Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, mời quý vị gặp các chuyên gia tài chính để có những lời khuyên phù hợp cho từng trường hợp cụ thể.
Đôi dòng về khách mời
Ms. Nhuệ Hà Nguyễn, Giám đốc điều hành của công ty Advanced Partners, là chuyên gia tư vấn và đưa ra giải pháp về thuế, hoạch định cấu trúc sở hữu tài sản, bất động sản và sáp nhập doanh nghiệp. Chị cũng là một trong 10 ủy viên của Ủy ban Victoria Public Practice Committee, một ủy ban đại diện cho các công ty kế toán thuộc Hiệp hội CPA Australia tại Victoria.
Khách mời Nhuệ Hà sẽ chia sẻ những điều cần biết về việc tự quản lý quỹ hưu bổng tại Úc.
Ms. Nhuệ Hà Nguyễn, Giám đốc điều hành của công ty Advanced Partners.
Các điểm chính về SMSF
Số lượng thành viên: Một SMSF có thể có tối đa 6 thành viên, và tất cả các thành viên đều phải là người quản lý quỹ. Điều này có nghĩa là mọi người trong quỹ phải cùng chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư và tuân thủ các quy định pháp lý.
Trách nhiệm: Là người quản lý quỹ, bạn phải chịu trách nhiệm cho việc đầu tư, tuân thủ quy định của Sở Thuế Úc (ATO), và báo cáo tài chính hàng năm. Quản lý một SMSF đòi hỏi kiến thức chuyên môn và thời gian.
Phí và chi phí: Thiết lập và duy trì SMSF có thể tốn kém hơn so với việc sử dụng các quỹ hưu bổng đại chúng, đặc biệt nếu quỹ của bạn có số dư nhỏ.
Mua bất động sản thông qua SMSF
SMSF có thể sử dụng để mua bất động sản, nhưng có một số quy định rất chặt chẽ mà bạn cần tuân thủ:
Mục đích đầu tư: Bất động sản được mua qua SMSF phải được sử dụng vì lợi ích của quỹ hưu bổng. Bạn không thể sử dụng tài sản đó cho mục đích cá nhân (ví dụ như ở trong căn nhà mà SMSF sở hữu).
Quy định cho thuê: Bạn có thể cho thuê tài sản mà SMSF mua, nhưng người thuê phải là bên thứ ba không liên quan đến bạn hoặc thành viên khác của quỹ.
Mượn tiền (- LRBA): SMSF có thể vay tiền để mua bất động sản, nhưng quy trình vay phải tuân thủ các quy định LRBA. Điều này đồng nghĩa với việc tài sản được mua chỉ có thể được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, và nếu có sai sót, tổ chức cho vay chỉ có thể đòi lại tài sản đó chứ không phải các tài sản khác trong SMSF.
Ai sẽ phù hợp với SMSF?
Những người có hiểu biết sâu về tài chính và đầu tư, sẵn sàng chịu trách nhiệm quản lý quỹ của mình.
Những người có thời gian và sẵn sàng học hỏi về các quy định liên quan đến SMSF.
Những ai muốn kiểm soát hoàn toàn các khoản đầu tư của quỹ hưu bổng, bao gồm việc đầu tư vào các tài sản cụ thể như bất động sản.
Tự quản lý quỹ hưu bổng mang lại cơ hội kiểm soát nhiều hơn, nhưng cũng đi kèm với những thách thức và rủi ro cao hơn nếu không được quản lý đúng cách.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe phỏng vấn với khách mời.
