شدد المخطط المالي ممدوح تواضروس على أهمية البدء المبكر بالتخطيط للتقاعد، مؤكداً أن كثيرين يعتقدون أن هذا الموضوع لا يخصهم طالما هم في مرحلة الشباب، وهو ما وصفه بالخطر الشائع، قائلًا:
"من لا يخطط لتقاعده اليوم، يترك مستقبله للظروف، وقد يكتشف متأخرًا أن الفرص تبخرت".
وأوضح أن التقاعد في أستراليا يعتمد غالبًا على مزيج من مصادر الدخل: الدعم الحكومي المعروف بـAge Pension، المدخرات الشخصية، وأهمها حساب السوبر أنويشن، الذي يُبنى من مساهمات إجبارية من صاحب العمل، بالإضافة إلى مساهمات طوعية يمكن إضافتها على مدار سنوات العمل.
فهم حساب السوبر ليس رفاهية
وتحدث تواضروس بتفصيل عن طبيعة حساب السوبر، وكيف ينتقل مع الوقت من كونه رصيدًا متراكمًا إلى ما يُعرف بـaccount-based pension، وهو الحساب الذي يتحول إلى مصدر دخل شهري عند بلوغ سن التقاعد القانوني.
وأشار إلى أن الحساب لا يُدار تلقائيًا، بل يجب على صاحبه متابعة أدائه، مراجعة الرسوم، والتأكد من نوع الاستثمارات الموجودة فيه، إلى جانب التغطيات التأمينية المرتبطة به. وقال في هذا السياق:
كثيرون لا يعلمون حتى عدد حسابات السوبر التي لديهم، ما يعرّضهم لرسوم مكررة وتغطيات تأمينية غير فعالةممدوح تواضروس
التنقل بين الوظائف.. وتعدد الحسابات
واحدة من القضايا المهمة التي تناولها اللقاء كانت كثرة الحسابات الناتجة عن التنقل بين أماكن العمل، حيث يحصل الموظف على حساب سوبر جديد في كل وظيفة أحيانًا، دون أن يعلم أن بإمكانه دمج الحسابات عبر خدمة consolidation المتوفرة من خلال معظم الصناديق.
وأشار تواضروس إلى أن تجاهل هذا الدمج يؤدي إلى خسارة مالية تدريجية على شكل رسوم إدارية مكررة، فضلًا عن صعوبة تتبع الأداء العام للسوبر بمرور الوقت.
وأوضح الضيف أن معظم حسابات السوبر تتضمن شكلًا من أشكال التأمين، سواء على الحياة أو فقدان الدخل أو العجز.
لكن المشكلة، حسب وصفه، أن كثيرًا من الناس لا يعرفون حجم هذه التغطية، أو إن كانت مناسبة لوضعهم الحالي، أو حتى إن كانت مفعّلة أصلًا.
وأضاف: "السوبر ليس مجرد صندوق تقاعد، بل هو وثيقة مالية يجب أن نفهم تفاصيلها، نراجع بياناتها، ونعرف من هم المستفيدون منها في حال الوفاة أو الطوارئ".
الوعي المالي مسؤولية فردية
ورغم تطور النظام المالي الأسترالي، يرى تواضروس أن مستوى الوعي بنظام السوبر والتقاعد ما زال محدودًا، خاصة في أوساط الجاليات المهاجرة. وأشار إلى أن العائق الأكبر أمام كثير من الناس هو اللغة أو الخوف من المصطلحات المالية المعقدة، ما يجعلهم يتجاهلون قراءة بياناتهم أو اتخاذ قرارات مهمة بشأن مستقبلهم.
كلمة سوبر أنويشن ما زالت ثقيلة على كثيرين، مع أنها المفتاح لحياة تقاعدية مستقرةممدوح تواضروس
ودعا إلى ضرورة استخدام الأدوات الرقمية المتاحة، مثل الحاسبات التقديرية التي توفرها معظم صناديق التقاعد، لمعرفة حجم الرصيد المتوقع عند التقاعد، وما إذا كان كافيًا لتغطية النفقات، مع الأخذ بالاعتبار تغير ظروف الحياة مثل السكن، التنقل، والرعاية الصحية في مرحلة ما بعد العمل.
LISTEN TO
هل أنت مستعد للتحكم في أموالك؟ إليك كل ما تحتاج معرفته عن صناديق التقاعد الذاتية
SBS Arabic
11:35
واختُتم اللقاء بالإشارة إلى جانب غالبًا ما يُغفل، وهو مسألة الورثة والمستفيدين، حيث بيّن تواضروس أهمية تحديث قائمة المستفيدين في حساب السوبر، خاصة في حالات الطلاق أو فقدان أحد أفراد الأسرة، أو تغيّر الظروف العائلية، تجنّبًا لأي نزاعات قانونية لاحقة.
وأكد أن فهم تفاصيل الحساب، من الرسوم والاستثمارات والتأمينات، وحتى أداء الصندوق، هي خطوات أساسية في رحلة بناء تقاعد مستقر ومتين.
ونذكر بأن كل ما نقدمه في الحلقة هو على سبيل المعلومات العامة وعلى كل شخص استشارة مختص للحصول على رأي يناسب ظروفه الشخصية
هل أعجبكم المقال؟ استمعوا لبرنامج "أستراليا اليوم" من الاثنين إلى الجمعة من الساعة الثالثة بعد الظهر إلى السادسة مساءً بتوقيت الساحل الشرقي لأستراليا عبر الراديو الرقمي وتطبيق SBS Audio المتاح مجاناً على و وعلى .
