Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia tài chính để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
Linh Nguyễn là cố vấn tài chính tại Living Financial Advice và là Đại diện được Ủy quyền của Count Financial. Cô có 9 năm kinh nghiệm cung cấp tư vấn tài chính và là thành viên của Hiệp hội Tư vấn Tài chính Úc (FAAA).
Tiền cấp dưỡng người già là gì? Khi nào bạn nhận được tiền này?
Tiền cấp dưỡng người già hay còn gọi Age Pension là một khoản trợ cấp của chính phủ úc để hỗ trợ thu nhập cho những người đạt đến tuổi lương hưu. Bên cạnh đó quý vị còn nhận được một thẻ Pension Concession Card. Với thẻ này quý vị có thể sử dụng được những dịch vụ chăm sóc sức khỏe với giá cả thấp hơn và có những ưu đãi giảm giá đối với một số mặt hàng và dịch vụ.
Để được lãnh tiền Age Pension quý vị cần phải đáp ứng 3 điều kiện:
- Về tuổi tác: 67 tuổi
- Về cư trú: vào ngày nộp đơn xin hỗ trợ Age Pension, phải là cư dân Úc và sinh sống ở Úc. Cư dân Úc là công dân Úc hoặc thường trú nhân đang sinh sống ở Úc ít nhất 10 năm. Trong 10 năm này, ít nhất phải định cư tại Úc liên tục 5 năm.
- Ngoại lệ: Người tị nạn, người góa phụ (phải là thường trú nhân Úc ít nhất 2 năm trước khi nộp đơn xin tiền Age Pension).
- Yêu cầu cuối cùng là đáp ứng đánh giá về thu nhập và tài sản.
Để nộp đơn xin Age Pension, quý vị có thể nộp đơn vào tài khoản trực tuyến Centrelink (MyGov) hoặc cũng có thể tới văn phòng Centrelink (Services Australia). Quý vị sẽ phải điền đơn xin và đơn khai về thu nhập và tài sản, trong nhiều trường hợp phải cần cung cấp cho Centrelink một số mẫu đơn bổ sung và bất kỳ giấy tờ nào khác mà Centrelink yêu cầu.
Có một cái mẹo nhỏ là quý vị có thể nộp đơn xin lãnh tiền trợ cấp người già Age Pension trong vòng 13 tuần trước khi đạt đến tuổi Age Pension (sinh nhật 67 tuổi). Bắt đầu quá trình nộp đơn sớm để đảm bảo quý vị nhận được quyền lợi cũng mình ngay khi đủ điều kiện.
Nếu quý vị hiện tại đang lãnh tiền trợ cấp của Centrelink (ví dụ như tiền thất nghiệp Newstart Allowance, tiền phụ cấp Carer Payment), Centrelink sẽ viết thư 13 tuần trước khi sinh nhật 67 tuổi và thông báo cho quý vị biết có thể làm gì để chuyển sang Age Pension.
Số tiền cấp dưỡng người già Age Pension được nhận phụ thuộc vào mức thu nhập và tài sản. Source: AAP
Mức trợ cấp Age Pension
Số tiền cấp dưỡng người già Age Pension được nhận sẽ phụ thuộc vào mức thu nhập và tài sản. Mức trợ cấp cũng khác nhau dành cho những người có vợ/chồng và người độc thân. Mức tiền trợ cấp sẽ được điều chỉnh hai lần mỗi năm vào 20/3 và 20/9 hàng năm để phản ánh sự thay đổi trong chi phí sinh hoạt (Chỉ số Giá Tiêu dùng CPI) và mức lương.
| Loại | Số tiền (mỗi 2 tuần) | Số tiền (mỗi năm) |
| Độc thân | $1,144.40 | $29,754.40 |
| Cặp đôi (mỗi người) | $862.60 | $22,427.60 |
| Cặp đôi (tổng cộng) | $1,725.20 | $44,855.20 |
| Cặp đôi xa cách do sức khỏe kém (mỗi người) | $1,144.40 | $29,754.40 |
*Con số cập nhật ngày 20/9/2024
Các quy tắc ảnh hưởng đến các tiền Age Pension?
Tiền trợ cấp Age pension được tính dựa trên 2 bài kiểm tra: kiểm tra về tài sản (Asset test) và kiểm tra thu nhập (Income test). Cả hai bài kiểm tra này đều được áp dụng, nhưng bài kiểm tra nào dẫn tới số tiền thấp hơn sẽ được dùng để xác định số tiền Age Pension thực tế được nhận.
Kiểm tra tài sản (Asset test)
Bài kiểm tra tài sản sẽ giúp Centrelink xác định liệu quý vị có thể nhận được tiền Age Pension hay không và nếu có thì số tiền là bao nhiêu. Số tiền nhận được phụ thuộc vào 3 yếu tố: tổng giá trị tài sản, tình trạng sở hữu nhà và tình trạng hôn nhân. Giá trị tài sản càng nhiều thì số tiền sẽ được nhận ít hơn.
Có hai giới hạn (threshold) cần lưu ý:
· Lower threshold - Giới hạn để nhận được tiền Age Pension tối đa (full Age Pension) - Khi tổng giá trị tài sản vượt quá giới hạn này thì tiền già Age Pension sẽ giảm.
