คนไทยในออสฯ สะท้อน ดอกเบี้ยลดมีผลกับใคร? มรสุมเศรษฐกิจเริ่มคลี่คลายจริงหรือไม่?

วิเคราะห์สถานการณ์หลังธนาคารกลางฯ ลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกของปี 2025 Credit: Pexel/Aedrian Salazar, Supplied

เอสบีเอส ไทย

View Podcast Series

Get the SBS Audio app

Other ways to listen

ธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งแรก หลังปรับขึ้นอย่างต่อเนื่องทั้งหมด 13 ครั้ง สิ่งนี้มีความหมายอย่างไร? และส่งผลดีจริงหรือไม่? ฟังเสียงผู้ผ่อนบ้าน ผู้เช่าบ้าน และที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยคนไทยสะท้อนประเด็นนี้

ฟังพอดคาสต์ในเรื่องอื่นๆ ของเราได้ที่นี่

หลังวิกฤตโควิด สถานการณ์เศรษฐกิจทั่วโลกย่ำแย่ อัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น รวมถึงที่ออสเตรเลียด้วย

ส่งผลให้ธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียตัดสินใจปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งแรก เมื่อเดือนพฤษภาคม 2022 และปรับขึ้นอย่างต่อเนื่องทั้งหมด 13 ครั้ง

อย่างไรก็ตาม เมื่อวันอังคารที่ 18 กุมภาพันธ์ที่ผ่านมา ธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% จากเดิม 4.35% เป็น 4.10% (ข้อมูล ณ วันที่ 18 กุมภาพันธ์ 2025)

นับเป็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกในรอบเกือบ 5 ปี โดยครั้งล่าสุดที่ธนาคารกลางประกาศลดอัตราดอกเบี้ยคือเมื่อเดือนพฤศจิกายน 2020

จากนั้นธนาคารต่างๆ ทยอยประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยตาม เริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 28 กุมภาพันธ์ นับเป็นผลดีต่อผู้ที่ต้องผ่อนชำระสินเชื่อกับธนาคาร โดยเฉพาะผู้ที่ต้องผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน

เรื่องที่เกี่ยวข้อง

ข่าวดี RBA ลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกในรอบเกือบ 5 ปี

อัตราดอกเบี้ยลด ดีต่อผู้ที่ผ่อนดอกเบี้ยผันแปร (variation)

พรทิพา ปานเพ็ชร ที่ปรึกษาสินเชื่อที่อยู่อาศัย (mortgage broker) จากบริษัท Finweb อธิบายว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้จะเป็นผลดีกับผู้ที่จ่ายดอกเบี้ยแบบผันแปร (หรือลอยตัว) เนื่องจากเป็นดอกเบี้ยที่จะปรับตามอัตราดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกลางฯ กำหนด ทำให้สามารถจ่ายดอกเบี้ยถูกลงและสามารถลดยอดผ่อนชำระได้

"ดอกเบี้ยที่ลดลงมา 0.25% ไม่ได้ส่งผลกับยอดกู้มากนัก" Credit: Porntipa Panphet

“ถ้าเรารู้สึกว่ายอดที่เราผ่อนชำระอยู่ในแต่ละเดือนมันค่อนข้างหนัก เราสามารถปรับยอดผ่อนชำระลงมาได้ เช่น ถ้าเรามียอด $500,000 ยอดการผ่อนชำระเราสามารถลดลงได้ประมาณ $82 ต่อเดือน ถ้ายอดเรา $1,000,000 เราสามารถผ่อนชำระลดลงได้ประมาณ $162 ต่อเดือน ถ้าเราไม่ไปลดมัน เราจะผ่อนหมดเร็วขึ้น 2 ปี”

สำหรับผู้ที่กู้โดยใช้ดอกเบี้ยคง (fixed rate) ที่จะไม่ได้รับผลกระทบอะไร เนื่องจากดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่มักจะราคาต่ำกว่าดอกเบี้ยแบบผันแปร

อย่างไรก็ตามแต่ละธนาคารจะปรับอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป บางธนาคารปรับตามธนาคารกลางฯ โดยอัตโนมัติ บางธนาคารมีนโยบายไม่ปรับตาม ควรตรวจสอบกับธนาคารหรือกับที่ปรึกษาสินเชื่อฯ ของตน

อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอีกหรือไม่? ผู้ที่เล็งจะซื้อบ้านควรคว้าโอกาสช่วงนี้หรือไม่?

