آنچه می‌خوانید
- ورشکستگی سه سال طول می‌کشد اما عواقب آن می‌تواند بسیار طولانی‌تر باشد.
- ورشکستگی شما را از تمام بدهی‌هایتان رها نمی‌کند.
- همیشه از یک مشاور مالی مشاوره بگیرید.
ورشکستگی یک فرآیند قانونی است که به شما کمک می‌کند با رهایی از بیشتر بدهی‌ها، کنترل مالی خود را به دست آورید؛ به زبانی دیگر این اقدام به شما فرصت شروعی دوباره می‌دهد.
شما می‌توانید داوطلبانه اعلام ورشکستگی کنید یا بنا به درخواست طلبکاران، کسانی که به آنها بدهکار هستید، توسط دادگاه به عنوان ورشکسته اعلام شوید.
این می‌تواند گام مثبتی باشد؛ اگرچه ورشکستگی با شرم و عواقب جدی همراه است.
کلر کوریگان، امین رسمی در امور ورشکستگی، توصیه می‌کند که به جای این احساس ننگ باید به کمکی که ورشکستگی به افراد می‌کند، توجه کرد.
او می‌گوید: «اغلب افرادی که به دنبال اعلام ورشکستگی هستند، این کار را بدون تقصیر خودشان انجام می‌دهند، زیرا مشکلات مالی اغلب ناشی از عواملخارجی است.»
از طریق حمایت متخصصانی که درک می‌کنند که این فقط یک اقدام قانونی نیست، بلکه یک سفر احساسی است، این باید به عنوان گامی شجاعانه به سوی آینده مالی جدید تلقی شود.کلر کوریگان، امین رسمی در امور ورشکستگی
پیش از ورشکستگی
قبل از اعلام ورشکستگی بهتر است سایر گزینه‌های قانونی که تحت قانون ورشکستگی قرار می‌گیرند را بررسی کنید.
قرارداد بدهی
قرارداد بدهی به شما این امکان را می‌دهد که بدهی‌های خود معمولا بین ۳ تا ۵ سال بپردازید و از ورشکستگی جلوگیری کنید.
یک متخصص با شما و طلبکاران شما مذاکره خواهد کرد، ممکن است آنها با کاهش بدهی شما موافقت کنند و یک برنامه پرداخت را تنظیم کنند.
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
PIA یک توافقنامه الزام‌آور قانونی بین شما و طلبکاران است. براین اساس شما باید درباره یک برنامه بازپرداخت انعطاف‌پذیر برای تسویه بدهی‌های خود، معمولا طی سه تا پنج سال با هم مذاکره کنید.
این معمولا شامل انتصاب یک متولی است. همچنین برای ساختار طرح بازپرداخت هزینه‌ای پرداخت خواهید کرد.
درخواست مشاره مالی کنید
سارا مگینسون، کارشناس ارشد پول در فایندر، پیشنهاد می‌کند که درخواست ورشکستگی عواقب جدی دارد، بنابراین قبل از هر تصمیمی با یک مشاور مالی صحبت کنید.
خط راهنمای ملی بدهی از دوشنبه تا جمعه با شماره ۰۰۷ ۰۰۷ ۱۸۰۰ در دسترس است. این خط دارای مشاوران مالی مجربی است که گزینه‌های مختلفی را با شما در میان خواهند گذاشت.
خانم مگینسون می‌گوید: «آنها یک سرویس کاملا مستقل غیر انتفاعی هستند که همیشه رایگان محرمانه فعالیت می‌کنند. من به شدت ارتباط با آنها را توصیه می‌کنم.»
فرایند
اداره امنیت مالی استرالیا (AFSA) فرآیند ورشکستگی را مدیریت می‌کند. درخواست‌ها به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت AFSA ثبت می‌شود. سپس درخواست را ارزیابی می‌کنند.
خانم کوریگان می‌گوید: «اگر پذیرفته شود، اعلام ورشکستگی صورت می‌گیرد و از آن لحظه، از آنها حمایت خاصی در برابر طلبکاران صورت می‌گیرد که به آنها اجازه می‌دهد بازسازی مالی را شروع کنند.»
سپس به شخص ورشکسته یک امین منصوب می‌شود که تضمین می کند که منافع همه طرف‌ها، از جمله طلبکاران، به طور عادلانه نمایندگی می شود.