· Upper threshold - Giới hạn để nhận được một phần tiền Age Pension (part Age Pension) – Khi tổng giá trị tài sản mà vượt quá mức giới hạn này thì tiền già Age Pension sẽ bị cắt.
| Tình huống của bạn | Lower threshold(for full Age Pension) | Upper threshold(Cut-off limit) |
| Độc thân có nhà (Single homeowner) | $314,000 | $695,500 |
| Độc thân ko có nhà (Single non-homeowner) | $566,000 | $947,500 |
| Cặp đôi có nhà (Couple homeowner) | $470,000 | $1,045,500 |
| Cặp đôi ko có nhà (Couple non-homeowner) | $722,000 | $1,297,500 |
| Cặp đôi xa cách do sức khỏe kém có nhà (tổng cộng) (Illness-separated couple homeowner) | $470,000 | $1,233,000 |
| Cặp đôi xa cách do sức khỏe kém ko có nhà (tổng cộng) (Illness-separated couple non-homeowner) | $722,000 | $1,485,000 |
*Con số cập nhật ngày 20/9/2024
Tài sản được đánh giá bởi Centrelink sẽ chia ra 2 loại:
· Lifestyle Assets tài sản cá nhân - bao gồm nội thất trong nhà, đồ dùng cá nhân và các phương tiện đi lại như ô tô, thuyền, caravan.
· Property - Bất động sản như nhà đầu tư và holiday home (không bao gồm nơi ở chính family home).
· Financial Assets các khoản đầu tư tài chính - bao gồm
o Đầu tư tài chính (chẳng hạn như tiền mặt, tiền gửi có kỳ hạn, cổ phiếu trái phiếu hoặc các quỹ đầu tư được quản lý)
o Các nguồn thu nhập hưu trí mua bằng tiền hưu bổng super như account based pension, niên kim (annuities) và quỹ hưu trí super đối với những người trên tuổi Age Pension – 67.
o Quà tặng (Gifting) vượt quá $10,000 mỗi năm tài chính ($30,000 trong khoảng thời gian 5 năm). Bất kỳ tài sản nào tặng vượt quá số tiền này sẽ được tính trong bài kiểm tra tài sản và thu nhập trong trong 5 năm kể từ ngày tặng quà.
Nên lưu ý rằng khi bán hoặc chuyển nhượng thu nhập hoặc tài sản và nhận lại ít hơn giá trị của nó (market value) cũng được cho là quà tặng.
o Các khoản vay (bao gồm cả khoản vay không lãi suất cho các thành viên gia đình).
Kiểm tra thu nhập (Income test)
Bài kiểm tra này đánh giá tổng thu nhập của quý vị và người vợ chồng nếu có từ các nguồn khác nhau, bao gồm việc làm, kinh doanh, tiền cho thuê nhà, thu nhập từ các sản phẩm hưu trí như niên kim- khoản tiền từ thu nhập đóng bảo hiểm (annuities) và cuối cùng là thu nhập giả định (deemed income) cho các khoản đầu tư tài chính (financial assets).
Mức giả định (deeming rate) sẽ giả dụ là các khoản đầu tư tài chính của quý vị đang sinh lợi ở một mức thu nhập nhất định.
Hiện tại mức giả định thấp hơn là 0.25% sẽ được áp dụng cho $62,600 đầu tiên của tổng đầu tư tài chính cho người độc thân và $103,800 đầu tiên cho cặp vợ chồng. Mức giả định cao hơn là 2.25% sẽ được áp dụng với các khoản đầu tư tài chính cao hơn số tiền nêu trên.
Ví dụ một cặp vợ chồng có tổng các khoản đầu tư tài chính chính trị giá $500,000 ($100,000 trong tài khoản tiết kiệm và $400,000 trong tài khoản super). $103,800 đầu tiên sẽ áp dụng mức giả định 0. 25% và $396,200 sẽ áp dụng mức giả định cao hơn 0. 25%. Vậy tổng thu nhập giả định của cặp vợ chồng đó sẽ là $9,174 và được đánh giá trong bài kiểm tra thu nhập (Income test).
Các nguồn thu nhập khác nhau sẽ được Centrelink cộng lại để xác định số tiền sẽ nhận được. Thu nhập càng nhiều thì số tiền nhận được sẽ càng ít.
Cũng như bài kiểm tra tài sản, bài kiểm tra thu nhập cũng sẽ có 2 giới hạn (lower and upper threshold) để xác định coi số tiền nhận được là là bao nhiêu, tùy thuộc vào tổng thu nhập, và tình trạng hôn nhân.
| Tình huống của bạn | Thu nhập mỗi 2 tuần(for full Age Pension) | Thu nhập mỗi 2 tuầnCut-off limit |
| Độc thân (Single) | $212 | $2,500.80 |
| Cặp đôi (Couple) | $372 | $3,822.40 (tổng cộng) |
| Cặp đôi xa cách do sức khỏe kém (tổng cộng) (Illness-separated couple) | $372 | $4,949.60 (tổng cộng) |
*As at 20/9/2024
Trong phần 2 của Chủ đề Tiền cấp dưỡng người già (Age Pension) vào tuần sau, chúng tôi sẽ trình bày: 'Cha mẹ của những người di dân mới qua Úc được bão lãnh có PR, khi nào sẽ được nhận Age Pension; Nếu đi nước ngoài có được nhận Age Pension không, trường hợp miễn trừ nào cho người muốn sống ở Việt Nam một thời gian nhưng muốn nhận Age Pension; Cách tối ưu hóa lý tưởng để nhận nhiều nhất tiền cấp dưỡng người già'.
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
