رقم کی سرمایہ کاری کرتا ہے۔
آسٹریلیا میں، اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اقدامات کیے گئے ہیں کہ ریٹائرمنٹ کی بچت اکاؤنٹ کے غیر فعال کے باوجود بھی آپ کی دسترس میں رہے۔
اگر آپ کے رابطے کی تفصیلات بدل گئی ہیں اور فراہم کنندہ آپ تک پہنچنے سے قاصر ہے، تو انہیں بقیہ سپر فنڈ کو آسٹریلین ٹیکسیشن آفس (ATO) کو منتقل کرنا ہوگا۔
اپنے سپر تک دوبارہ رسائی
ایک بار جب ATO کے پاس غیر دعوی شدہ سپر ہو جاتا ہے، تو یہ اس رقم کے ساتھ صحیح مالک کو دوبارہ ملانے کے لیے اقدامات کرتا ہے۔
لیکن اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ نے سپر کھو دیا ہے، تو اسے ATO کی آن لائن خدمات کے ذریعے تلاش کرنا بہتر ہے۔
There is no deadline for recovering unclaimed super, but the longer it sits held by the ATO, the longer you are missing out on investment returns. Credit: rudi_suardi/Getty Images
Xavier O'Halloran سپر کنزیومر آسٹریلیا کے ڈائریکٹر ہیں، جو ایک خودمختار ریٹائرمنٹ کنزیومر ایڈوکیسی آرگنائزیشن ہے۔
وہ کہتے ہیں کہ ایک سے زیادہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ہونا کوئی غیرمعمولی بات نہیں ہے۔
When joining a new employer, they can set up your super account automatically with a fund if you don’t nominate yours. Credit: JohnnyGreig/Getty Images
مسٹر O'Halloran کا کہنا ہے کہ سپر میں کمی کی ایک وجہ یہ ہو سکتی ہے کہ آپ ممکنہ طور پر ایک سے زیادہ انشورنس کور کے لیے ادائیگی کر رہے ہیں۔
"ان اکاؤنٹس میں مقررہ فیسیں بھی ہیں۔ اور اگر آپ ایک سے زیادہ اکاؤنٹ کھلے رکھتے ہیں تو آپ بنیادی طور پر دوبارہ دوگنا ادائیگی کر رہے ہیں۔
“It really does pay to keep on top of where your super is and consolidate where it's appropriate,” says Mr O’Halloran. Credit: djgunner/Getty Images
محترمہ روزنزویگ بتاتی ہی کہ آپ آسٹریلیا میں رہتے ہوئے ڈیپارٹنگ آسٹریلیا سپر اینویشن پیمنٹ (DASP) کے لیے اپنی درخواست کی ابتدا سکتے ہیں۔ لیکن آپ اسے صرف ایک بار مکمل کر سکتے ہیں جب آپ ملک چھوڑ چکے ہوں اور آپ کے ویزا کی میعاد ختم ہو جائے یا منسوخ ہو جائے۔
"اگر آپ آسٹریلیا چھوڑنے یا آپ کے ویزے کی میعاد ختم ہونے کے چھ ماہ کے اندر ایسا نہیں کرتے ہیں، تو ATO آپ کے سپر فنڈ کے ادارےکو مطلع کرتا ہے اور وہ رقم ATO کو بغیر دعویٰ کے سپر کے طور پر منتقل کردی جاتی ہے،"
"لہذا، یہ اب بھی آپ کی ملکیت ہے، آپ اب بھی ہم سے اس کا دعویٰ کر سکتے ہیں، لیکن ATO اسے آپ کے فنڈ کے بجائے رکھتا ہے۔"
Temporary visa residents can apply to have their super paid to them as a departing Australia superannuation payment (DASP) after leaving the country. Source: Moment RF / Robert Lang Photography/Getty Images
"لہذا، آپ کو اپنے تحفظ کی عمر کو پہنچنا ہوگا، اور آپ کو فنڈ ریلیز ہونے کی شرط کو پورا کرنا ہوگا۔
"اگر آپ نے آسٹریلیا چھوڑ دیا ہو تو بھی، آپ اپنے سپر تک وقت سے پہلے رسائی حاصل نہیں کر سکتے ہیں سوائے واقعی محدود حالات کے، جیسے شدید مالی مشکلات یا طبی علاج کے لیے اپنے فنڈز تک رسائی کی ضرورت جو میڈیکیئر میں شامل نہیں ہے۔"
کام کے لئے باہر سے آنے والوں کا اپنے سپر کا انتظام کرنا
مسٹر O'Halloran بیرون ملک رہتے ہوئے آپ کی ریٹائرمنٹ کا بہترین انتظام کرنے کے لیے کچھ نکات تجویز کرتے ہیں:
- اپنے رابطے کی تفصیلات کو اپ ٹو ڈیٹ رکھنا تاکہ سپر کھو جانے سے بچا جا سکے۔
