安居澳洲：如何最大化退休公积金的收益？

"对于大多数移民来说，他们不认为退休金是一种投资工具，因为每当他们从雇主那里得到账户选择时，他们就会接受，然后他们换工作，导致多个退休金账户，而且他们支付的费用非常高。他们有四五个公积金，被收取重复费用，所以他们中的许多人实际上公积金余额最终回到零。所以应该选择一个公积金，每当你换工作时，告诉你的雇主那个特定的退休金账户。"

【税务】退休公积金变更或将有助于理财

从2021年7月1日起，如果员工在换工作时没有指定的退休金账户，雇主将支付到员工现有的退休金账户中。

您只能在退休、年满 65 岁或出于诸如残疾、医疗等富有同情心的理由或在极端经济困难的情况下提取退休金。

来自澳大利亚审慎监管局或 APRA 的数据显示，480 万由于新冠病毒大流行期间有困难的澳大利亚人不得不提早领取公积金。

如果您不得不提早提取退休金，澳大利亚和新西兰特许账户退休金负责人托尼·内格林 (Tony Negline) 建议将工资贡献可以作为再次积累储蓄的一种方式。

“假设我每年工资是40,000 澳元，我可以去我的雇主那里说：如果你每年支付我 40,000 澳元，能否支付我 37,000 澳元作为工资，另外 3,000 澳元存入退休金中。”

如果您是低收入者，政府有一个退休金共同供款计划，可以为您的退休储蓄增加资金。尼格林先生解释道。

“今年，如果您的年收入低于 41,000 澳元，并且您贡献了 1,000 澳元的税后资金，那么从您自己的个人银行账户中支付 1,000 澳元，每周大约 20 元，如果您贡献了这笔钱，并且您告诉税务局这就是您所做的贡献，他们会将 500 澳元存入您的退休金中。”

如何管理【退休金】

对于那些工资是以现金支付的人，内格林强烈鼓励他们开始通过税号收工资。

“当您进入澳大利亚时，您会获得一个税号 - 这使您能够与税务局打交道。您通过互联网链接 MyGov帐户、您的税务局帐户，通过它，您实际上可以告诉税务局您认为您的雇主没有做正确的事情。之后，税务局会在对此进行调查。”

根据澳大利亚退休公基金协会 (ASFA) 的数据，如果要在今天退休，65 岁左右的个人和夫妇的年度预算分别需要 28,179 澳元和 40,739 澳元。但澳大利亚统计局 2017-18 年的数据显示，15 岁及以上人群的平均退休公积金余额男性为 168,500 澳元，女性为 121,300 澳元。

虽然澳大利亚政府确实为 66 岁以上且在该国居住超过10年的人支付养老金，但巴夫萨尔Bhavsar 先生表示，这笔金额可能不足以支付退休后的舒适生活开支。

“你必须用自己的钱来增加这个数额，否则你从公积金中获得的收入，将不足以与你的支出相匹配，而且这是一个非常有效的税收结构，因此与最高 47 %的边际税率相比，你只需要缴纳 15% ，如果您是高收入者，包括医疗保险税。对于大多数人来说，人们支付 34%，对吗？在公积金中，它是 15% - 额外的储蓄可以显著增加您的退休储蓄。”

Fatma Saaoud 法蒂玛·萨乌德是澳大利亚唯一的伊斯兰养老基金 Crescent Wealth 的业务运营经理。她注意到许多新来的工人都没有使用他们的退休金。在那些必须在家中承担照顾角色而不是从事有偿工作的女性中，这种脱离更严重。

“目前，女性退休后的退休金比男性少约 47%，这可能是因为女性从劳动力中抽出更多时间来抚养孩子。还有 43% 的女性从事兼职工作，这会减少退休金的贡献。”

内格林说，你可能要做一些研究，找一个和你的价值观和财务兴趣一致的退休公积金公司。

“我认为坐下并写下你想从退休金账户中得到什么？然后去寻找一只不仅能提供这些服务，而且还能带来丰厚回报的基金。”