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近年来，金融素养的重要性越来越受到关注，然而，研究发现，年轻人，尤其是来自移民家庭的年轻人，容易受到金融诈骗的侵害，在金融知识和理财决策方面有待提高。
金融素养的核心技能
墨尔本大学商学与经济学院金融学副教授曾祺（Qi Zeng）博士的研究领域涵盖资产定价、机构投资者和家庭金融。他告诉SBS普通话节目，金融素养（Financial Literacy，亦称为财务素养）通常被定义为个体运用金融或经济方面的基本概念做出决策的能力。
他介绍，美国两位学者安娜玛丽亚·卢萨迪（Annamaria Lusardi）和奥利维娅·S. 米切尔（Olivia S. Mitchell）的研究认为，衡量金融素养的三个核心问题包括对利率、通胀和风险的理解；而后扩展到五大问题，包括人们对债券和房地产的了解。此外，除了在知识层面的理解，金融素养还涉及个人的决策执行力及相关能力的强弱。
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多元文化背景青年面临财务困境 易受网络诈骗影响
SBS Chinese
08:48
为何年轻人易遭金融诈骗？
年轻人日常消费活跃，涉及理财、设定储蓄目标、网购、使用借记卡或信用卡、电子支付等；许多人毕业后继续深造、工作、贷款、搬出家中、租房或购房等，开始有更多复杂的财务决定。与此同时，他们也面临一系列财务挑战，其中之一是形形色色的骗局。
曾祺副教授分析了年轻人容易遭遇金融诈骗的原因。他指出，随着成长，人们从依靠父母转向独立面对世界，在这过程中会经历许多不确定性。
“以前的话，大部分时候都有父母他们在大问题方面把关。现在，很多年轻人要独立处理，适应过程中有很多东西冲击，他们很容易受到各种影响，”他说，“人年轻时，还不是很成熟，接受各方面的信息很多，也很容易受到一些诈骗的影响。”
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他也提到，在高中阶段，一些学生受到的金融训练“很少”，也因此容易被骗。
金融基础基金会近期一项新研究发现，澳大利亚多元文化和语言背景的年轻人更容易受到网络诈骗的影响，同时在消费习惯上也存在一些问题。
研究人员表示，尽管金融素养问题在年轻群体中普遍存在，但由于文化背景、语言和可靠信息获取渠道等因素，多元化背景的年轻人在提升金融素养方面，挑战更多。
该基金会首席执行官卡特里娜·萨米奥斯（Katrina Samios）表示，个人金融素养的缺失，会增加遭受诈骗、经济虐待和财务剥削的风险。
金融素养为何重要？
如今的金融环境较数十年前更为复杂，在不同人生阶段，规划好个人财务的重要性日益凸显。
澳大利亚证券和投资委员会指出，“青年时期是为未来财务安全和成功奠定基础的重要阶段，早期教育和干预能有效避免日后不明智的财务决策”。
Qi Zeng is an Associate Professor (Finance) at the University of Melbourne. Source: Supplied
纽卡斯尔大学在2022年9月份关于澳大利亚金融福祉与提升生活满意度的报告强调，提高金融素养有助改善人们的财务状况，进而提升整体生活满意度。
该大学商学院教授克里斯蒂娜·博德克（Christina Boedker）说：“随着生活成本上升和高利率出现，具备更高金融素养，辅以财务规划活动，如制定家庭预算或设定长期储蓄目标的重要性一如既往，这能带来更大财务福祉。”
再者，有关研究也强调，拥有金融素养，能够提升识别金融风险与防范金融诈骗的能力。
移民家庭：所“欠缺的”与多一些“选择”
曾祺表示，他观察到，一些华人家庭移民来澳后，会经营生意或投资房地产，这是主要两大类，“但是有一笔钱或挣了钱以后，主动怎么把这钱用来作为一个投资，他们这方面是欠缺的”，“对于澳洲这个金融市场所能提供的机会，他们基本上没有了解”。
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新报告：二成澳人为钱所困 呼吁普及金融教育
SBS Chinese
05:21
他提到家庭因素的重要性，“除了你原来家里如果是做投资的，一般人不会去往这方面想，特别是华人的这些子弟和家庭都是缺少了这个选择性，总归想有多种选择性，这个东西从某种情况上来说是很吃亏的”。
此外，他也指出，一些人对金融素养存有误解，如因为对金融知识不熟悉产生畏惧，又或者认为数学很难，也会导致畏惧而避开相关学习。
家庭与同伴的影响
澳大利亚证券和投资委员会官网提到，年轻人在校学习有关金融的知识，金融教育也被纳入澳大利亚的课程中。尽管学校将继续在传授金融知识方面发挥重要作用，但校外的理财经验同样重要，这些经验会塑造年轻人的财务行为，并影响其财务状况。
曾祺认为，家庭影响很重要，在年轻人提升金融素养方面，“很大一部分影响实际上来自家庭”，而父母，尤其是母亲的影响很大；并且同伴的影响力也不容忽视。
国库部于 2021 年委托的一项调查发现，82%的年轻人表示，他们对财务概念的理解来自和父母或照顾者的交谈；然而，许多家长并没有意识到与子女讨论财务问题的全部价值，或家长自己也缺乏相关知识和信心。
澳大利亚证券和投资委员会此前开展关于“年轻人与金钱“的调查。结果表明，年轻人如果在家庭成长中，曾有与金钱相关的学习和探讨经历，如家庭讨论财务问题，相较于没有这些对话的年轻人，有经历的年轻人对自己的财务技能、决策能力和财务前景都更有信心。
(AAP Image/Dan Peled) Source: AAP
通过日常实践入手
理解金融知识的重要性引出了一个问题——如何提高金融素养？教育和家庭影响都是提升途径。
曾祺认为，尽早开始，培养孩子从小理财的意识和习惯，以及建立了解很重要。
通过实践活动入手，帮助他们了解基本金融概念，如让孩子通过存钱了解一些基本概念，包括利率和通胀的影响。
他举例道，孩子存下1元钱，一年后获得1.05元，但事情总在变化，原来想买的1元钱商品，一年后可能涨到1.10元。这种实践可以帮助孩子理解利率与通胀。此外他也提醒还要了解风险的概念，金融教育游戏化可以使其更具吸引力，但需注意当中利弊。
此外，他也呼吁公共服务平台考虑开设一些针对华人的金融普及教育和组织同伴互动活动，促进人们了解金融知识。
萨米奥斯此前接受SBS新闻采访的时候便提到，“高水平的金融素养是一项关键的生活技能”。她建议，家长从孩子年幼开始培养其金融意识，进行定期、开放的财务讨论，通过日常生活让孩子学习管理金钱，“让孩子们觉得讨论金钱并不是禁忌，这能帮助他们建立自信”。
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