Chuyên viên môi giới các khoản vay mua nhà (mortgage broker) Roland Quang Nguyễn, giám đốc ALZ Solution, có hơn 10 năm kinh nghiệm làm về lĩnh vực này trong cộng đồng người Việt tại Melbourne và Úc là khách mời của 'Cơm áo gạo tiền' tuần này. Đây chỉ là những kiến thức tổng quát, không phải tư vấn. Cho hoàn cảnh cụ thể của bản thân, quý vị cần gặp riêng các chuyên gia tư vấn tài chánh, hoặc chuyên gia môi giới cho vay.
Chuyên gia môi giới vay mua nhà: Họ là ai, có lợi gì cho khoản vay mua nhà của bạn?
Theo thống kê mới nhất của Mortgage and Finance Association of Australia (MFAA) thì trong vòng 3 năm trở lại đây, 2/3 trong tổng số khoản vay mua nhà mới thông qua mortgage brokers.
Chuyên gia môi giới cho vay làm việc với 70 ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác trên khắp nước Úc, do đó mortgage broker không chỉ giúp vay mua nhà, mà còn các khoản vay khác. Việc hiểu về các sản phẩm vay cho phép đánh giá được điều kiện và nhu cầu của khách hàng trước khi giúp khách hàng soạn hồ sơ và nộp vào ngân hàng. Việc này giúp khách hàng tránh được việc mất nhiều thời gian liên hệ cũng như làm việc với nhiều ngân hàng khác nhau để đánh giá hồ sơ. Mỗi một lần khách hàng nộp hồ sơ vào ngân hàng đều có ảnh hưởng nhất định đến báo cáo tín dụng (credit report).
Những nhu cầu vay đầu tư phức tạp hơn như là mua bất động sản đầu tư, bất động sản thương mại, hay vay kinh doanh, có liên quan đến quỹ tín thác gia đình sẽ cần sự hỗ trợ của chuyên gia. Từng ngân hàng có chính sách riêng, nên sự kết hợp với các bên cho vay khác nhau giúp tối ưu hóa sản phẩm như số vốn khách hàng cần, lãi suất vay, số tiền phải trả định kì và sự tiện dụng.
Khi hiểu rõ được tình hình tài chính cũng như chiến lược kinh doanh và đầu tư dài hạn của khách hàng, một chuyên gia môi giới cho vay tốt có thể cho khách hàng của mình một bức tranh hoàn chỉnh hơn về các rủi ro, chi phí hoặc đơn giản hơn là một số lựa chọn đầu tư khác phù hợp hơn mà họ chưa nghĩ tới.
Couple standing in front of their new home Credit: courtneyk/Getty Images
Chuyên gia môi giới vay mua nhà Roland Quang Nguyễn cho rẳng việc mua nhà hay một bất động sản là một trong những quyết định lớn nhất cuộc đời của hầu hết mọi người, nên điều căn bản nhất cần đánh giá là người broker này có đạo đức hay không, có đặt lợi ích của các bạn lên trên lợi ích của họ hay không.
"Để kiểm tra tiêu chuẩn của brokers, mọi người có thể tìm được tên của và số license của broker được đăng bạ trên trang mạng của chính phủ để xem họ có bị tước bằng, hay thời gian hành nghề là bao lâu. Thông thường, nếu brokers không có ít nhất 2 năm làm việc trong lĩnh vực môi giới khoản vay thì khả năng xử lý của họ sẽ non tay hơn những brokers có nhiều năm kinh nghiệm hơn.
Ngoài ra các đánh giá trên trang mạng và google cũng là một trong những công cụ giúp bạn đánh giá tốt hơn về broker được giới thiệu.
Bạn có thể hỏi xem brokers của họ có thể nộp hồ sơ với bất kì ngân hàng nào trong 4 bốn ngân hàng lớn hay không, vì 4 ngân hàng này độ phủ rất lớn và nếu brokers không có liên hệ với ngân hàng nào đó thì thường là họ có vấn đề với ngân hàng đó", anh Quang Nguyễn nói với SBS.
Thay vì hỏi broker anh chị có giúp tôi vay được số tiền nhiều hơn không, mà là chúng tôi có khả năng chi trả để vay số tiền đó không; như vậy thì áp lực tài chính sẽ đỡ hơn rất nhiều. Source: Moment RF / d3sign/Getty Images
Phần lớn doanh thu của mortgage brokers đến từ tiền hoa hổng của ngân hàng và các tổ chức cho vay, sau khi brokers nộp hồ sơ và giúp khách hàng có được khoản vay của họ. Ngoài ra doanh thu bao gồm một phần nhỏ các phí tư vấn và soạn hồ sơ cho các trường hợp phức tạp hơn.
Một trong những chuyện khó nhất cũng như dễ nhất là mâu thuẫn quyền lợi (conflict of interest), có nhiều broker hoạt động với mục đích là một cánh tay nối dài của các công ty bất động sản, bạn cần phải đánh giá xem giải pháp tài chính của họ có phải nhằm mục đích để họ bán được hàng hay không, và có phù hợp với bạn hay không.
Chuyên gia môi giới vay mua nhà không biết làm ảo thuật, mọi người có thể có ấn tượng rằng 'brokers' có thể hô biến nhiều thứ để khách hàng mượn tiền. Tuy nhiên giải pháp của chuyên gia môi giới sẽ nằm trong khuôn khổ của pháp luật quy định.Roland Quang Nguyen, ALZ Solution
Với brokers hiện tại, mức tiền hoa hồng giữa các ngân hàng khác nhau hầu như đều như nhau, vì ngân hàng nào cũng muốn cho vay tiền được nhiều hơn từ kênh phân phối của brokers nên vì lý do cạnh tranh, mức tiền hoa hồng cho broker 99% là giống nhau giữa các ngân hàng khác nhau.
Vì ngân hàng cạnh tranh dựa trên chất lượng dịch vụ và các chính sách cho các phân khúc đặc biệt (ví dụ như chính sách dành cho bác sĩ của Westpac và ANZ khá tốt, chính sách của dành cho y tá thì có Health Professional Bank, chính sách dành cho Family Trust có thể dùng ngân hàng AMP và Macquarie).
Bấm vào audio để nghe toàn bộ cuộc phỏng vấn với khách mời.
