Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
Đôi dòng về khách mời: Cố vấn tài chính Văn Trịnh hiện là giám đốc của (văn phòng ở Sunshine, VIC). Anh bắt đầu công việc tham vấn tài chính từ năm 2013 sau nhiều năm làm việc ở các ngân hàng lớn của Úc, anh hiện là thành viên của Hiệp hội tư vấn tài chính Úc FAAA.
——
Sự thật về nghề cố vấn tài chính: Lợi ích và những hiểu lầm thường gặp
Chỉ người giàu mới cần cố vấn tài chính?
Nhiều người nghĩ mình phải có hàng trăm nghìn đô la mới xứng đáng gặp cố vấn, trong khi thực tế, cố vấn có thể giúp bạn từ những bước đầu tiên – như lập ngân sách, kiểm soát nợ, và bắt đầu đầu tư.
Cố vấn tài chính giúp mọi người ở nhiều mức độ thu nhập và tài sản khác nhau. Một chuyên gia cố vấn tài chính tốt có thể tìm hiểu, đánh giá về hoàn cảnh hiện tại của quý vị cũng như cùng với quý vị hoạch định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
Từ đó người cố vấn có thể lập ra kế hoạch tài chính phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của mỗi người hoặc mỗi gia đình để đạt được mục tiêu đề ra. Cố vấn tài chính không phải chỉ dành riêng cho những người có nhiều tài sản hoặc thu nhập cao.
Chi phí thuê cố vấn tài chính rất đắt đỏ?
Lệ phí cho cố vấn tài chính thay đổi tùy theo mức độ phức tạp cũng như thời lượng cần thiết để viết ra lời khuyên cho quý vị và không phải lúc nào cũng đắt đỏ. Phần lớn cố vấn tài chính đều không tính lệ phí cho lần gặp gỡ đầu tiên.
Nếu như có lệ phí gì đó sau này thì quý vị cũng luôn luôn được biết trước và hoàn toàn có quyền không tiếp tục nữa. Mỗi cố vấn tài chính hoạt động theo cách thức khác nhau, quý vị nên tìm hiểu thông tin về cách họ tính lệ phí trước khi bắt đầu dịch vụ.
Một chuyên gia cố vấn tài chính tốt có thể cùng bạn hoạch định các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Source: Getty / puttapon/Getty Images
Một cố vấn giỏi giúp bạn nhìn thấy những rủi ro và cơ hội mà bạn dễ bỏ sót vì cảm xúc hoặc thiếu kinh nghiệm.
Mình còn trẻ, còn khỏe – chưa cần lập kế hoạch tài chính
Sự thật là càng bắt đầu sớm, bạn càng có lợi thế về thời gian và sức mạnh lãi kép. Đợi đến khi gặp khó khăn mới tìm cố vấn thì đôi khi đã quá muộn để xoay chuyển tình thế.
Không bao giờ là quá sớm hay quá muộn để nhận lời khuyên về tài chính. Nếu tạo được kỹ năng quản lý tiền tốt ngay từ khi còn trẻ sẽ giúp cho quý vị tránh khỏi những khó khăn về tài chính sau này trong cuộc sống.
Tôi không có đủ tiền để đầu tư, nên gặp cố vấn cũng vô ích?
Ngoài đầu tư thì cố vấn tài chính còn cho lời khuyên trong nhiều lĩnh vực khác ví dụ: hưu trí, an sinh xã hội, bảo hiểm cá nhân, giảm nợ, thừa kế…
Cố vấn tài chính sẽ kiểm soát hoàn toàn tiền của mình?
Cố vấn tài chính chỉ cho quý vị lời khuyên và hoàn toàn không kiểm soát tiền bạc của quý vị. Họ phải tuân theo những quy tắc nghiêm ngặt của ngành tài chính và điển hình là nghĩa vụ “best interest duty” nghĩa là những lời khuyên tài chính họ đưa ra phải phục vụ cho lợi ích cao nhất của người khách hàng đó.
Không bao giờ là quá sớm (hay quá muộn) để gặp cố vấn tài chính. Source: Getty / Getty Images
Cố vấn không chỉ giúp “chữa cháy” mà còn giúp bạn phòng cháy – ví dụ như thiết kế quỹ dự phòng, bảo hiểm phù hợp, hay tối ưu thuế. Gặp họ khi mọi thứ đang ổn định là cách để duy trì và phát triển sự ổn định đó.
Kế hoạch tài chính làm một lần rồi xong?
Kế hoạch tài chính không phải là tài liệu “in ra cất tủ”, mà là quá trình cần được cập nhật định kỳ theo từng giai đoạn cuộc sống – ví dụ như khi bạn lập gia đình, có con, thay đổi công việc, hoặc gần đến tuổi nghỉ hưu.
Tôi đã có kế toán hoặc người làm thuế rồi, không cần cố vấn tài chính nữa?
Kế toán giúp bạn tuân thủ nghĩa vụ thuế, còn cố vấn tài chính giúp bạn định hướng chiến lược tài chính cá nhân dài hạn – ví dụ như lên kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư, giáo dục con cái, hoặc chuyển giao tài sản, bảo hiểm cá nhân, quỹ hưu bổng, quyền lợi an sinh xã hội (centrelink)…
Tôi đọc sách về tài chính cá nhân. Tôi không cần lời khuyên từ cố vấn tài chính
Có nhiều sách tài chính cá nhân rất tốt. Tuy nhiên nội dung đề cập chỉ mang tính “lời khuyên chung” (general advice) nghĩa là không cân nhắc đến hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân của quý vị, việc mà chỉ có thể làm được khi quý vị ngồi xuống và trò chuyện với một cố vấn để cùng hoạch định và lên kế hoạch.
Ngoài ra sách được viết ra tại một thời điểm nhất định dựa theo luật lệ tại thời điểm viết. Những luật lệ này có thể thay đổi theo thời gian và không còn phù hợp nữa. Cố vấn tài chính luôn được cập nhật với những thay đổi không ngừng của luật lệ cũng như thị trường để đảm bảo cho quý vị lời khuyên xác đáng.
Làm thế nào để biết người cố vấn tài chính có giấy phép hành nghề hợp pháp:
Để hành nghề cố vấn tài chính, người cố vấn đó phải được cấp giấy phép bởi chính phủ Úc. Qúy vị có thể vào trang web của chính phủ Úc và tìm kiếm Financial Adviser Register.
Quý vị có thể nhập tên hoặc số ABN của business người cố vấn tài chính, quý vị sẽ thấy được lịch sử làm việc, bằng cấp, người cố vấn đó có là thành viên của hiệp hội chuyên nghiệp nào hay không, các lĩnh vực và sản phẩm tài chính mà người cố vấn đó có thể tư vấn khách hàng hoặc người cố vấn đó có bị kỉ luật vì vấn đề gì đó hay không.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
'Cơm áo gạo tiền' phát thanh hàng tuần vào mỗi tối thứ Ba trên SBS Radio. Tại đây, các chuyên gia về tài chánh, tiền bạc, hưu bổng, thuế vụ, đầu tư, cho vay... sẽ chia sẻ với quý vị phương thức chi tiêu thông minh, cách đầu tư hiệu quả, tư duy đúng đắn về tiền bạc, cũng như những khái niệm căn bản về tiền bạc. Đón nghe và cho chúng tôi biết chủ đề bạn quan tâm bằng cách gửi email về cho SBS: [email protected]
READ MORE
SBS Việt ngữ
