Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia tài chính để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.
Linh Nguyễn là cố vấn tài chính tại Living Financial Advice và là Đại diện được Ủy quyền của Count Financial. Cô có 9 năm kinh nghiệm cung cấp tư vấn tài chính và là thành viên của Hiệp hội Tư vấn Tài chính Úc (FAAA).
Những hiểu lầm nào thường gặp về tiền cấp dưỡng người già Age pension
Hiểu lầm 1: Cần phải nghỉ hưu trước khi nộp đơn xin tiền cấp dưỡng người già và không thể làm việc trong thời gian nhận Age Pension
Sự thật: Bạn vẫn có thể làm việc và nhận Age Pension. Miễn là bạn đáp ứng đủ các điều kiện như tuổi, cư trú và kiểm tra tài sản và thu nhập, bạn có thể nộp đơn.
Centrelink cho phép bạn kiếm được tới $300 mỗi hai tuần ($7,800 mỗi năm) mà không ảnh hưởng đến tiền Age Pension. Bất kỳ thu nhập nào vượt quá ngưỡng này sẽ được đánh giá theo kiểm tra thu nhập.
Hiểu lầm 2: Cả 2 vợ chồng phải đạt đến tuổi Age Pension để nộp đơn
Sự thật: Chỉ cần một người đạt đến tuổi Age Pension để nộp đơn. Người đủ điều kiện sẽ được nhận theo mức của các cặp vợ chồng (couple rate) không phải mức của người độc thân. Thực tế, tình huống này mở ra nhiều cơ hội lập kế hoạch nếu người bạn đời trẻ tuổi chưa đạt đến tuổi Age Pension.
Hiểu lầm 3: Ngôi nhà của bạn được tính vào bài kiểm tra tài sản
Sự thật: Nơi cư trú chính của bạn được miễn trừ khỏi bài kiểm tra tài sản. Tuy nhiên, các bất động sản khác như bất động sản đầu tư và nghỉ mát sẽ được tính. Đối với những người sống ở nông trại thì 2 hecta đầu tiên ở nơi cư trú chính sẽ được miễn trừ khỏi bài kiểm tra tài sản.
Hiểu lầm 4: Bạn không thể nhận Age Pension nếu bạn có nhiều tài sản
Sự thật: Bạn vẫn có thể nhận một phần lương hưu nếu thu nhập và tài sản của bạn nằm trong giới hạn nhất định (Chủ nhà độc thân - $686,250 và Cặp đôi chủ nhà - $1,031,000). Số tiền bạn nhận được sẽ giảm dựa trên tình hình tài chính của bạn.
Hiểu lầm 5: Quỹ hưu bổng Super không ảnh hưởng đến tiền Age Pension
Sự thật: Quỹ hưu bổng Super được coi là một tài sản và có thể ảnh hưởng đến số tiền Age Pension bạn nhận được.
Hiểu lầm 6: Centrelink đã biết mọi thứ về tình hình tài chính của bạn
Sự thật: Mặc dù Centrelink Services Australia có quyền truy cập vào một số thông tin tài chính của bạn, nhưng bạn có trách nhiệm cung cấp thông tin chính xác và cập nhật về thu nhập và tài sản của mình.
Không báo cáo thay đổi có thể dẫn đến thanh toán quá mức hoặc thiếu. Bạn cần thông báo cho Centrelink biết càng sớm càng tốt, trong vòng 14 ngày về bất kỳ thay đổi nào đối với thu nhập và tài sản của bạn để bảo đảm bạn được nhận khoản trợ cấp đúng mức.
Hiểu lầm 7: Age Pension đủ để sống thoải mái
Sự thật: Tiền trợ cấp Age pension cung cấp một mức sống cơ bản. Các khoản tiết kiệm hoặc nguồn thu nhập khác thường cần thiết để duy trì lối sống thoái mái và an nhàn. Ví dụ, cặp vợ chồng sở hữu nhà nhận tiền Age Pension tối đa $44,855 mỗi năm, ít hơn so với mức $47,731 cho cuộc sống 'modest' hoặc $73,337 cho một cuộc sống thoải mái “comfortable lifestyle” hơn do Hiệp hội Các Quỹ Hưu trí của Úc (ASFA) công bố.
Tiền hưu bổng được tính vào tài sản của bạn khi chính phủ xem xét tiền già. Credit: AAP/Alamy
Lập kế hoạch tài chính hiệu quả để nhận được số tiền Age Pension cao nhất?
Một số cách đơn giản:
Xem xét và định giá tài sản cá nhân: đảm bảo tài sản cá nhân (lifestyle assets) của mình được định giá ở mức giá thị trường thấp (hay còn gọi là giá bán nhanh), thường thấp hơn giá trị thực tế (market value) hoặc giá trị thay thế (replacement value).
Cải tạo và nâng cấp nhà đang sinh sống: ngôi nhà mình cư trú sẽ được miễn khỏi bài kiểm tra tài sản. Cho nên đầu tư vào cải tạo nhà có thể là một cách thông minh để giảm giá trị tài sản. Một số người úc có thể sống trong một căn nhà có trị giá lên tới 5-6 triệu đô nhưng vẫn có thể nhận được tiền Age Pension tối đa nếu như họ không có nhiều tiền tiết kiệm và tài sản khác.
Tặng quà (gifting) cho gia đình và người thân - một người có thể cho đi $10,000 mỗi năm tài chính, với tối đa $30,000 trong khoảng thời gian 5 năm, mà không ảnh hưởng đến tiền Age Pension.