- ATO کے YourSuper موازنہ ٹول کے ذریعے اپنے فنڈ کی کارکردگی کو چیک کریں، جو آپ کو مارکیٹ میں موجود مصنوعات کا موازنہ فیس اور کارکردگی کے لحاظ سے کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
- چیک کریں کہ جب آپ بیرون ملک کام کر رہے ہوں گے تو کیا آپ کو آپ کا فنڈ بطور ڈیفالٹ انشورنس آپ کی حفاظت کرے گا ۔
If you are an Australian citizen or permanent resident, moving overseas does not change the rules around how your superannuation is treated. Source: Moment RF / Mongkol Chuewong/Getty Images
"مارکیٹ پر اوسط فیس، اگر آپ کے پاس تقریباً $50,000 کا بیلنس ہے تو تقریباً 1% سالانہ ہوگا جسے آپ ہر سال فیس میں ادا کر رہے ہوں گے۔ مارکیٹ میں یقینی طور پر ایسی پیشکشیں ہیں جو اس سے بہت کم ہیں۔
مسٹر او ہالورن کہتے ہیں، "اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ آپ واقعی کم فیس والے اکاؤنٹ میں ہیں اور آپ کے بیرون ملک ہونے کے دوران آپ کی بچتوں میں کوئی کمی نہیں آئے گی، یہ یقینی بنانے کے لیے خریداری کرنے کے قابل ہے۔"
"اور یقینا، آپ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اپنا حصہ ڈالنا جاری رکھ سکتے ہیں کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچتیں بڑھتی رہیں، چاہے آپ کسی دوسرے ملک میں چلے گئے ہوں۔"
کیا آپ کے سپر میں زندگی کا انشورنس شامل ہے؟
اگرچہ ریٹائرمنٹ فنڈ آپ کی ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کی مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، لیکن موت کی صورت میں اپنے سپر بینیفیشریز کو نامزد کرنا بہترین عمل ہے۔
سپر ڈیتھ فوائد کی تقسیم سے متعلق شکایات کو نامزد قانونی ادارہ، آسٹریلین فنانشل کمپلینٹس اتھارٹی (AFCA) کے ذریعے نمٹایا جاتا ہے۔
ہیدر گرے، AFCA میں سپر اینویشن کے لیے لیڈ اومبڈسمین کہتی ہیں کہ ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ سپر کو آپ کی اسٹیٹ کا ڈیفالٹ حصہ سمجھا جاتا ہے۔
جب ٹرسٹیز بات کر رہے ہیں کہ وہ سپر ڈیتھ بینیفٹ کے ساتھ کیا کرنے کی تجویز کر رہے ہیں، تو وہ متعلقہ فریقوں کو مطلع کرنے کے پابند ہیں کہ اگر وہ سمجھتے ہیں کہ یہ غیر منصفانہ ہے تو وہ 28 دنوں کے اندر AFCA سے اس فیصلے کے خلاف اپیل کرنے کے لیے رابطہ کر سکتے ہیں۔
If you don't make a written death benefit nomination, the trustee of your super fund will decide who receives your death benefit. Credit: Kemal Yildirim/Getty Images
محترمہ گرے کہتی ہیں کہ سپر ڈیتھ فائدے کی تقسیم پر اختافی رائے ہونا کوئی معمولی بات نہیں ہے، کیونکہ لوگوں کے خاندانی حالات پیچیدہ ہوتے ہیں۔
"شاید ان کے ایک سے زیادہ رشتوں کے بچے ہیں۔ ہوسکتا ہے کہ انہیں قانونی شریک حیات مل گیا ہو، لیکن وہ اس شریک حیات سے الگ ہوچکے ہیں، اور انہیں اب ڈی فیکٹو شریک حیات بھی مل گیا ہے، ہوسکتا ہے کہ اگر ان کے اس نئے رشتے سے چھوٹے بچے ہوں۔
زیادہ تر فنڈز آپ کو استفادہ کنندگان کی ایک پابند نامزدگی کی اجازت دیں گے جو ریٹائرمنٹ کے قانون کے مقاصد کے لیے آپ کے زیر کفالت ہیں اور ٹرسٹی کو اس نامزدگی کی پابندی کرنی ہوگی۔
"یہ ایک قانونی دستاویز ہے، جو یہ بتاتی ہے کہ اگر آپ مر جاتے ہیں تو آپ کس کو اپنی ریٹائرمنٹ وصول کرنا چاہتے ہیں۔
"اگر آپ اپنے ریٹائرمنٹ فنڈ کی موت کے بعد تقسیم کے بارے میں فیصلے کرلیں اور اس دستاویز کو فنڈ کے ساتھ رکھیں، تو مستقبل میں بہت سارے مسائیل حل ہو سکتے ہیں۔"
