ما هو التصنيف الائتماني؟
التصنيف الائتماني هو رقم مكون من ثلاث أرقام يمثل قدرة الفرد على الاقتراض من المؤسسات المالية في أستراليا. يعتمد هذا الرقم على سجل الشخص المالي، بما في ذلك تعامله مع القروض السابقة، مثل القروض الشخصية، قروض السيارات، أو بطاقات الائتمان. يُظهر التصنيف مدى قدرة الشخص على إدارة ديونه المالية.
كما يوضح الخبير المالي ممدوح تواضرس، فإن التصنيف الائتماني يعتمد على العديد من العوامل المالية والسلوكية. على سبيل المثال، إذا كان الفرد قد دفع فواتيره في الوقت المحدد، أو إذا كان قد استخدم بطاقة الائتمان بشكل مسؤول، فإن ذلك يعزز تصنيفه الائتماني.
العوامل المؤثرة على التصنيف الائتماني
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على التصنيف الائتماني، أهمها:
- سجل الدفع: أي التزامك بدفع فواتيرك في الموعد المحدد. عدم تأخير السداد يزيد من موثوقيتك كمقترض.
- استخدام الائتمان: استخدامك لبطاقات الائتمان أو القروض قد يؤثر على تصنيفك. التوسع المفرط في استخدام الائتمان يمكن أن يشير إلى مخاطر مالية.
- عدد الطلبات الائتمانية: تقديم طلبات للحصول على قروض متعددة في فترة قصيرة قد يُعتبر علامة على وجود مشاكل مالية، مما يؤثر سلبًا على التصنيف الائتماني.
- مدة التاريخ الائتماني: تاريخك الطويل في التعامل مع الائتمان يُظهر للمقرضين أن لديك تجربة وخبرة في إدارة الأموال.
- أنواع الائتمان: تنوع القروض التي حصلت عليها، مثل قروض السيارات، القروض الشخصية، أو بطاقات الائتمان، قد يعكس قدرتك على التعامل مع أنواع مختلفة من الديون.
كيف يحسب التصنيف الائتماني؟
يتم حساب التصنيف الائتماني من خلال معادلة معقدة تأخذ في الاعتبار العوامل السابقة. وتُمنح درجة لكل عامل بناءً على مدى تأثيره على قدرتك الائتمانية. في معظم الحالات، يتراوح التصنيف الائتماني في أستراليا بين 0 و1200 نقطة، حيث يُعتبر التصنيف فوق 700 نقطة جيدًا جدًا، في حين أن التصنيف الذي يقل عن 500 نقطة يُعتبر ضعيفًا.
LISTEN TO
كيف يرى الأستراليون السوريون الأمل والقلق بشأن بلدهم وتطلعاتهم للمرحلة المقبلة؟
SBS Arabic
17/03/202514:58
التصنيف الائتماني وأثره على القروض
عند تقديم طلب للحصول على قرض، يعتمد المقرضون على التصنيف الائتماني لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على القرض أم لا، وكذلك على تحديد معدل الفائدة. فكلما كان التصنيف الائتماني أعلى، كان الحصول على القرض أسهل وبشروط أفضل.
من ناحية أخرى، إذا كان التصنيف الائتماني منخفضًا، قد تواجه صعوبة في الحصول على القرض أو قد يتم تقديمه بمعدل فائدة مرتفع لتعويض المخاطر التي قد يتحملها المقرض.
نصائح لتحسين التصنيف الائتماني
- تحقق من تقريرك الائتماني بانتظام: من الضروري مراقبة تقريرك الائتماني بشكل دوري للتأكد من عدم وجود أخطاء قد تؤثر على تصنيفك. كما يساعد ذلك في الكشف عن أي نشاط مشبوه أو عمليات احتيال قد تكون قد أثرت على سجلك الائتماني.
- دفع الفواتير في الوقت المحدد: الالتزام بسداد الفواتير في مواعيدها يُعد من أهم العوامل التي تؤثر على التصنيف الائتماني.
- تجنب طلبات القروض المتعددة في وقت واحد: طلبات متعددة للحصول على قروض في فترة قصيرة قد تؤدي إلى تقليل التصنيف الائتماني. حاول تقديم الطلبات بشكل مدروس ومتوازن.
- تجنب الإفراط في استخدام الائتمان: تجنب استخدام كل الائتمان المتاح لك، لأن ذلك قد يُظهر للمقرضين أنك تعتمد على الائتمان بشكل مفرط مما قد يشير إلى عدم الاستقرار المالي.
