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在当前生活成本高企的情况下，即便是对金钱和金融体系的基本了解，也可能对未来的财务安全和成功带来巨大影响。
财务素养不仅关乎个人财务安全，还能有效防范不断演变的网络诈骗风险。
尽管生活成本问题日益突出，金融基础教育基金会（Financial Basics Foundation）的一项新研究发现，澳大利亚多元文化背景的年轻人可能在财务知识方面落后。
该基金会首席执行官卡特里娜·萨米奥斯（Katrina Samios）表示，尽管近年来针对提高财务素养的努力不断推进，但研究发现，多元文化背景的年轻人仍面临额外障碍。
“澳大利亚的教育和金融体系主要基于盎格鲁欧洲传统和观念，因此我们认为了解多元文化背景年轻人的财务状况至关重要。这项研究发现，这些年轻人可能因其文化背景而处于劣势。文化背景影响个人对金钱的态度和行为，并在很大程度上塑造了个人的财务决策。”
《适应澳大利亚个人金融体系报告》（Adjusting to Australian Personal Finance Systems）主要研究了 18 至 24 岁、在海外出生且母语非英语，或父母在海外出生的澳大利亚年轻人。
目前，超过四分之一的澳大利亚人口出生于海外（27%），近一半的人至少有一位父母出生在海外（48.2%）。
研究人员表示，虽然财务素养问题在年轻人群体中普遍存在，但多元文化背景的年轻人所面临的额外障碍使这一差距进一步扩大。
该研究的主要负责人劳拉·德兹万（Laura De Zwaan）博士指出，寻求财务建议的年轻人难以找到可靠且易获取的信息。
“这些年轻人通常会独立寻找财务信息，主要依赖父母，但如果父母在海外，他们可能无法提供适用于澳大利亚的财务知识。因此，他们通常会求助于在线社群，如 Facebook 和 YouTube。但一旦超出熟人圈，信息的质量和可信度就变得难以验证。”
语言障碍也是研究发现的主要障碍之一。
许多受访者表示，他们在理解澳大利亚的银行和金融术语如“利率（interest rates）”和“养老金（superannuation）”等这一方面存在困难。
复杂的金融语言不仅阻碍他们获取信息，也让他们难以辨别可靠的信息来源，从而增加了受骗的风险。
“如果无法有效验证信息，他们就更容易掉入诈骗陷阱。我们的金融体系中有大量无法直接翻译的术语。此外，货币体系的不同也可能造成理解障碍，这些因素都可能成为阻碍。”
受访者还提到，文化期望与澳大利亚金融环境之间的差距，使他们不得不依赖外部信息来源。
许多人表示，来自海外亲属的财务建议可能无法适用于当下的澳大利亚。
研究发现，多元文化背景的年轻人对电子邮件钓鱼（phishing）诈骗尤其缺乏警惕，同时也更容易遭遇雇主拖欠工资或剥夺应有权益的情况。
由于许多年轻人依赖社交媒体获取财务信息，他们更容易接触到诈骗或受到职场剥削。
“这些年轻人往往处于不稳定的就业状态，收入缺乏保障。同时，他们的财务信息来源可能不够可靠。例如，他们可能从社交媒体或朋友那里获取信息，但这些信息的准确性和可信度可能存在问题。这就增加了他们陷入诈骗、债务累积或收入不稳定的风险。”
研究发现，多元文化背景的年轻人更倾向于使用“先买后付”（Buy Now, Pay Later）模式来管理消费。
然而，部分受访者表示，由于对这一模式的理解不足，他们往往因逾期还款而支付额外费用。
一些人坦言，他们并未意识到“先买后付”本质上是一种借贷形式，这也导致了更不谨慎的消费习惯。
19 岁的国际学生谭雅（Tanya）是该研究的受访者之一。
出生于印度的她表示，自己在印度接受过财务教育，但对于国际学生而言，适应澳大利亚的高昂生活成本仍然是一个挑战。
“国际学生和澳大利亚本地年轻人面临相似的财务挑战。但来到一个完全不同的国家后，他们需要独立应对所有财务问题。这会给他们带来额外压力，并需要更长时间适应。”
研究指出，如果缺乏足够的财务素养，多元文化背景的年轻人可能更难实现财务独立。
谭雅也提到，由于文化差异，父母教给她的理财方式在澳大利亚并不完全适用。
“在印度，年轻人通常不会在成年之前工作。我过去经营过生意，但那是完全不同的事情，而且在印度，我从未需要支付房租或生活费用，因为一直与家人同住。然而，在澳大利亚，我必须独立承担所有这些开销，这对我来说是一大挑战。”
如果不加以干预，财务素养的缺失可能导致财务压力、贫困以及代际财富不平等问题的持续存在。
该研究不仅识别了影响财务素养的障碍及其潜在后果，还提出了几项干预建议。
其中包括在银行网站和应用程序上提供更加贴合年轻人需求的财务信息，并创建由专业人士监管的安全数字平台，供年轻人获取财务建议。
德兹万博士表示，许多年轻人难以获得适合他们的财务咨询服务。
“所有受访者都希望获得更贴合年轻人需求的财务信息。他们在寻找相关资料时，往往只能找到关于房贷或房产投资的信息，而这些对他们而言并不适用。因此，他们会转向社交媒体，寻找更有针对性的内容。因此，我们需要提供更加符合年轻人实际情况的财务信息，同时确保这些信息具备文化包容性，避免默认假设他们具有一定的财务独立性或特定的财务背景知识。”
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