Key Points
- 破产的期限是三年，但其影响可能会持续更久。
- 破产并不能免除您的所有债务。
- 做决定前咨询财务顾问的意见至关重要。
破产是一种法律程序，通过免除您的大部分债务，帮助您重新获得财务控制权，为您提供一个新的开始。您可以主动申请破产，或者在您的债权人——那些向您借款的人——的请求下，被法院宣告破产。
虽然破产可能被视为向前迈出的积极一步，但它也伴随着严重的后果和耻辱感。破产登记受托人克莱尔·科里根（Clare Corrigan）建议，要看到破产为那些遭遇重大财务困难的人带来的经济解脱，从而克服这种耻辱感。
她说：“通常情况下，申请破产的人并不是因为自己的过错，因为经济困难往往是由外部因素造成的。”
应该把它看作是迈向新财务篇章的勇敢一步。专业人士的支持尤为重要，因为他们知道这不仅是一次法律行动，也是一段情感历程。Clare Corrigan, Registered Trustee in Bankruptcy
申请破产前
了解《破产法》下的其他法律选项是至关重要的。
债务协议
债务协议是一种机制，它通常允许您在三到五年的时间内偿还债务，从而避免破产。
通过这个程序，债务管理人会代表您与债权人进行谈判，债权人可能会同意减少您的债务总额并制定一个可操作的的还款计划。
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
个人破产协议(PIA)是您与债权人之间达成的具有法律约束力的协议。通过这种协议，您可以协商一个灵活的还款计划，通常能让您在三到五年内清偿债务。
这一过程通常涉及指定一名受托人来管理和执行该协议，并且您可能需要支付一定的费用来制定这个还款计划。
寻求财务咨询帮助
Finder的资深理财专家莎拉·梅金森（Sarah Megginson）建议，申请破产会带来严重后果，因此在做出任何决定之前，请先咨询理财顾问。
梅金森女士表示：“他们是一个完全独立的非营利性服务机构，提供的服务永久免费且保密，我极力推荐他们。”
程序介绍
申请需通过AFSA的网站在线提交，之后AFSA将对申请进行评估。
科里根女士说：“如果申请被接受，申请人将被宣布破产，并从那时起获得一定的保护，免受债权人的追索，这将是他们重建财务状况的起点。”
随后，将为破产者指派一名受托人，此人负责确保包括债权人在内的所有相关方利益得到公正代表。
此外，受托人会对破产者的财务状况进行审查，调查其行为，并且可能出售其资产以清偿其债务。
科里根女士补充说：“我们还向破产者提供信息，帮助他们了解在破产期间的相关权利和义务。
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
破产将如何影响您的生活？
破产的状态将持续三年又一天，但其影响可能远远超出这个时间。
您的名字将被记录在全国个人破产索引中，这会对您的信用评分产生负面影响，进而影响您获得贷款和融资的能力，即便是在破产期满之后也是如此。
您的自由也将在某种程度上受到限制。
小企业主马修发现，破产限制了他出国旅行的自由。
“当我被宣布破产时，我最担心的是是否能去菲律宾看望我的女儿。”
当您被宣布破产后，您就不能再随意出国了，您需要先得到破产受托人的许可。Matthew, small business owner
破产通常不会影响您的工作，也无需让雇主知晓此事。
然而，在会计、法律等特定行业，以及其他一些对从业资格有特别规定的行业，您可能需要联系相关政府机构或专业协会，讨论您的执照和会员资格是否受影响。
未经法院允许，破产者不得管理公司或担任某些公职。
正如马修所体验的那样，如果您正在经营一家企业，您可能会遇到一些限制。
他说：“我无法获取公众责任险，也无法与供应商建立账户或获得信用额度。所有费用都必须提前用现金支付。”
信用报告机构将您的破产记录保留五年，计算起点可以是破产之日或破产程序结束之日起的两年。这会影响您获取信贷或贷款的能力，且可能会使您面临更高的利率。
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
破产是否能清除所有债务？
答案是不尽然。
破产可以免除如信用卡、医疗账单和无担保贷款等无担保债务。
然后，您的破产受托人可能会出售您的资产来偿还债务。通常情况下，您可以保留一定价值的家庭用品、商业工具或车辆。
梅金森女士说：“但是，您的受托人有权出售其他资产，包括您的住宅。”
“另外，不要急于处置任何财产。您必须申报，因为如果您试图欺瞒您的受托人，后果将非常严重。”
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