พรทิพากล่าวว่าดอกเบี้ยที่ลดลงมาไม่ส่งผลกับยอดวงเงินกู้มากนัก เพราะยังถือว่าปรับลดลงมาน้อย

0.25 เปอร์เซ็นต์ไม่ส่งผลมาก แต่ถ้าถามว่าช่วงเวลานี้เป็นช่วงเวลาที่ดีไหม? ก็คิดว่าเป็นช่วงที่ดีนะคะ เพราะว่าถ้าเรารอให้เรทลดลงไปอีกหลายรอบ ความเชื่อมั่นของคนกลับมามากขึ้น จะทำให้มีความต้องการซื้อบ้านมากขึ้น ราคาบ้านก็จะขึ้นตามไปอีก
พรทิพากล่าว

และพรทิพามองว่ามีแนวโน้มที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับลดลงอีก โดยคาดว่าจะปรับลดลงทุกไตรมาส ไตรมาสจะ 0.25% ในปีนี้ อย่างไรก็ตามรัฐบาลจะต้องมองภาพรวม เพื่อให้แน่ใจว่าไม่ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเยอะเกินไปจนสถานการณ์ย่ำแย่ ทำให้ต้องปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกครั้ง

ความรู้สึกของผู้ที่ผ่อนชำระบ้านและผู้เช่าบ้าน

กิตติพล แทนสิริ คนไทยที่เป็น rentventer (ผู้ที่มีบ้านและเช่าบ้านในเวลาเดียวกัน) รู้สึกโล่งใจ หลังจากที่ต้องรัดเข็มขัดมานาน แม้จะมองว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้ไม่สามารถช่วยได้ในทันที

"ผมทั้งประหยัดเงินและทำงานเสริมครับ ก่อนหน้านี้" Credit: Kittipol Tansiri

“อย่างของผมเนี่ย ช่วยได้เดือนละประมาณเกือบๆ $300-$400 ซึ่งเงินก้อนนี้สามารถโยนกลับไปในตัวสินเชื่อได้ เท่ากับว่าเราจะมีเงินเหลือในบัญชีมากขึ้นครับ”

สำหรับในฐานะคนเช่าบ้าน กิตติพลมองว่าเจ้าของบ้านเช่าไม่น่าจะขึ้นค่าเช่าแบบก้าวกระโดดเหมือนที่ผ่านมา โดยที่ผ่านมาเขาต้องจ่ายค่าเช่าบ้านที่เพิ่มขึ้น $100 ต่อสัปดาห์

เขาเล่าถึงบรรยากาศความตึงเครียดท่ามกลางวิกฤตเศรษฐกิจย่ำแย่ในออสเตรเลียว่า

มันไม่ค่อยหวือหวาเท่าไหร่ คนจะตึงเครียดกันเยอะ บรรยากาศการใช้จ่ายมันไม่บูมเทียบไม่เท่าเมื่อก่อน คนรู้แล้วว่าใช้จ่ายได้น้อยลง เพราะว่าเงินไปอยู่ที่ค่าบ้าน ค่าเช่า ขณะเดียวกันรายได้ก็ขึ้นไม่สูงพอกับค่าใช้จ่าย คนใช้จ่ายน้อยลง ทำกับข้าวกินมากขึ้น เที่ยวน้อยลง ซื้อของมือสอง อะไรไม่จำเป็นตัดไปเยอะ
กิตติพลกล่าว

อย่างไรก็ตามกิตติพลคาดว่าธนาคารกลางจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มอีก และคนจะเริ่มเข้ามาในตลาดอสังหาริมทรัพย์มากขึ้น

ธนาคารกลางฯ ยังไม่ยืนยันจะลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มหรือไม่

มิเชล บุลล็อก ผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียยังคงไม่ยืนยันว่าจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มอีกหรือไม่ในปีนี้ เนื่องจากสถานการณ์เศรษฐกิจโลกยังคงไม่แน่นอน

"ฉันเข้าใจว่าพวกคุณกำลังต้องดิ้นรน และฉันเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นมาก และสิ่งนี้กระทบต่อการเงินของคุณ แต่เราจำเป็นต้องทำให้เงินเฟ้อลดลง เพราะนั่นเป็นสิ่งที่ส่งผลกระทบกับคุณจริงๆ และหากเราไม่สามารถทำให้เงินเฟ้อลดลง อัตราดอกเบี้ยก็จะไม่ลดลง และคุณก็จะติดอยู่กับเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูง"

ผู้ว่าการธนาคารกลาง มิเชล บุลล็อก ขณะแถลงข่าวเรื่องเงินเฟ้อ Source: AAP / AAP IMAGE/BIANCA DE MARCHI/

ทั้งนี้ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐกิจ ปราดีป ฟิลลิป จาก Deloitte Access Economics มองว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็นนิมิตรหมายที่ดี

“เราคิดว่านี่คือจุดเริ่มต้นของวัฏจักรการปรับลดอัตราดอกเบี้ยต่อจากนี้ ประเด็นการสนทนาเรื่องเศรษฐกิจจะเปลี่ยนไปเป็นการเติบโตทางเศรษฐกิจผ่านการลงทุน นี่คือสิ่งที่เราต้องให้ความสำคัญ ความจริงก็คือในออสเตรเลีย การเติบโตทางเศรษฐกิจอ่อนแอ และด้วยอัตราเงินเฟ้อที่ลดลง นี่คือช่วงเวลาที่เหมาะสมในการปรับลดอัตราดอกเบี้ย สิ่งที่เราควรเห็นจากสิ่งนี้คือการกระตุ้นการลงทุนและความเชื่อมั่นทางธุรกิจ”

*หมายเหตุ: เอสบีเอสไม่สามารถให้คำแนะนำเรื่องการขอสินเชื่อ การเงิน หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีการขึ้นทะเบียนเท่านั้น

กด ▶ ฟังพอดคาสต์ฉบับเต็ม