Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
Khách mời Leadership Coach Anna Ngọc Lê từ Melbourne đưa ra các tham vấn về cách vượt qua khủng hoảng tài chính và thay đổi tư duy để gây dựng tài chính vững chắc.
LISTEN TO
Cơm áo gạo tiền: Vượt qua khủng hoảng về tài chính, 'đào giếng trước khi khát'
SBS Vietnamese
11/03/202520:14
KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH CÁ NHÂN – GIỮ BÌNH TĨNH VÌ LUÔN CÓ HƯỚNG GIẢI QUYẾT!
Trong cuộc sống, chúng ta thường đối mặt với ba nhóm vấn đề chính:
Vấn đề về sức khỏe thể chất và tinh thần: bao gồm bệnh tật, trầm cảm, mất khả năng lao động…
Vấn đề trong các mối quan hệ: như hôn nhân, con cái, đồng nghiệp, bạn bè, người thân…
Vấn đề về tài chính: như nợ nần, thiếu thốn cho nhu cầu cơ bản, mất việc làm…
Ba nhóm vấn đề này liên quan mật thiết và không thể tách rời, ảnh hưởng lẫn nhau trong cuộc sống của chúng ta. Nếu xem các nhóm vấn đề như một ngôi nhà, thì tài chính chính là mái nhà. Mái nhà hỏng sẽ khiến nhà dột, cột xiêu…
Một quyết định tài chính sai lầm của cá nhân có thể đẩy cả gia đình vào vòng xoáy khủng hoảng. Nhưng một cá nhân có tư duy đúng đắn cũng có thể đưa đến sự tự do tài chính cho cả dòng tộc.
Câu chuyện thực tế:
Câu chuyện về một phụ nữ gặp khủng khoảng tài chính cho thấy rõ tác động của vấn đề tài chính.
Chồng chị tham gia đầu tư mạo hiểm với bạn bè và mất trắng số tiền vài chục ngàn đô la mà hai vợ chồng dành dụm để mua nhà. Hai vợ chồng có hai con nhỏ và quyết định ly hôn. Người vợ một mình nuôi hai con đang tuổi ăn học với thu nhập ít ỏi từ công việc lái Uber. Sau biến cố gia đình, chị rơi vào tình trạng túng quẫn: hóa đơn chồng chất, các khoản nợ ngày một nhiều. Công việc lái Uber áp lực, chị nhận một số vé phạt vì chạy quá tốc độ, vượt đèn đỏ. Chị không thể đóng các vé phạt đúng hạn vì không có tiền trang trải cuộc sống. Hóa đơn tiền điện, nước đến hạn, tiền thuê nhà chưa trả, và cả những lá thư nhắc nhở về các khoản phạt chồng chất.
Có thể thấy, khi rơi vào hoàn cảnh khó khăn về tài chính, tâm lý bất ổn và cảm giác bất an, mọi thứ có thể lao dốc không phanh nếu chúng ta không đủ tỉnh táo để tìm sự giúp đỡ, tham vấn.
Dấu hiệu của khủng hoảng tài chính cá nhân:
Nếu quý vị hoặc người thân có những dấu hiệu sau, rất có thể đang rơi vào khủng hoảng tài chính và cần sự hỗ trợ:
Nợ chồng chất: Không đủ tiền trả hóa đơn, tiền thuê nhà, bị phạt vì không thanh toán đúng hạn.
Tâm lý bất ổn: Căng thẳng, mất ngủ, lo lắng, dễ cáu gắt, mất tự tin, tránh né mọi người.
Công việc bị ảnh hưởng: Mất động lực làm việc, mất tập trung, có thể phạm sai lầm dẫn đến mất việc.
Mối quan hệ rạn nứt: Mâu thuẫn gia đình, ảnh hưởng đến con cái, bạn bè xa lánh vì sợ bị vay mượn tiền.
Khi bị khủng hoảng, mất phương hướng, người ta dễ lựa chọn sai lầm để “thoát” khỏi khó khăn. Vì túng quẫn, họ có thể vay nóng, cờ bạc, đầu tư mạo hiểm dù không có kiến thức. Nếu nhận thấy bản thân đang có những dấu hiệu trên, quý vị cần dừng lại và tìm sự giúp đỡ ngay lập tức.
Những cảnh báo cho thấy bạn đang rơi vào khủng hoảng Credit: Getty Image
Họ cần sự thấu hiểu cho sự bất lực của họ. Họ cần một lời động viên khích lệ. Họ cần vịn vào ai đó để còn có niềm tin vào lòng tốt. Họ cần tin rằng luôn có giải pháp cho mọi vấn nạn của cuộc sống, từng bước cải thiện tình thế. Chuyển bại thành thắng. Cuộc sống không bế tắc như họ tưởng.