Bất kỳ tài sản nào tặng vượt quá số tiền này sẽ được tính trong bài kiểm tra tài sản và thu nhập trong trong 5 năm kể từ ngày tặng quà.
Trả trước cho chi phí tang lễ và mộ phần: Được miễn trừ. Trái phiếu tang lễ (funeral bonds): số tiền đầu tư lên đến lên đến $15,500 (có nghĩa là $31,000 cho một cặp vợ chồng) sẽ được miễn trừ.
Trả nợ: sử dụng số tiền tiết kiệm hoặc các tài sản tài chính để trả nợ có thể giảm có thể giảm được tổng tài sản bị đánh giá bởi Centrelink.
Ví dụ, cặp vợ chồng sở hữu nhà đang nhận số tiền nhỏ Age Pension chi $20,000 cho cải tạo nhà, $10,000 cho tặng quà và $30,000 cho trái phiếu tang lễ, sẽ giảm tổng giá trị tài sản xuống $60,000. Làm như vậy thì sẽ giúp họ nhận thêm $180 mỗi hai tuần ($4,680 mỗi năm).
Một số cách phức tạp: những cách này thì cần tìm đến cố vấn tài chính để được tư vấn thêm
Tăng cường quỹ hưu bổng Super: nếu bạn có một người bạn đời trẻ tuổi chưa đạt tới lãnh tiền Age Pension hãy xem xét chuyển nhiều tiền vào quỹ hưu bổng super của họ, vì nó sẽ không được tính vào bài kiểm tra tài sản và thu nhập cho đến khi đạt đến tuổi nhận tiền Age Pension.
Đầu tư vào một số sản phẩm lương hưu: một số loại Niên kim (Annuites) trên thị trường sẽ giúp bạn tối đa hóa tiền Age Pension.
Cha mẹ của những người di dân mới qua Úc được bão lãnh có PR, khi nào sẽ được nhận Age Pension?
· Cũng như công dân úc thì điều kiện đầu tiên là phải 67 tuổi.
· Họ phải là thường trú nhân đang sinh sống ở Úc ít nhất 10 năm với ít nhất 5 năm cư trú liên tục.
· Có mặt tại Úc vào ngày nộp đơn xin tiền Age Pension.
· Đáp ứng đánh giá về thu nhập và tài sản.
Khi ra nước ngoài, quý vị vẫn có thể nhận được tiền cấp dưỡng người già. Credit: Pixabay/pasja1000
Nếu đi nước ngoài có được nhận Age Pension không? Có trường hợp miễn trừ nào cho người muốn sống ở Việt Nam một thời gian nhưng muốn nhận Age Pension?
Câu trả lời là có – bạn vẫn có thể nhận tiền cấp dưỡng người già Age Pension khi đi nước ngoài, nhưng có một số quy tắc và điều kiện cụ thể cần lưu ý:
· Vắng mặt tạm thời: nếu đi du lịch tạm thời, thường sẽ tiếp tục nhận tiền Age Pension lên đến 26 tuần.
· Vắng mặt vĩnh viễn: tiền Age Pension có thể tiếp tục, nhưng mức thanh toán có thể thay đổi tùy thuộc vào từng hoàn cảnh khác nhau hoặc thậm chí bị ngưng.
Có một điều quan trọng là nếu bạn bắt đầu nhận tiền Age Pension, phải phải sống tại Úc ít nhất 2 năm trước khi có ý định về Việt Nam sống một thời gian, nếu tiền Age Pension sẽ bị hủy. Khi về tới Việt Nam thì tiền Age Pension sẽ được trả theo tỷ lệ ngoài Úc.
o Nếu rời Úc dưới 6 tuần: tiền già sẽ không thay đổi trong hầu hết các trường hợp
o Nếu rời Úc từ 6 đến 26 tuần: Mức căn bản sẽ không thay đổi tuy nhiên phụ cấp (Pension supplement) sẽ giảm và trợ cấp Năng lượng (Energy Supplement) sẽ ngừng.
o Nếu rời Úc hơn 26 tuần: mức thanh toán phụ thuộc vào thời gian bạn là thường trú nhân Úc từ 16 tuổi đến tuổi nhận lương hưu.
Nếu là cư dân Úc 35 năm trở lên, tiền cấp dưỡng người già sẽ không thay đổi trong hầu hết các trường hợp. Nếu dưới 35 năm, tiền già sẽ thấp hơn trong hầu hết các trường hợp. Ví dụ, nếu là cư dân trong 10 năm, tiền Age Pension sẽ nhận được 10/35 của mức thanh toán thông thường.
Nếu có dự định đi du lịch hoặc về Việt Nam sống một thời gian, bạn phải thông báo cho Centrelink biết càng sớm càng tốt, để bảo đảm tiền Age Pension được điều chỉnh chính xác.
Trong trường hợp người nhận trợ cấp từ Centrelink không thông báo sớm, nếu Centrelink phát hiện được người đó đang nhận nhiều hơn mức mình đủ điều kiện được lãnh, người đó có thể phải trả lại một phần hoặc toàn bộ trợ cấp đã lãnh dư.
Để biết thêm chi tiết, vui lòng truy cập trang web của Services Australia. Nếu cần trợ giúp, bạn có thể nói chuyện với các Nhân viên Dịch vụ Thông tin Tài chính (FIS), một dịch vụ miễn phí do Centrelink cung cấp hoặc tìm kiếm lời khuyên tài chính từ các cố vấn tài chính chuyên nghiệp (financial adviser).
Mời quý vị nhấn vào audio để nghe toàn bộ bài phỏng vấn.