متولیان همچنین وضعیت مالی ورشکسته را ارزیابی می کنند و رفتار آنها را بررسی می‌کنند. آنها می‌توانند دارایی‌ها را برای پرداخت بدهی‌های خود بفروشند.
خانم کوریگان می‌گوید: «ما همچنین اطلاعاتی را در اختیار فرد ورشکسته قرار می‌دهیم تا به او کمک کنیم تا در دوره ورشکستگی، با حقوق و مسئولیت‌های مرتبط آشنا شود.»
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
ورشکستگی چگونه بر زندگی شما تاثیر می‌گذارد؟
ورشکستگی سه سال و یک روز طول می‌کشد، اما عواقب آن می‌تواند بسیار طولانی‌تر باشد.
شما به شاخص ملی ورشکستگی شخصی اضافه می‌شوید، که بر امتیاز اعتباری و توانایی شما برای دریافت منابع مالی و وام حتی پس از پایان ورشکستگی تاثیر می‌گذارد.
برخی از آزادی‌های شما نیز تحت تاثیر قرار می‌گیرد.
LISTEN TO
آیا می دانید امتیاز اعتباری چیست و چگونه می توانید امتیاز اعتباری خود را در استرالیا بررسی کنید؟
SBS Persian
08:41
متیو، صاحب کسب‌و‌کار گفت که که ورشکستگی توانایی او برای سفر به خارج از کشور را مختل می‌کند.
او گفت: «نگرانی اصلی من زمانی که برای اولین بار اعلام ورشکستگی کردم، امکان ملاقات با دخترم بود. او در فیلیپین زندگی می‌کند.»
وقتی ورشکست شدید، دیگر نمی‌توانید آزادانه هر زمان که بخواهید به خارج از کشور سفر کنید. ابتدا باید از متولی ورشکستگی مجوز بگیرید.متیو صاحب کسب‌و‌کار
ورشکستگی به طور کلی بر توانایی شما برای کار تأثیر نمی‌گذارد و کارفرمای شما نیازی به دانستن آن ندارد.
با این حال، مشاغل و برخی از صنایع، مانند حسابداری یا حقوق، از شما می‌خواهند که با سازمان دولتی یا انجمن حرفه‌ای مربوطه تماس بگیرید تا در مورد مجوزها و عضویت صحبت کنید.
فرد ورشکسته نمی‌تواند بدون اجازه دادگاه یک شرکت را اداره کند یا پست‌های عمومی خاصی داشته باشد و همانطور که متیو متوجه شد، اگر کسب‌و‌کاری دارید ممکن است با محدودیت‌هایی روبرو شوید.
او گفت: «من نتوانستم بیمه مسئولیت عمومی را دریافت کنم و مجبور شدم برای همه‌چیز از قبل به صورت نقدی پول پرداخت کنم.»
آژانس‌های گزارش‌دهی اعتبار، سابقه ورشکستگی شما را به مدت پنج سال از تاریخ ورشکستگی یا دو سال پس از پایان آن نگهداری می‌کنند. این بر توانایی شما برای دریافت اعتبار یا وام تأثیر می‌گذارد و نرخ بهره شما بالاتر خواهد بود.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
آیا ورشکستگی همه بدهی‌های شما را تسویه می‌کند؟
پاسخ ساده منفی است.
شما از بدهی‌های بدون وثیقه مثل کارت‌های اعتباری، صورتحساب‌های پزشکی و وام رها خواهید شد.
متولی شما ممکن است دارایی‌های شما را بفروشد تا بدهی‌های شما را بپردازد. معمولا می‌توانید کالاهای خانگی، ابزارهای تجاری یا وسیله نقلیه‌ای را به ارزش تعیین شده نگه دارید.
خانم مگینسون می‌گوید: «اما متولی شما می‌تواند دارایی‌های دیگر از جمله خانه‌ای را که در آن زندگی می‌کنید بفروشد. همچنین برای دفع اموال عجله نکنید و آن را اعلام کنید. کلاهبرداری از امین خود عواقب جدی در پی خواهد داشت.»
خط کمک رایگان ملی بدهی از دوشنبه تا جمعه به شماره ۰۰۷ ۰۰۷ ۱۸۰۰ در دسترس است.
بیشتر بخوانید
چه زمانی باید به درخواست وام شخصی روی آورد؟