BÌNH TĨNH VÀ TÌM HƯỚNG GIẢI QUYẾT
Theo leadership coach Anna Ngọc Lê, tài sản lớn nhất của mỗi người không phải là tiền bạc, mà là sự sống, kiến thức đúng đắn và những mối quan hệ đáng tin cậy. Khi gặp khủng hoảng tài chính, điều quan trọng nhất là giữ vững tinh thần, tỉnh táo và hành động đúng hướng. Dưới đây là những bước các chuyên gia thường khuyến nghị:
1. Tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính khẩn cấp
Tại Úc, có nhiều tổ chức hỗ trợ cho những người gặp khó khăn tài chính, ví dụ như:
Centrelink, Social Work Support – Hỗ trợ người có thu nhập thấp hoặc đang gặp khủng hoảng.
National Debt Helpline (1800 007 007) – Đưa ra lời khuyên miễn phí về quản lý nợ.
Cộng đồng người Việt tại Úc – Các tổ chức phi lợi nhuận hỗ trợ tài chính và hướng dẫn nghề nghiệp.
2. Quản lý nợ và tránh hậu quả pháp lý
Nếu không thể thanh toán hóa đơn hoặc khoản nợ, đừng phớt lờ. Thay vào đó, quý vị cần:
Liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ (điện, nước, ngân hàng…) để thỏa thuận lịch trả nợ.
Tìm các chương trình hỗ trợ như trợ cấp tiền thuê nhà, miễn giảm phí y tế.
Ưu tiên thanh toán các khoản quan trọng để tránh phí phạt hoặc mất nhà, mất xe.
Quỹ dự phòng: Nên có ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt, đủ để xoay sở khi có biến cố. Source: AAP / Nick Ansell
Cộng đồng và sự hỗ trợ:
Cộng đồng người Việt là những người di cư mạnh mẽ, thông minh, chăm chỉ làm ăn. Chúng ta dám bỏ lại mọi thứ ở quê nhà, đến Úc với hai bàn tay trắng. Với sự trợ giúp của cộng đồng, rất nhiều người Việt đã rất thành đạt và giàu sang, xây lâu đài từ con số không.
Khi một người ở đáy vực thẳm, không còn gì để mất, họ thường mạnh mẽ để đi lên giàu có, không thể tệ hơn.
HỌC HỎI TỪ NGƯỜI THÀNH CÔNG TÀI CHÍNH
Sau khi vượt qua giai đoạn nguy cấp, quý vị đánh thời gian tâm lực xây dựng lại nền tảng tài chính vững chắc.
Xác định mục tiêu tài chính: Học cách đạt được mục tiêu tài chính từ những người có tư duy giàu có.
Tài chính vững vàng không chỉ đến từ việc quản lý tiền bạc, mà còn từ cách học tập và xây dựng các mối quan hệ giá trị.
Lập ngân sách rõ ràng & Xây dựng quỹ dự phòng
Ngân sách cần được lập cho cả tiền bạc lẫn thời gian:
Thời gian là tài sản hữu hạn – cần dành cho những việc tạo ra giá trị cao. Tài chính cũng giống như thời gian – nếu quý vị không sử dụng đúng cách, những thứ không giá trị sẽ lấp đầy vào.
Quỹ dự phòng: Nên có ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt, đủ để xoay sở khi có biến cố.
Có hai nhóm cách tạo ra thu nhập:
Nhóm 1: Dùng thời gian và công sức để kiếm tiền, ví dụ như đi làm công ăn lương, làm nhiều nghề cùng lúc, kinh doanh nhỏ 1 hay nhiều ngành.
Nhóm 2: Xây dựng tài sản để tạo thu nhập thụ động. Khi đã có tài sản, họ không còn phải đánh đổi thời gian để kiếm tiền, mà có thể dành thời gian làm những việc có giá trị hơn cho xã hội.
Nhóm nhà đầu tư: thuộc cách tạo thu nhập thụ động, hấp dẫn nhất, nhưng cũng là nhóm dễ thất bại nhất nếu thiếu kiến thức.
Đầu tư mà không hiểu biết không phải là đầu tư – mà là đầu cơ.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
'Cơm áo gạo tiền' phát thanh hàng tuần vào mỗi tối thứ Ba trên SBS Radio. Tại đây, các chuyên gia về tài chánh, tiền bạc, hưu bổng, thuế vụ, đầu tư, cho vay... sẽ chia sẻ với quý vị phương thức chi tiêu thông minh, cách đầu tư hiệu quả, tư duy đúng đắn về tiền bạc, cũng như những khái niệm căn bản về tiền bạc. Đón nghe và cho chúng tôi biết chủ đề bạn quan tâm bằng cách gửi email về cho SBS: [email protected]
READ MORE
SBS Việt ngữ
